浅析离岸金融中心

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1、浅析香港人民币离岸中心【摘要】全球化发展带来了金融全球化发展，金融业跨国，跨地区发展己经成为不可挡的趋势，离岸金融中心成为是推广金融全球化的重耍工具。随着我国经济的迅速发展，近几年，我国香港的人民币离岸中心发展起来。近几十年，内地与港的贸易额陡然上升，人民币离岸到香港发展将成为必然的结果。【关键字】香港人民币离岸中心发展影响及建议从不同方面来看设立香港人民币离岸中心有它必然的优势，从2004年来她初步设立并得到一定发展。人民币离岸中心的设立对人民币有利也有弊，有机遇也有挑战，但利大于弊，机遇大于挑战，因此政府的政策仍然力在加强香港离岸屮

2、心的设立。一.香港人民币离岸中心的优势我国正在实行金融市场改革，促进金融市场化发展，而离岸中心为我国金融市场化迈出的重耍的一步。香港人民币离岸中心也就有机会金融改革的步伐发展壮大，这就是它发展的潜力。香港发展人民币离岸中心有绝对的优势，因为香港有优势，因为香港和大陆不同的社会制度、不同的市场规则，不同的监管条件，特别是香港连接着国际金融市场。所以我们不是一般的差异，而是一个落后和先进的差距，是今天与未来的差距，是中国内地和国际的差距。所以利用这个差距，加强我们的合作，特别是加强与它毗邻的深圳的合作，是它的又一潜力所在。我国金融改革很看好

3、香港这一离岸屮心，看好它带动人民币利率市场化，国际化。加强离岸中心的发展，是金融改革中的一项重大任务，自然政府对它的发展会有可观的优惠宽松政策。国家支持是香港不可或缺的要件。2008年金融危机之后，中国为降低对美元的依赖，加速推动人民币国际化，密集推出一系列措施，建设香港人民印离岸中心是关键一环。具体來说，香港人民币离岸中心的优势体现为四个方面：一是体制优势。香港管辖权相对独立，具有“一国两制”的政治优势，两地协作机制顺畅，有利于管控人民币跨境使用中的各类风险。二是先行者优势。香港早于2004年就己经开始经营人民币业务，市场上人民币产品

4、已经多元化发展，由简单的存款产品，到结构性存款、存款证、人民币计价的基金、保险产品。三是规模优势。2011年第一季度，香港人民币结算量达3100亿元。尽管人民币跨境贸易结算的国家和地区范围不断扩大，香港在这一领域的占比仍维持在60%的较高水平。存款规模逼近6000亿元。四是关联优势。目前内地透过香港的转口贸易占12.8%，有近4000亿美元，而以新加坡为例，内地透过新加坡的转口贸易只占1%,约300亿美元。不单在贸易方面，内地企业在香港上市的数目也是新加坡的20倍，这意味着未來内地企业更倾向于在香港发债筹资。在可预见的未来，香港会成为人

5、民币的海外融资中心和借贷中心。一.香港人民币离岸中心的发展自2004年以来，香港银行开始经营人民币部分业务，并在近几年逐步扩展业务范围。最初，香港银行只可以为个人客户提供人民币存款、兑换、汇款及信用卡等服务。•其后于2005年有关人民币业务放宽至零售、饮食及运输等七个指定行业的企业客户。在港人民币业务无论在业务范畴或业务量方面均因而大幅增长2007年，内地有关当局允许内地金融机构在香港发行人民币债券，在港人民币业务范畴得以进一步扩阔。目前，本港有64家银行参与提供相关的人民币业务，人民币存款总额约850亿元人民币。具体发展进程如下：20

6、04木港银行获准试办个人人民币存款、兑换、汇款和信用卡业务2005当局准许包括零售、饮食及运输在内的7个行业开设人民币存款户口2006当局准许本港居民开设人民印支票户口2007

7、A）地金融机构获准在港发行人民币债券2009香港与上海及广东省4指定城市之间的跨境贸易获准可以人民币进行结算2010人民币跨境贸易结算扩展至内地20省市及海外其它国家及地区2月：只要涉及的人民币不回流内地，本港银行可自由运用其手上的人民币资佥内地非佥融机构获准在港发行人民币债券6月：人民币跨境贸易结算扩展至内地20省市及海外.其它国家及地区7月：香港人民Hl存款

8、可于银行间往来转账，而企业将港元兑换为人民币再无上限。一.人民币离岸中心的影响香港人民币离岸中心拓宽了内地与港的贸易，吸引了内地投资者和消费者到港，同时也为内地与港的巨大的贸易额结算带来便利。更为重要的是离岸中心对于人民旧国际化来说，意义重大。目前，屮国资本项目还没有完全开放，这就对境外人民币投资境内造成了一定闲难。但另一方面，对于发展中国家而言，贸然开放资本项下管制风险极大，亚洲金融危机就是实例。而在这一次危机期间，特别是在美国实施量化宽松政策之后，为了防止热钱流入、维护本国经济稳定增长，很多发展中国家采取了资本管制措施。同时，人民币

9、离岸也有不利之处：加剧在岸人民币业务竞争。0前内地对于人民币汇率、利率依然有较多的管制，内地经营人民币的银行需要提取存款准备金，交易税等税负水平相对较高，有相对严格的存款实名制的监控制度，而香港离岸经营的人