商业银行经营管理重点背诵版

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1、1.全能型商业银行：即提供短期商业性贷款，又能提供长期贷款，还可以进行直接投资，财务咨询，企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式。2.安全性原则：指银行在经营活动过程中，运用科学和严格的管理程序以及有效地管理手段，确保银行资产，收益，信誉以及所有的经营生产发展条件免遭损失。3.流动性原则：银行在经营中必须随时保持一定支付能力，以保障客户提取存款，合理贷款和内部管理支付的需要。4.银行公司治理结构：指由所有者（股东）、董事会和高级管理人员形成的一种组织结构。要完善公司治理结构，就要明确三者各自权利、责任和利益，形成三者间制衡关系。5.资本充足性：包括数量充足和结构合理两7/面。数量

2、充足是指银行资本数量必须满足金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信香的最低限度。结构合理是指各种资本在资本总额屮占有合理比重，以尽可能降低商行的经营成本与风险，增加经营管理与进一步筹资的灵活性。6.债务资本：是一种外源资本，其所有者求偿权排在商业银行各类银行存款所有者之后，且原始加权平均到期期限较长，通常有资本票据和债券两类。7.核心资本：是巾银行的自有资金构成的4巾银行永久性占有的资本。包栝普通股、不付收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金。8.存款稳定率：也称存款沉淀率。它形成银行中氏期和高盈利资产的主要资金来源，从商业银行经营管理的角

3、度来看，它比存款总额更具有现实意义。衡量指标有活期存款稳定率、活期平均占用天数。9.基础头寸：指银行的库存现金与中央银行的超额准务金之和。10.超额准备金：商业银行在存款准备金账户屮超过了法定存款准备金的那部分存款，是商业银行保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。11.信用贷款：指银行完全凭借借款人良好的信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。12.保证贷款：按规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。13.抵押贷款：按规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。14.信用“5C”原则:品格chara

4、cter,能力capacity,资本capital，担保collateral,环境条件conditiono15.消费贷款：向个人或家庭提供的，用以满足其消费支出资金需求的贷款。16.按揭贷款：购房者在支付一定的购房款后（通常占总购房款的30%、40%）,不足部分14银行申请贷款，以向卖楼者付清全部房款。17.补偿余额：应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。18.信贷承诺：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约朿力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务并收取一定的承诺佣金。19.贷款五级分类法：正

5、常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款，损失贷款20.有问题贷款（不良贷款）：指不能按照借款合同规定的日期或其他可接受的方式归还的贷款。21.利率敏感性资产与负债：即浮动利率资产与负债，指那些在一定期限内（考察期内）到期的或需要重新确定利率的资产和负债。22.持续期：也称久期，是同定收入金融工具的所有预期现金流入量的加权平均时间，也可理解为金融工具各期现金流抵补最初投入的加权平均吋间。23.中间业务：指商业银行不耑要动用自己或较少动用自己的资金，以中间人身份参与业务,代客户办理收付或其•他委托事项，为客户提供金融服务并收取手续费的业务。1.表外业务：指或有债权和或有债务的业务。即那些

6、按通行会计准则不列入资产负债表或不直接形成资产或负债，但在一定条件下会转化为资产或负债的经营活动。2.票据发行便利：是银行提供的一种中期周转性票据发行融资的承诺。根据协议，客户(借款人)可以在一定期限内循环发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能按期出售的票据或向客户提供等额信贷。3.资产证券化：银行将具有共同特征的流动性差但能在未来产生稳定的可预见的现金流收入的资产集中起来，以此为基础发售具有投资特征的证券的行为。4.内部控制：是商业银行对内部各职能部门、分支机构及其员工从事的业务活动进行风险控制、管理和相互制约的一系列方法、措施和程序的总称。5.商业银行风险：商业银行在经营活

7、动屮，因不确定性因素的影响，而遭受损失或获取额外收益的机会和可能性。6.操作风险：由于银行内部控制不力，对操作人员的授权管理失误，或者是业务人员工作失误以及内部工作人员利用计算机犯罪作案等给银行带來的损失。7.银行流动性风险：商业银行没有足够的现金来满足客户提款需要和合理贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险。8.双重审核：前台交易员和后台管理人员严格分开，各负其贵，以便于对交易活动进行有效监督。9.抑制风险：指依据风险事件发生的可能性主动放弃和拒绝实施某项可能导致