中国银行信用证抵押贷款业务的风险及其防范对策研究【开题报告】

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1、毕业论文(设计)开题报告金融学中国银行信用证抵押贷款业务的风险及其防范对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标1.1研究意义当今社会随着经济的快速发展，国内外商家的贸易接触越来越频繁了。而信用证经过多年的发展已成为国际贸易中一种主要的支付结算方式，由于信用证打包贷款的发展，使其成为一种重耍的融资方式。它的应用极大促进国际贸易的快速发展。虽然，信用证业务的发展迅速，但商业银行在进出口信用证下和信用证打包贷款中仍面临着不少的风险。崔晓W(2007)告诉我们信用证打包贷款，是出口型贸易融资业务的重耍产品。她从分析打包贷款几项主要风险点入手，结合国际惯例和银行相

2、关规定，提出了降低打包贷款操作风险的对策和建议。信用证打包贷款的风险点集中体现在以下儿个方面：虚假出口来证和信用证“软条款”陷阱、对贸易背景真实性的把握相对困难、对出口商商业信用依赖性强。而采取的防范措施有如下儿点：认真审核出口来证的真实性、有效性；加强对客户贷款条件的审查；注重贸易背景的合法性、真实性；慎重接受非本行通知的信用证；认真检查信用证效期、交单期和船期；严格控制打包贷款期限；限定打包贷款比例；落实可靠担保；坚持逐笔信用证放款的原则。1.2预期目标本文将以中国银行宁波分行为调查对象，通过对中国银行信用证业务人员的采访，了解该行信用证业务所呈现的特

3、点，然后结合宁波当地中小外贸企业的结算与融资现状，为中国银行和相关外贸企业提供可行性建议，让我国银行的信用证业务向更健康的方向经营，实现银企双赢的良好局面。2.国内外研究现状2.1国外研究状况国外学者B.V.Kulnar(2000)认为“尽管政府机关、金融机构和保险公司设置了严密的程序进行检查和预防，也并不能阻止某些人千方百计地实施金融欺诈的行为”。WilliamsandGlyn’sBank(1978)就曾从银行角度做过研究帮助出口商解决“如何确保安全收汇”的问题。RobertoBergami(2009)通过对UCP600与UCP500的变化研究了对于不符

4、点单据的处理方式和风险问题，通过研宂他认为:在UCP500框架下，银行把付后留存单据等候申请人的放弃，实际上等于给开证申请人提供了一个向受益人压价或者拖延付款的便利，当开证申请人发现商品价格上涨，会立刻向意接受不符点而付款赎单，而受益人却承担了延期收汇的利息损失；在UCP600第16条C款关于拒付通知的內容中增加“银行留存单据听后交单人的进一步指示”条款，使受益人获得了更为灵活的选择权。该学者认为这是UCP600对于控制信用证结算风险和保护受益人权益的一大进步。2.2国内研究状况虽然国内业界接触信用证的时间相对较短，很多有价值的案例和经验来源于外部，但是对

5、信用证业务的研宄仍然是比较全面和深刻的，其中阎之大(2007)编写的《UCP60O解读与例证》就写得很不错，目前被各家银行广泛使用。张涛(2007)为我们讲述了进U信用证是国际业务结算诸品种中收益较高的一种。但是银行在进U幵证业务快速发展的同时，也应重视风险的防范与控制，使之成为效益增长点而不是风险爆发点。国内学者杨小舟(2010)告诉我们信用证欺诈风险成因，既有信用证欺诈产生的主观原因，也有信用证欺诈产生的客观原因以及银行等中间机构普遍缺乏反欺诈意识。原擒龙和夏霖(2009)从对一则信用证开证行对于客户的开证申请进行前期审查，发现欺诈疑点的案例进行分析着

6、手，探讨了商业银行如何防范信用证欺诈风险。崔晓丽(2007)告诉我们信用证打包贷款，是出U型贸易融资业务的重要产品。国内学者赵秀敏(2008)指出信用证是国际贸易通用的结算方式，也是重要的融资方式。国内学者沈和庆和徐亚琴(2010)也为我们阐述了信用证打包贷款业务的运作程序、打包贷款业务中的主要风险以及对打包贷款业务的风险防范措施。2.3总结综上所述，为丫使我国的信用证业务更好的发展，帮助银行増加屮间业务收入，同时也让更多的屮小外贸企业享受到信用证业务的好处，因此以中国银行宁波分行为代表，研究0前我国信用证业务存在的风险问题并提出可行的对策具有实际意义。1

7、.参考文献[1]阎之大.UCP6OO解读与例证[M].北京：屮国商务出版社，2007.[2]杨小舟.信用证欺诈风险成因以及防范对策分析.[J].现代经济信息，2010(9)[3]沈和庆和徐亚琴.信川证打包贷款业务的风险及其防范对策[J].屮国集体经济.财税金融，2010(7)[4]杨水平.关于国內信用证在屮国发展叫题讨论一从屮国银行看国

8、Aj信川证业务十年发展Uh现代商业.2010(1)[1]阙细春.后危机时代信用证的结算风险及应对[J].商业时代，2010(27)[2]原擒龙和夏霖.商业银行对信川证欺泎风险的防范[J].金融论坛，2009(12)[3]曹

9、代福.国内信用证业务发展探析[J].海峡科学，2009(10)[4