融资性担保公司监管制度分析

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1、参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。49致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．53攻读硕士学位期间发表的论文⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．54摘要融资难是全世界中小企业普遍存在的难题，在我国，中小企业在资本金规模、抗风险能力、信用等级、有效的抵押不足等方面存在问题，金融机构很难完全满足其融资需求。为了有效解决中小企业融资需求高和融资难的矛盾，融资性担保公司应运而生。在过去的几十年间，融资性担保公司快速发展，截止2012年末，全国融资担保行业共有法人机构8590家，融

2、资性担保贷款余额14596亿元，其中，中小企业融资性担保贷款余额11445亿元①。融资性担保公司在缓解中小企业融资困境方面所发挥了重要作用。但是伴随行业快速发展而来的是各种问题。当前，由于制度的不健全以及相关规定的不完善，融资性担保公司在发展过程中，出现了各种违规经营现象，风险隐患突出严重危害到整个行业的稳定和有序发展，甚至危害到金融秩序的安全。2012年的中担华鼎事件给我们敲响了警钟，该事件引发的危机背后折射出来的问题值得我们深思。如何加强监管以有效应对可能出现的各种问题，是当前监管制度上需要解决的问题。而目前虽然我国的融资担保相关法规相对于以前有了很大的完善，但是还远远不能满足快速发展

3、的行业的需要，因此对融资性担保公司监管制度的研究就成为有效应对各种问题的当务之急。本文针对融资性担保公司监管制度中存在的各种问题进行分析，借鉴国外融资性担保公司监管制度的经验，结合中国实际，提出完善我国融资性担保公司监管制度的具体对策。本文的主要内容包括以下几个方面：1．对融资性担保公司的法律性质以及监管的必要性进行分析，本文认为融资性担保公司性质为非银行性¨金融中介机构。为使行业规范发展、有效缓解中小企业的融资困境，更为维护金融秩序的稳定与安全，有必要从制度上完善对融资性担保公司的监管。2．对我国融资性担保公司监管制度现状加以分析。相关法规主要有《融资性担保公司管理暂行办法》以及八个配套

4、制度。本文对这些制度以及其他地区的。中国融资担保业协会http：／加w．chinafga．org／hysj／20130615／57．htmlI不同制度作了简要分析。3．分析我国融资性担保公司监管制度中存在的各种问题，这个部分包括监管机构方面、监管方式、公司治理、风险管理以及行业自律等五个方面。通过分析，本文认为，在监管机构方面，存在监管主体不明、监管机构相关权力和授权不明、监管机构监管的独立性缺乏制度保障等问题；在监管方式方面，监管过度与“纸上监管”现象并存；在公司治理方面，激励约束机制、履职评价制度以及信息披露制度不甚完善；风险管理方面，违规经营的风险隐患以及代偿风险问题严峻；最后，自律

5、机制不甚健全。4．对以美国和日本为代表的国外融资性担保公司监管制度加以研究，对我国的监管制度现状加以反思，并由此获得有益的借鉴，比如建立健全相应制度，完善行业自律机制等。5．完善我国融资性担保公司监管制度的建议。针对制度中存在的问题一一提出相应的对策，以期对实践有所裨益。如在监管机构方面，要统一监管主体，明确监管责任，明确对监管机构的授权，加强对监管机构的监管；要加强对监管过程的整体控制，监管要适度，注重现场监管和非现场监管的结合，同时要完善监管机构的责任机制；在公司治理方面，完善责任机制、信息披露机制等；风险管理方面，要完善风险分担、风险补偿以及应急处理机制；自律监管方面，要完善融资性担

6、保公司的内部自律以及行业自律机制。关键词：融资性担保公司；监管制度；完善对策AbstractSmallandmedium-sizedenterprises(SMEs)allovertheworldareallfacedwithfinancingdifficulty．AsSMEsinourcountryhavewidespreadproblemslike：smallcapitalscale，weakercreditratings，weakanti-riskabilityandlackofeffectivemortgage，financialinstitutionsaredifficultto

7、fullymeettheirfinancingdemands．Inordertosolvethecontradictionofhighfinancingdemandsandfinancingdifficulties，financingguaranteecompaniesthatprovidefinancingguaranteeforSMEswereborn．Inthepastfewdecades，thefinancing