风险管理十一章风险应对

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1、风险管理（第十一章：风险应对）赵丽坤主要内容风险应对概述；风险应对过程；风险应对策略；风险应对技巧。讨论：企业风险——股东身故面临的风险？第一节：风险应对概述风险应对的含义风险应对的依据RiskResponsePlanning风险应对规划指为项目目标增加实现机会，减少失败威胁而制定方案，决定应采取对策的过程。风险应对措施必须适合风险的重要性水平，能经济有效地迎接挑战，必须在项目背景下及时和现实可行，而且，风险应对措施应由所有相关方商定并由一名负责人负责。通常，需要从几个被选方案中选择一项最佳的风险应对措施。第二节：风险应

2、对策略对于纯粹风险，可以通过改变风险后果的性质、风险发生的概率或风险后果大小三个方面提出诸多策略。减轻预防转移回避接受储备风险应对策略1回避风险：指主动避开损失发生的可能性。可以从根本上消除风险隐患，但是并不是所有的风险都可以回避或应该进行回避。例：如放弃某项不成熟工艺，初冬时期为避免混凝土受冻，不用矿渣水泥而改用硅酸盐水泥。(1)当风险可能导致损失频率和损失幅度极高，且对此风险有足够的认识时，这种策略才有意义。(2)当采用其他风险策略的成本和效益的预期值不理想时，可采用回避风险的策略。(3)不是所有的风险都可以采取回避

3、策略的;(4)由于回避风险只是在特定范围内及特定的角度上才有效，因此，避免了某种风险，又可能产生另一种新的风险。回避风险应注意的问题（1）回避不必要承担的风险。（2）回避那些远远超过企业承受能力，可能对企业造成致命打击的风险。（3）回避那些不可控性、不可转移性、不可分散性较强的风险。（4）在主观风险和客观风险并存的情况下，以回避客观风险为主。（5）在存在技术风险、生产风险和市场风险时，一般以回避市场风险为主。回避风险的原则回避风险——举例考虑到游泳时有溺水的危险就不去游泳；人身意外伤害（无法采取避免措施）；因害怕车祸而拒

4、绝乘车（避免风险，但同时放弃了乘车给生活带来的便利，不可行）回避风险包括主动预防风险和完全放弃两种。主动预防：指从源头入手，将风险的来源彻底消除。（修建公路）完全放弃：最彻底的回避风险的方法。放弃意味着失去了发展和机遇；放弃意味着消极。采用风险回避措施需考虑几个因素：某些风险也许不能回避（如地震、洪灾、台风等）。对某些风险即使可以回避，但从经济效益来衡量时也许不适当；回避了某一风险有可能产生另外新的风险；负面影响：为回避风险而放弃项目就丢掉了各种机会。窒息了项目各方的创造能力。风险应对策略2转移风险：是指通过某种安排，把

5、自己面临的风险全部或部分转移给另一方。适用条件概率小，但是损失大，或者项目组织很难控制项目风险的情况。采用这种策略付出的代价取决于风险发生的可能性和危害程度的大小转移风险的原则必须让承担风险者得到相应的回报；对于各具体风险，谁最有能力管理就让谁分担。风险转移的分类风险转移一般分为两种形式：①项目风险的财务转移，即项目组织将项目风险损失转移给其他企业或组织；②项目客体转移，即项目组织将项目的一部分或全部转移给其他企业或组织。从另外一个角度看，转移风险有控制型非保险转移、财务型非保险转移和保险三种形式。控制型非保险转移，转移

6、的是损失的法律责任，它通过合同或协议，消除或减少转让人对受让人的损失责任和对第三者的损失责任。有三种形式：①出售。通过买卖合同将风险转移给其他单位或个人。这种方式的特点是：在出售项目所有权的同时也就把与之有关的风险转移给了受让人。(1)控制型非保险转移②分包。转让人通过分包合同，将他认为项目风险较大的部分转移给非保险业的其他人。如：一个大跨度网架结构项目，对总包单位来讲，他们认为高空作业多，吊装复杂，风险较大；因此，可以将网架的拼装和吊装任务分包给有专用设备和经验丰富的专业施工单位来承担。③开脱责任合同。通过开脱责任合同

7、，风险承受者免除转移者对承受者承受损失的责任。财务型非保险转移是转让人通过合同或协议寻求外来资金补偿其损失。有两种形式：①免责约定。免责约定是合同不履行或不完全履行时，如果不是由于当事人一方的过错引起，而是由于不可抗力的原因造成的，违约者可以向对方请求部分或全部免除违约责任。②保证合同。保证合同是由保证人提供保证，使债权人获得保障。通常，保证人以被保证人的财产抵押来补偿可能遭受到的损失。(2)财务型非保险转移保险是通过专门的机构，根据有关法律，运用大数法则，签订保险合同，当风险事故发生时，就可以获得保险公司的补偿，从而将

8、风险转移给保险公司。如建筑工程一切险、安装工程一切险和建筑安装工程第三者责任险等。(3)保险常见的企业保险种类财产保险：对国内企事业单位和机关、团体具有保险利益的财产进行承保的保险。责任保险：以被保人的民事赔偿责任为保险标的的财产保险。工程保险：承保再建工程和安装工程同一切不可预料的意外事故或安装不善所造成的损失费用