中国农业银行竞争力提升策略研究报告

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1、中国农业银行竞争力提升策略研究摘要2012年,以希腊、西班牙等国为代表的欧洲债务危机反复恶化,全球经济增长明显趋缓,国际金融市场大幅震荡,多国央行下调利率或维持低利率政策,外币业务收益率下降。国内经济增长进入深度转型期,对于房地产行业、“两高一剩”行业的调控力度日趋严格,股票市场依然没有起色,国内外经济增长面临着较大的下行压力。本年度,新资本管理办法付诸实施,对商业银行的资本约束更加严格;央行进一步放开存贷款利率浮动空间,将导致存贷款利差进一步缩减,对市场竞争起到推波助澜的作用;银监会出台了一系列规范服务收费的措施,总体上降低了费用负担,严格禁止了息转费的

2、不合规操作,商业银行获得中间业务将更加艰难。同时也应看到,世界经济复苏正在加快,全球产业结构调整不断取得新进展,依托互联网、新能源的新兴经济正在崛起;中国政府进一步增强宏观调控的针对性、灵活性和前瞻性,科学把握政策实施的力度、节奏和重点。央行对货币政策进行了适度适时干预微调,两次下调基准利率,进一步提升利率、汇率市场化速度,全社会流动性日益宽松。总体来说,既有机遇,又有挑战,商业银行面临的机遇大于挑战。本文从农业银行目前的经营管理情况出发,对农业银行和其他11家上市商业银行的竞争力进行了分析比较,进而得到农业银行在竞争力上存在的优势和劣势,并分别提出相应的

3、对策。在研究过程中,主要采取了规范分析法与实证分析法相结合的研究方法。本文在展开研究过程前,首先研究了一定数量的有关商业银行竞争力的文献,明确了何谓商业银行竞争力,商业银行竞争力由哪些要素组成,然后构建了商业银行竞争力的评价体系,并以此为基础,通过查询大量资料以及上述商业银行的年报,提取出评价体系所需要的各类数据,然后进行了横向比较分析与纵向比较分析,对于一些难以量化的指标,进行了展开分析,从而对各家银行的竞争力状况进行客观评价,也明确了农业银行竞争力的优劣,以此为基础提出竞争力提升的相关策略和下一步工作建议。本文充分运用了规范分析法、实证分析和比较分析法

4、,从商业银行竞争力理论入手,充分吸收了已有研究内容、学者观点和研究方法,以上市商业银行2012年年报为研究对象,提取了研究所需的大量可靠数据,从财务分析和业务分析的角度,综合运用图表列示、经济计量的方法,对农业银行竞争力进行了客观评价,并提出提升竞争力的相关策略。本文认为农业银行的主要监管指标均能达到最低监管要求,流动性较为充裕,资产质量等安全性有所欠缺,盈利能力较弱;在零售业务方面有较明显的优势,对公业务板块则较为薄弱,以电子银行、信用卡业务为代表的中间业务发展较快,非利息收入增势迅猛,但存在严重依赖存贷利差获取收入的情况,综合盈利能力一般;在人力资源方

5、面,学历层次偏低、年龄结构偏大的劣势短期内难以改变;建立了严格风险管理体系,健康发展的根基比较牢固。从总体上看,农业银行需要坚持客户营销不放松,保持对公业务追赶势头,巩固零售业务领先优势,扩大中间业务发展空间。这对国内其他商业银行提升竞争力,也有一定的借鉴意义。关键词:上市商业银行中国农业银行竞争力评价体系AbstractIn2012,inGreece,Spainandothercountries,astherepresentativeoftheEuropeandebtcrisisworsensrepeatedly,globaleconomicgrowth

6、isslowingdown,theinternationalfinancialmarketswingsinrecentday,manycountries’centralbanksarecuttinginterestratesormaintainlowinterestrate,foreignexchangeincomeratearestartingtofall.Chineseeconomicgrowthischangingstepbystep,therealestateindustry,theoutdatedindustry,thestockmarketha

7、vebeennoprogress,economicgrowthathomeandabroadarefacinggreaterdownwardpressure.Thisyear,thenewcapitalmanagementmeasureshavebeenimplemented,theconstraintsoncapitalofcommercialbanksismoreandmorestrictly.ThecentralbankofChinaopenupthedepositandloaninterestratefloatingspace,thiswillle

8、adtofurtherreductioninNetInterest

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