个人信用评估体系在住房公积金管理中的价值探讨

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1、为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。个人信用评估体系在住房公积金管理中的价值探讨　　【摘要】住房公积金是单位和个人共同筹集、账户专用的一项惠民资金，属于职工个人所有。随着受益面的不断扩大，截至目前，本市已有290余万名职工建立和缴存住房公积金。私营企业及个体工商户缴存职工的增多，缴存账户质量不佳的问题已逐渐显现。住房公积金制度的根本作用体现在住房公积金贷款上，现有住房公积金贷款手续较为简单，不能充分规避借款人的信用风险，如加入个人信用

2、评估体系作为参考指标，可减少住房公积金贷款风险，提高住房公积金使用效率。　　【关键词】个人信用；公积金管理；信用评估　　一、个人信用评估体系信息的收集　　信息收集的渠道　　个人信用信息来源渠道与个人的社会、经济活动有关。根据我市的实际情况，个人的社会、经济活动所涉及的来源渠道有：个人所在的工作单位、个人的存贷款所在商业银行、人民银行、住房公积金管理中心、税务机关、民政部门、保险公司等公共服务机构。这些部门可以分别提供个人的收支信息、储蓄信息、征信信息、贷款信息、纳税信息、婚姻状况信息、财产信息等，因此这些部门或系统也就成为个人信用评估的重要信息来源渠道。为了充分发挥“教学点

3、数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　个人信用信息收集的主要内容　　1、个人基本信息。个人基本信息主要由公安、民政等部门和被征信人所在单位提供，主要包括：姓名、曾用名、性别、出生日期、户籍地址、现居住地址、有效证件号码、配偶姓名、配偶身份证号、家庭人口情况、学历、职业、

4、职务、年收入、工作年限等。2、信用交易信息。商业银行的存款、贷款以及信用卡使用等情况记录。包括存款数量，贷款金额、还款情况、逾期期数及金额，信用卡透支及还款情况、恶意透支记录和数额。住房公积金的缴存、贷款等情况记录。包括开户日期、月缴存额、缴至年月、封存情况及月数、停缴缓缴情况及月数、提取日期、提取原因、提取金额、当前余额、缴存单位性质、贷款金额、还款情况、逾期期数及金额。　　个人信用信息收集的方式　　金融机构的信用信息可以由人民银行征信查询系统加职工提供；住房公积金使用情况由住房公积金数据库系统提供；其他部门的信息由职工提供。　　二、个人信用的评估为了充分发挥“教学点数字

5、教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　收集个人信用信息的目的就在于对个人信用进行评估，辅助贷款决策。个人信用评估包括如下步骤：根据已收集的个人信用信息建立科学的信用评估模型。根据个人信用评估模型对个人基本信息和信用信息进行评估，针对不同基本信息和资信信息赋予具体量化的正或负

6、评估分值，以此计算出最终评估结果。　　建立信用评估模型的影响因素为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　1、受教育程度。一般情况下，受教育程度与个人的道德修养成正相关，接受高等教育的人通常更懂得遵守法律及维护个人信用。同时，良好的教育使他们有较好的工作

7、前景，即使失业，其再就业能力也很强。反之，未受过良好教育的人，违约的风险较大。2、年收入水平及稳定性。个人收入水平是偿还债务的重要来源，个人收入水平的高低及未来收入的稳定性，是用来衡量个人是否具有履约能力的重要指标。3、职业状况。一个人的职业及稳定程度，是评估一个人资信度的一个重要指标。一般来说，国家机关事业单位，及国有大中型企业的职工较其他行业职工的收入水平及稳定性方面更有保障。4、个人财产状况。个人拥有的财产可作为债务的担保，成为偿债能力的保障。财产清偿能力依据资产的流动性，保值能力而定。5、负债及支出状况。在