保险人对免责条款的提示说明义务研究

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1、为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。保险人对免责条款的提示说明义务研究　　摘要：保险出现的目的在于分散风险和减少损失，尽可能的维护社会公众的利益，但实践中，因投保人与保险人信息不对等，保险人可能利用优势地位免除自己责任从而损害投保人应得的利益，引起社会纠纷，浪费司法成本。本文先分析提示说明义务的国内外研究背景及出现的原因；然后对说明对象免责条款进行了梳理；最后对履行免责条款的提示说明义务的主体，时间，标准，说明程度，以及说明

2、的方式作了详细的阐释，借此说明保险人的提示说明义务的存在是为了保障投保人的意思自治，督促保险人合理履行义务，平衡双方利益，减少纠纷，希望本文能为司法实践和保险实务提供一些切实可行的帮助。　　关键词：保险人；免责条款；提示说明义务　　我国历史发展的长河中并没有保险制度，可以说，1995年颁布的《保险法》是我国保险法发展的开端。作为舶来品，我国确实借鉴了很多外国的规定和法律资源，我国的《保险法》也经过了两次修订不断的完善，完成了立法论层面的制度构建，如何解决我国现实环境下保险法实施中的问题，要依靠保险法解释论的成长。　　一、问题的提出　　国内外研究综述为了充分发挥“教

3、学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。保险人对免责条款的提示说明义务研究　　摘要：保险出现的目的在于分散风险和减少损失，尽可能的维护社会公众的利益，但实践中，因投保人与保险人信息不对等，保险人可能利用优势地位免除自己责任从而损害投保人应得的利益，引起社会纠纷，

4、浪费司法成本。本文先分析提示说明义务的国内外研究背景及出现的原因；然后对说明对象免责条款进行了梳理；最后对履行免责条款的提示说明义务的主体，时间，标准，说明程度，以及说明的方式作了详细的阐释，借此说明保险人的提示说明义务的存在是为了保障投保人的意思自治，督促保险人合理履行义务，平衡双方利益，减少纠纷，希望本文能为司法实践和保险实务提供一些切实可行的帮助。　　关键词：保险人；免责条款；提示说明义务　　我国历史发展的长河中并没有保险制度，可以说，1995年颁布的《保险法》是我国保险法发展的开端。作为舶来品，我国确实借鉴了很多外国的规定和法律资源，我国的《保险法》也经过

5、了两次修订不断的完善，完成了立法论层面的制度构建，如何解决我国现实环境下保险法实施中的问题，要依靠保险法解释论的成长。　　一、问题的提出　　国内外研究综述为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　日本很注重维护消费者权益，如该国的《金融商品销售

6、法》和《消费者契约法》都体现了保护消费者利益的初衷，他们认为保险人以合理方式来履行说明义务是保险人天然的义务；德国学者普遍认为，保险人应当在投保人作出同意投保的承诺前，以书面告知的方式使投保人了解相关内容；英国则在《1906年海上保险法》中确立最大诚信原则，此后最大诚信原则成为保险人说明义务的基础；纵观外国保险法的规定，我们发现，由于保险产品切实关乎消费者利益但又具有无法感知，质检的复杂性及投保人的非专业性，只靠市场自我调节的力量很难平衡保险人和投保人双方的利益和�嗬�义务，如何在保证保险市场交易效率的前提下，又维护“契约自由”，是立法的初衷。　　基于“最大诚信原

7、则”和“意思自治原则”，对保险人如何履行对免责条款的提示说明义务，我国的学者看法不一。如吉林大学的潘红艳教授站在自己立场论证了免责条款说明义务应该的履行的方式，标准，程度等[1]；西北政法大学的马宁副教授则指出，过度理想化的设计已被实践证明是失败的，立法应废止实质性的的明确说明义务，代以形式化的信息提供服务[2]。　　提示说明义务在我国的发展为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目

8、设备正常使