构建农业信贷担保体系的几个问题(1)

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1、构建农业信贷担保体系的几个问题农业增效、农村发展和农民增收需要现代金融的强力支撑。中央己将建立由财政支持的农业信贷担保体系作为了新一轮强化农村金融支撑作用的重耍手段，试图通过创新财政支农机制，建立起国有或国有控股（占股80%以上）农业信贷担保体系，引导推动金融资本投入“三农”，解决“三农”普遍存在的“融资难”、“融?Y贵”问题。但长期以来，中央为推动农村经济发展所推出的系列农村金融改革举措的政策效果始终离预期存在一定的差距，农村金融供给不足、制约农村经济发展状态始终未得到根本改变。要达到预期政策效应，构建适应农村经济发展

2、的农业信贷担保体系，或可以从以下几方面着手。科学选择农业信贷担保机构组建形式构建农业信贷担保体系应当根据“三农”融资主体分布范围广，融资需求小、频、急特征，充分整合运用金融机构专业运作和党政机关行政推动两大资源，采取省级、市级、区（县）级三级法人治理结构，且通过合适的股权关系建立起三级法人有机联系网络。具体形式可以是由省级政府、市级政府、区县级政府共同出资打造农业信贷担保体系。区县级机构由区县级政府与市级农业信贷担保机构共同建立，且区县级政府资金即可直接注入区县级机构（若区县级政府处控股地位，则应通过股权托管确保市级机构

3、拥有区县级机构经营管理权限），也可先注入市级机构，再由市级机构在相应区县设立具有独立法人资格的分支机构。同理，由市级政府与省级机构共同出资建立市级机构。省级机构由省级政府出资建立。当然，若市级政府选择先入股省级机构再由省级机构在当地设立分支机构的形式，则省级机构由省级政府主导、市级机构参与建立。同时，鼓励省级机构由各省市国资运营机构代为出资，以此确保省级担保机构坚持市场化运作；倡导引进国有背景的涉农商业银行、国有农业投资和农业龙头企业参股，以此优化股权结构和为农业信贷担保机构提供现代金融和农业技术支撑。此外，鼓励支持区县

4、级机构在乡镇设立服务网点。建立适合“三农”特征的现代金融企业经营管理机制树立政策性导向和市场化运作相结合经营理念农业信贷需求主体弱势、业务风险偏大等特征决定农业信贷担保具有很强的准公共产品属性。因此，农业信贷担保机构应当毫不动摇的坚持政策性导向。与此同时，要采取市场化运作方式经营管理，否则，若由政府主导运作，则会陷入治理管理混乱、服务低效率低水平和业务风险不断累积等“陷阱”。市场化运作方式体现在以下几个方面。建立商业性业务与涉农业务板块相对隔离机制。农业信贷担保机构在坚持以“三农”为主业的同时，应当通过开展一般类型的商业

5、化项目、非融资性担保业务以及强化资金运作等手段，提高创收创利能力和自身造血功能，做到“以商补农”、持续经营和支农。具体方式上，可参照中国农业银行探索建立农业信贷担保事业部制，将农业信贷担保业务剥离出来，在信贷担保管理、资本金放大倍数管理、风险拨备与核销、对外投资与运营、会计核算、考核激励约束、财政税收和风险补偿政策7个方面对农业信贷担保事业部进行单独管理，形成一套有别于商业性业务的管理体系，以此支撑农业信贷担保机构大力拓展涉农政策性担保业务。建立“风险为木、资本约束”的持续经营机制。要推行全员、全程、全妞的风险管理理念，

6、建立信息化、系统化、标准化的风险控制体系，依法合规提足风险拨备，将风险管理贯穿于农业信贷担保机构经营管理的全流程、全过程。依法合规是农业信贷担保机构持续经营的又一必要条件。依法合规除要求农业信贷担保机构按根据担保行业特征，按照现行监管要求，实施资本约朿，不得抽逃或变相抽逃资本金，不得集资或变相集资，不得非法从事资金业务，不得无限制放大杠杆倍数、无限制对外投资，不得对同一控制人或关联企业超集屮度担保，不得不经风控程序随意承保，坚决杜绝行政干预、“人情担保”等现象，严防造成风险聚集与承受能力不匹配，导致出现流动性风险，其至引

7、发金融风险。建立“客户至上、信用第一”的担保服务机制。农业信贷担保机构要彻底用股权投资人的意识替代债权追索人的意识，将承保的涉农项目视为自身投资的项冃，形成与客户一同分析市场、一同寻找销路、一同改进技术、一同优化模式、一同强化管理，一同抵御风险同发展、共进步的良性互动局面。农业信贷担保机构在为客户提供高效高质的融资担保服务时，还应与资金供给方建立良好的合作关系，核心在于农业信贷担保机构的信用经营。这就要求农业信贷担保机构通过扩大资本金规模、提足风险拨备、幵发优质项冃、降低风险水平等手段全面增强风险应对、防控能力，让银行等

8、金融机构相信“顶得住”。同时，农业信贷担保机构还应在风险发生时，快速、足额代偿以及代偿后高技巧化解，防止代偿向损失转化，让银行等金融机构“信得过”。建立“接地气”农业信贷担保业务开发机制。一是找准农业信贷担保支持对象。农业信贷担保支持的对象应当是农村信贷有效需求主体，应当具备三个要素：真正投资“三农”；确因涉农项目经