关于住房公积金管理问题的探讨

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1、关于住房公积金管理问题的探讨[摘要]文章针对住房公积金管理现状以及管理中存在的问题进行了简要的分析，提出了一些管理措施。[关键词]住房公积金；管理；现状；措施中图分类号：F426.31文献标识码：A文章编号：1009-914X（2014）47-0176-01加强住房公积金管理，事关经济体制改革、国民经济发展和社会稳定工作的许多方面。首先，住房公积金制度作为住房分配货币化的重要内容和住房金融体系的重要组成部分，能够形成稳定的住房资金来源，转换住房分配机制，提高职工解决住房的能力。其次，住房公积金的工资性决定了住房公

2、积金管理本质上是对职工个人资金的管理，因而它是一项政策性、社会性、群众性很强的工作。特别是在当前构建和谐企业的新形势下，贯彻落实住房公积金管理制度，是让广大职工共享企业发展成果的现实要求。所以，我们要充分认识住房公积金管理工作的重要性，结合实际完善制度并落实到工作中去，切实维护职工利益，真正把这件利国利民的好事办好。1我国住房公积金管理的现状7住房公积金制度自建立以来，对于转换住房分配机制、加快城镇住房制度改革、完善住房供应体系、改善中低收入家庭居住条件等发挥了显著作用。但从现实情况来看，仍然存在不少问题，急需改

3、进和完善。1.1住房公积金覆盖率低，融资渠道狭窄《住房公积金管理条例》中规定的缴存公积金的单位应包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。但是，目前各地区除了国家机关、事业单位和效益较好的企业外，很大一部分单位未缴公积金，特别是经济成分占很高比重的私营企业涵盖面不够。1.2住房公积金制度发展不平衡一是地区发展不平衡，沿海等经济发达地区改革开放和进入市场经济轨道时间早，财税收入增长快，因而住房公积金制度得到迅速发展。内地经济不发达地区则不然；

4、二是所有制性质不同使住房公积金的发展不平衡。目前就全国范围而言，缴存住房公积金的主力军仍然是国家机关和事业单位，非公有制企业只占很小一部分。1.3贷款手续复杂，风险多且缺乏监督机制，处罚力度不够7办理公积金贷款的手续复杂、步骤多、拖延的时间长。另外，公积金贷款存在一定的风险，如物产权风险、信用风险、欺诈风险、贷款条件风险、流动风险、运作风险、不可抗力风险、法律风险等。公积金管理中心和委托银行双方权利与义务不明确，造成资金沉淀，甚至导致公积金的流失。2当前住房公积金管理中存在的问题2.1住房公积金的用途受限，职工权

5、益受损《住房公积金管理条例》规定职工和职工单位缴纳的住房公积金属于职工个人所有。但公积金的贷款和提取却受到许多条件的制约，现行政策没有统一的规定，各地政策出现很大差异。特别是我国住房公积金在用途上仅限定与住房相关的消费、维修等，与新加坡公积金除与住房相关的消费、维修等外，还包含医疗、失业相比，其使用效率大为降低。同时，按照现行政策，职工在公积金的贷款和提取时，始终处于被动地位，是否给予贷款、是否允许提取都存在不确定性，这实际上侵犯了住房公积金储户的所有权权益。2.2对住房公积金管理监督不力，挤占、挪用住房公积金等

6、违法违规现象时有发生，住房公积金存在风险隐患目前，全国未收回的项目贷款和挤占、挪用住房公积金仍有数百亿元，这些存在风险隐患的资金，很多是由于的决策体制不完善、管理机构设置不规范造成的，如不及时消除这些风险隐患，不仅会危及住房公积金制度存在的基础，甚至成为引发社会不安定的因素。2.3住房公积金的互助性作用难以发挥7住房公积金设立目的之一是帮助中低收人居民解决住房问题。但目前，申请住房公积金贷款的借款人占参加缴存公积金储户的比例低，约占5%；且多位有一定经济实力的家庭，属于收人中等或高收人人群，低收人者申请住房公积金

7、的家庭较少，造成大多数中低收人者用自己的公积金储蓄为少数中高收入者购房提供补贴的局面，实际上背离了住房公积金建立的最初目的。2.4住房公积金制度宣传力度不够，公积金筹集率和贷款发放低的问题同时存在一方面由于对建立住房公积金制度认识不足，部分单位未按照规定为职工办理公积金缴存手续和匹配应由单位承担的公积金，侵害了职工的合法权益。另一方面公积金贷款的使用率明显偏低，住房公积金个人贷款余额占公积金余额全国平均为.30%，个别地方仅为14%，致使住房公积金的运用率偏低，造成大量的资金闲置。3住房公积金的管理措施3.1加快

8、住房公积金的法律建设针对我国住房公积金的现状，我国企业要规范住房国家级的管理，要严格按照法律法律来进行检查，并且有违纪的现象就要进行处理。只靠几次的拨款不能满足人们的需求，要想彻底解决问题，就要加快相关法律法规的建设，用法律的措施来保障制度的顺利实施，所有部门都要按照规章制度来处理各种事情，确保住房公积金在使用的过程当中有法可依。7加强和改进住房公积金管理，是维护职工合法