我国融资性担保的业态与监管2015

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1、我国融资性担保的业态与监管时间:2015-03-19来源:中国证券网•上海证券报导语：造成融资性担保公司行业存在较多问题。突出表现在担保公司数量过大，素质良莠不齐，存在非法经营、超范围经营、不规范经营现象，有些甚至制造了非法集资案件，造成严重不良的社会影响。融资性担保公司近年来快速发展，已经成为解决中小企业授信担保难题重要的担保方式。但由于初期管理部门不明确、缺乏准入审核和有效监管等原因。造成融资性担保公司行业存在较多问题。突出表现在担保公司数量过大，素质良莠不齐，存在非法经营、超范围经营、不规范经营现象，有些甚至制造了非法集资案件，造成严重不良的社会影响。为此，应加强融资性担保行业管理：一是

2、按照“谁审批设立、谁负责监管”原则，严格市场准入。提高行业准入门槛，对实际应缴的货币资本进行严格审核，防止虚拟投资、注资后抽逃资本，同时关注股东持续投资能力；二是切实加强内控机制建设。融资性担保机构要不断完善公司法人治理结构，加强风险管理；三是健全担保机构的风险补偿机制；四是倡导推进担保机构与金融机构互利共赢的合作；五是切实为担保机构开展业务创造有利条件。根据中国银监会等七部委《融资性担保公司管理暂行办法》规定，融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人未履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保的业态特征近年来，国家不断出台支持中小

3、企业发展的法律和政策，其中加快融资性担保公司建设取得重大进展，一是担保公司数量快速增长，二是担保公司在保的贷款业务量大幅增加。担保公司按所有制形式分为两类：一类是政府类担保公司，特征是地方政府或者有政府背景的机构控股或者控制最大股份,董事会和日常经营由政府主导，经营上以推动中小企业和区域经济发展为目的，非盈利性质；另一类是商业类担保公司，特征是由企业或个人出资或者占主要股份，董事会和经营由企业或者个人控制，追求利润最大化，具有商业性。其业态特征主要表现为：1•金融性和中介性。按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金和信用的融通，又包括货币资金和信用授受。制定《担保法》的目的是促

4、进“资金融通和商品流通”，担保机构作为提供担保的专门机构，具备促进资金融通和货币流通的功能，体现了担保机构的金融性。银行在办理信贷业务时，由于银企之间信息不对称、客户抵押（或质押）物不足和为了防范风险的需要，银行往往希望通过第三方的介入，在筑起一道防火墙的同时为资金供需双方搭建桥梁，同时起到增加贷款客户信用的作用。其作为资金供求的中介，促进了货币资金的融通，体现了担保机构的中介性。2•信用与风险共生性。信用出现之后，由于交易的过程在时间和空间上出现了分离，债权人出于对自身债权实现的安全考虑，要求债务人提供担保，于是就出现了担保行为，担保是信用链条上的重要一环。担保机构是以信用为“资本”的经营机

5、构，以自身的信用对债务人的信用进行保证，从而促进商品流通和资金融通。债权人与被担保人之间信用的发生（货币或商品流通）需要担保机构担保的介入。担保机构对债权人经营风险分担的同时也增加了被担保人的信用，延长了信用链条，促成了交易的完成和信用的发展，实现了增信和财务杠杆的作用。在担保关系中，债权人为了分散风险，要求担保人在债务人不履行偿债义务时，代债务人偿还债务，即担保机构的担保特别是作为其主要业务的融资性担保，是以自己的信用对借款人的信用予以保证。因此，担保是对未来偶然发生的事件所致损失的补救，是对未来可能存在的风险的规避和转移，是风险管理的有效手段。相对一般工商企业，担保机构以其更专业的风险管理

6、技术和风险管理能力，对风险进行经营和管理，即通过信用调查分析风险，通过内部管理控制风险，通过代偿承担风险，通过追偿弥补风险。3•经营有偿性。担保机构提供担保，属于有偿服务，具有经营性和逐利性的特点，其业务具有大量交易和反复持续的特性。4•社会性。担保机构高负债经营，且其反复持续的大量交易使担保的债权人具有广泛的社会性，如贷款担保的债权人是银行，债券担保的债权人是机构或个人等证券投资者。担保机构一旦出现高赔付，将影响银行等债权人的利益，触发资产缩水和担保价值的急速下降，进而危及整个区域的金融安全和社会稳定，引发社会问题。行业发展趋势正逐步向好2012年，受经济增速放缓等因素影响，一些中小企业无法

7、归还到期贷款，造成融资性担保机构代偿规模和代偿率增加，融资性担保贷款风险有所上升。有数据显示：到2012年末，融资性担保代偿率为1.3%,同比增加0.9个百分点。融资性担保损失率为0.1%,增加0.1个百分点。2013年上半年，银行业金融机构融资性担保贷款不良率为2.2%,比年初增加0.9个百分点。从整体上看，损失率相对处于低位，融资性担保机构流动性资产总体上能够较好满足流动性负债的要求，行业总体