商业银行经营管理期末重点归纳

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1、题型单选20*1’=20’多选10*2’=20’判断10*1’=10’简答3*5’=15’计算4题共20’材料1*15’=15’第一章导论商业银行的职(功)能：信用中介：（定义）是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。（作用）是商业银行最基本、也是最能反应其经营活动特征的功能，有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。P4支付中介：（定义）指商业银行为商

2、品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。（作用）是商业银行的传统功能。使商业银行拥有比较稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。信用创造：（定义）指商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。（作用）是商业银行的特殊功能。建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。主要作用在于：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。金融服务：

3、商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面优势为社会提供多样化的服务。（信息指信用中介、支付中介中所获得的信息）货币政策传导者：商业银行是宏观调控的对象。在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。（调节经济的职能）（风险管理的职能）：商业银行通过介入高风险资金而向存款人发型低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。商业银行经营原则（3性）P24商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，

4、争取最大的盈利，简称为：“三性”，即安全性、流动性、盈利性。安全性：（定义）是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。（做法）合理安排资产规模和结构，注重资产质量（存贷比、不良贷款率、资本净值与资产的比率）；提高自有资本在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。流动性：（定义）是指资产的变现能力；在商业银行在经营过程中，则是指能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求。（做法）量化指标来衡量流动性状况。资产类：现金资产比例/头寸比例、流动性资产比率、贷款占总资产比率；负债类：股权占总

5、资产比率、存款占总负债比率、核心存款占总存款比例；资产负债类：存贷比。盈利性：（定义）是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。（收入与支出）收入包括：贷款利息收入、投资收入（股息、红利、债息）、劳务收入（手续费、佣金）；支出：存款利息、借入资金利息、贷款与投资的损失、工资/办公/维修/税金三性的关系：短期充满矛盾，但长期是统一的。安全性要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractiv

6、e,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve13的资产，但盈利性的要求恰恰相反；解决安全性与盈利性之间的矛盾最好的方式就是提高银行经营的流动性。长期来看，安全性、流动性、盈利性目标是统一的；商业银行经营安全性好，有利

7、于整个宏观经济的稳定；盈利水平高，既可以提高社会经济效益，也可以为再生产和扩大再生产积累更多的资金，扩大产业资本规模，增加有效供给。第二章商业银行资本管理巴塞尔协议123(客观、计算)《巴塞尔协议Ⅰ》以规范信用风险为主，没有考虑市场风险；信用风险权术过于简单扭曲了银行的真实风险《巴塞尔协议Ⅱ》采用了之前的信用风险评估标准，加入操作性风险的参数，将信用风险、市场风险和操作风险纳入银行资本集体考量，以期规范银行的风险承受能力。《巴塞尔协议Ⅲ》大幅提高了对银行一级资本的要求；以三大支柱为核心内容（最低资本金要求、监督与管理、市场纪

8、律）银行资本需要量的客观因素银行资本的用途、银行资本作为提高其赢利水平的金融杠杆作用、当局对银行资本充足度的规定资产持续增长模型资产持续增长模型用于说明银行内源资本管理。往往可以通过增加留存收益来充实银行资本金的方法，但有其局限性。适度资本金数额是内源资本支持银行资产增大的第一种限制，资本