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精品文档融资性担保-融资担保公司管理条例浅析融资担保公司设立之若干条款摘要金融危机爆发后,我国金融担保业在解决中小企业融资发展问题解决上的作用凸显,产生了良好的社会效益。随着这一行业步入金融经济学研究视野,行业各种问题曝光,《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)应运而生。《办法》的制定和发布意义重大,将进一步加强对融资性担保业务的规范管理,防范化解融资性担保业风险,促进融资性担业健康发展。 关键词融资担保公司设立监管 中图分类号:D99文献标识码:A文章编号:1009-0592(2016)04-107-02 3月5日,温家宝总理在2016年政府工作报告中提出,要“积极扩大直接融资。完善多层次资本市场体系,扩大股权和债券融资规模,更好地满足多样化投融资需求”2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档。明确提出了要加强我国的融资业务。近年来,我国融资性担保业为中小企业特别是小企业、微小企业提供融资服务和促进地方经济发展的能力和作用日益增强,特别是在国际金融危机爆发后,担保机构在缓解中小企业贷款难、促进中小企业发展等方面起到了重要作用,取得了较好的社会效益。但与此同时,担保行业也暴露出相关法律法规和社会信用体系不健全、有效监管缺失、担保机构运作不规范、内部管理松弛、风险识别和控制能力不强以及违法违规抽逃资本金、非法经营金融业务等问题。《办法》的制定和发布将进一步加强对融资性担保业务的规范管理,防范化解融资性担保业风险,促进融资性担业健康发展。 《办法》共计七章五十四条,对融资担保公司的设立、运营、监管、以及有关法律责任等问题做了较为详尽的规定。虽然融资担保公司早在1993年就已经由国家设立,此后,各种规模的担保公司也频繁成立,为我国中小企业融资提供了有力的支持,但是,不可否认,我国融资担保公司还有很多方面需要改进。这其中,资本金不足与缺乏风险控制机制是公司发展所面临的最主要的瓶颈,而外部法律法规不健全又进一步限制了融资担保公司的发展。尽快出台一部系统有效的监管法规是繁荣融资担保市场的重要手段,它可以为我国融资担保业务发展提供一个新的契机。在金融危机过后的2016年适时出台这样一部法规,是非常明智的举措。 一、融资担保公司经营的独立性2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档 《办法》第四条规定:融资性担保公司依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。考察我国现行法律法规,对于相同问题并无类似规定。已有法律法规虽然也会在条文中做出不得干涉公司法人营业或者强调公司法人经营自主等问题,但在表述上却与《办法》不同,可以说,《办法》中对公司自主经营的规定,是迄今为止,所有公司类法律法规对自主经营规定最为完整和严密的。这一规定在表述上与宪法类似,将融资担保公司独立经营的权利进行了很大幅度的提高。 笔者认为,做出这一表述并不是立法者无意之举,正相反,这是立法者有意而为之的。融资担保业务自1993年在国内兴起以来,为很多中小型企业发展做出了巨大的贡献。但是,由于长期以来有关部门对融资担保公司的设立、运营、监管未作出有针对性的特殊规定,导致了融资这一重要行业的运营主体在地位上没有特殊性,从而容易被某些目无法纪者利用,成为其圈钱的工具。一些地方政府无视市场规律和经济准则,将融资担保公司视作地方政府办事机构,指令融资担保公司对不符合条件的企业进行担保。更有甚者利用手中行政职权,违法使用甚至融资担保公司资本金,严重影响了融资担保业务的正常展开。虽然有关部门对此已经有所警惕并采取一些措施予以纠正,但是在无专门性法规的情况下,只能根据普通公司有关规定进行处理,效果不佳。只有制定一部专门性法规,以权威形式明确融资担保公司独立经营的法律地位,才能更好的落实融资担保公司的自主经营权。 二、融资担保公司设立及监管制度简评2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档 《办法》对融资担保公司的设立和监管原则做出了严规定,具体体现在第1条到第17条。这17条规定可以说已经相对比较严密和系统。通过分析与思考规定的内容,笔者拟对《办法》的相关规定做出简评,同时提出使规定更加完善的学理上的意见。笔者认为,《办法》主要有下面几个特点。 (一)建立严格的准入审批制度 公司设立奉行不同的原则。即自由设立、特许设立、核准设立以及准则设立。这四种设立原则是公司在其发展的不同时期奉行的,现代公司设立主要采取准则设立主义,我国公司设立一般采取准则主义,对特殊性质的公司采取严格准则主义或者核准主义设立原则。 准则主义是指公司法预先规定公司设立的条件,只要符合条件,公司即可登记成立。核准主义是指公司设立除符合公司法规定之外,还必须经国家授权的行政机关审查批准。一般来说,一家公司如果属于特许行业或者对其运营对社会经济秩序影响较大,则应采取核准设立方式。融资担保公司是中小企业贷款的重要来源,自身具有强大的金融影响力,融资担保行业也属于对社会经济秩序有较大影响力的行业,因此,设立融资担保公司采取核准主义是一种明智的选择。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档 《办法》第八条规定设立融资性担保公司及其分支机构,应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构,由监管部门颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务,不得在名称中使用融资性担保字样,法律、行政法规另有规定的除外。该条采取核准主义的公司设立方式,严格规定了从事融资担保业务的准入条件和程序,为健康的中小企业融资市场打下了良好的基础,保障了我国社会的经济秩序和经济安全。 (二)提高市场准入条件,灵活监管保障融资安全及其效果 《办法》第九条与第十条系对设立融资担保公司应具备的条件做出的具体规定。根据《办法》设立融资性担保公司,应当具备下列条件:(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;(二)有具备持续出资能力的股东;(三)有符合本办法规定的注册资本;(四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员;(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度;(六)有符合要求的营业场所;(七)监管部门规定的其他审慎性条件。同时要求,监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币500万元。且注册资本为实缴资本。这些规定严密而系统,即体现了严格准入的审慎原则,又体现国家对融资担保公司监管的灵活性,2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档 对比《民法通则》、《公司法》、《保险法》等法律,其对设立企业法人、普通公司以及保险公司的规定都不及《办法》所规定者完善。只有《证券法》对设立证券公司的有关规定才能与之相比。但证券公司最低注册资本远远大于融资担保公司的最低注册资本,并且证券法在资本金方面做出的是全国通行的规定,而《办法》则将具体注册资本金数额的规定权限下放给了各省、自治区、直辖市。这表明,首先,融资担保公司在整个资本市场中的影响力是极大的,稍有不慎,就会对资本市场的健康运行产生不利影响,因此,要对公司的设立做出严密而细致的规定,提高公司注册资本金,保证公司能够承担足够的社会经济责任。其次,由于融资担保公司主要服务对象为中小型企业,各地中小型企业规模以及情况各不相同,因此,七机关将对公司最低注册资本规定的权力下放给地方,以利于地方政府结合本地实际情况有针对性的做出规定。这体现了我国新一届政府尊重客观经济规律,实事求是的治国理念,是难能可贵的。 (三)对《办法》的一点建议 以下笔者分析《办法》,结合已有的金融立法,拟对融资担保公司设立的有关规定完善提出一些建议。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档 考察保险法、证券法立法模式,在公司设立章节中,都提到监管机关对设立申请做出同一与否的时间截点。根据保险法和证券法有关规定,监管机关应在6个月内做出是否批准的决定。[3]但反观《办法》,在监管机关审批时间这一问题上,未有明确的规定。《办法》是一个统领全局的纲要,在全国经济发展不平衡的情况下,对融资担保业务做出一个统一的规定似乎不太现实。但根据办法规定,有权审批公司设立的机关是省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门,这一规定给地方政府确定监管部门留下了一定余地,但是也容易造成地方监管部门行政不作为的不良后果。笔者认为,在审批时间这个问题上,原则上可以不统一设定,但是,应该在办法中提到有关问题,建议相关部门及有关学者进行调研,在办法中提出一个时间的上限,比如最长不超过六个月,以保证融资担保公司能够及时成立,不会浪费申请人的宝贵时间。维护申请人的利益,也同时能够鼓励更多融资担保公司申请和设立,繁荣融资担保市场。 三、结语 每年的政府工作往往对今年国家全局的工作有着宏观指导的意义。今年政府工作报告对融资问题特别提出要求为今后国内融资担保业务的发展打下了政策面上的基础。融资担保业务最为重要的一点就在于融资担保公司的设立,健康的融资担保主体是开展此项业务的基础。《融资性担保公司管理暂行办法》的出台,为规范融资担保业务提供了法律法规层面的支持,相信随着我国资本市场的发展与金融立法经验的积累,未来的融资担保市场,必定会成为一个规范的、健康的、充满生机与活力的市场,为我国经济发展提供巨大的动力支持。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档 参考文献: [1]陆岷峰,陈志宁.完善中国融资担保体系的思考.新华日报.2016(6). [2]范健,王建文.公司法.法律出版社.xx.融资性担保公司设立条件融资性担保公司设立条件设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。有具备持续出资能力的股东。有符合本办法规定的注册资本。有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档有符合要求的营业场所。监管部门规定的其他审慎性条件。董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。第十条监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。注册资本为实缴货币资本。第十一条设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。可行性研究报告。章程草案。股东名册及其出资额、股权结构。股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。经营发展战略和规划。营业场所证明材料。监管部门要求提交的其他文件、资料。第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档变更名称。变更组织形式。变更注册资本。变更公司住所。调整业务范围。变更董事、监事和高级管理人员。变更持有5％以上股权的股东。分立或者合并。修改章程。监管部门规定的其他变更事项。融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准注册融资担保公司条件、材料及流程注册融资担保公司条件、材料及流程融资担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。现在很多投资者想要进行融资担保公司的注册，这里我们一起来了解一下需要哪些注册内容吧。注册融资担保公司条件：1、有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；2、有具备持续出资能力的股东；3、有符合本办法规定的注册资本；融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。就是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要，由当地监管部门来决定，但任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。4、有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员；5、有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；6、有符合要求的营业场所；7、监管部门规定的其他审慎性条件。注册融资担保公司材料：1、申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册地、注册资本和业务范围等事项。2、可行性研究报告。3、章程草案。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档4、股东名册及其出资额、股权结构。5、拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。6、经营发展战略和规划。7、营业场所证明材料。8、符合监管部门规范的中介机构出具的法律意见书。9、申请人出具的遵守本办法的承诺书。10、市监管部门要求提交的其他材料。注册融资担保公司的流程：1、名称核准；；2、确定公司的股东成员，并提供其身份证复印件；3、确定已经租赁/自有公司注册、经营所必须的办公场所；4、确定法定代表人，并提供其身份证复印件、18岁至今的简历、1寸照片；5、确定监事，并提供其身份证复印件；6、公司设立登记的资料：《企业设立登记申请书》、公司章程、《企业名称预先核准通知书》、股东资格证明、《指定书》、地址证明；经营范围。7、按照预约指定时间，到工商局提交工商注册需要的资料；8、工商局受理，合格后，5个工作日后申请人携带身份证原件及《受理通知单》领取《营业执照》；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档9、公司印章刻制、备案；；10、办理组织机构代码证书及IC卡；11、办理税务登记证；12.税务所报到；13、到银行开立企业银行基本结算帐户；融资担保公司保证金案例近年来，各地农村合作金融机构大量开展与融资性担保公司合作，收取其一定数量的担保保证金，然后向其担保的借款人按照一定的放大倍数发放贷款。据不完全统计，2016年上半年，安徽省农村合作金融机构收取融资性担保公司担保保证金余额逾20亿元，向其担保对象发放贷款余额逾100亿。但是，一些机构在担保金的收取和管理上做法不够合规，从而使担保金的法律地位不能稳固，可能使担保金得不到法律认可，进而使得农村合作金融机构不能对此担保金享有优先权，危及所放贷款的安全。近日，安徽省蚌埠市辖内一家联社涉及一件关于保证金的诉讼，很具有代表性，特此解析，供加强保证金管理借鉴。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档具体案情：xx年12月底，联社与担保公司签订《担保业务合作协议书》，就担保公司为个体私营企业向联社申请贷款提供担保事宜达成一致意见，其中第七条约定：担保公司在联社开立担保保证金专用账户，按担保贷款余额不低于五比一的比例存入联社相应的担保保证金，且该账户余额始终保持在1000万元以上，未经联社同意不另作他用。xx年6月8日，担保公司向联社转入1000万元，联社明确了账号，并存放在“保函保证金”科目之中。xx年1-5月，联社从该账户多次扣划款项，用于清偿担保公司所担保的借款人逾期贷款本息；同时，部分借款人向该账户转入保证金。xx年5月29日，该市中级人民法院在执行第三人与担保公司借款纠纷案件时，扣划该账户中保证金155万元。其后，联社向一审法院提起诉讼，请求依法确认其对该账户中保证金享有优先受偿权。一审法院经审理认为，该账户开立后，发生过多笔对外结算业务，同时，《担保业务合作协议》未对担保金账户名称、账号进行约定，即未明确约定该“保函保证金”账户作为双方质押担保的保证金账户，将资金存入该账户起不到公示作用，不符合“特定化”2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档要求，不能认定双方质押担保关系成立，驳回联社的诉讼请求。联社不服一审判决，提起上诉。二审法院经审理认为，从约定的内容看，联社与担保公司签订《担保业务合作协议书》显属双方就用保证金账户中资金作为贷款担保的书面合意，为书面质押合同。联社与担保公司实际履行协议内容，设立专用账户，将金钱移交质权人即联社；该保函保证金账户应为协议约定的保证金账户；担保公司按照约定在联社设立账户并存入资金即完成了金钱质押公示的要求。联社与担保公司之间的质押关系成立并生效，案涉账户为双方设立的质押账户，联社对该账户中资金享有优先权。法理分析：银行是否对担保公司交缴的担保保证金享有优先受偿权，关键在于该保证金是否属于质押性质的金钱。而成就法律意义上的保证金，需要具备一定的条件：一、银行与担保公司之间必须要签订书面的质押合同。《中华人民共和国担保法》第六十四条规定，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同，质押合同自质物移交于质权人时生效。实践中银行与担保公司之间大多采取签订《担保业务合作协议》方式，其中包括担保公司交缴担保金为银行向有关借款人发放的贷款进行担保的内容，具备建立质押关系的合意。但是，如果遇到纠纷，审判机关不一定据此种条款认定质押协议的存在。二、担保公司交缴的保证金必须“特定化”。《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档银行如何使担保公司交缴的保证金特定化呢？金钱的特定化是指实质的特定化，而非形式上的特定化，即必须采取特定的形式限制该金钱的流通功能。封金的形式过于教条，无法充分发挥金钱货币的价值。特户因为管理部门要求过高，只限专项管理和使用证券交易结算基金、期货交易保证金、信托基金、住房基金等，一般企业单位不能开设专用账户，也就无法设定合法的特户金钱质押担保。保证金的形式在银行实务中比较常用。一般而言，企业和银行都是采用保证金形式设定金钱动产质押，如按揭贷款保证金、保函保证金、承兑汇票保证金以及备用信用证保证金等都属此类性质。按照上述规定，银行收取担保公司保证金后，为其设立专门的“保证金”账户，确定具体的账号，并使其与质押合同约定的账户账号相一致，如果质押合同没有明确约定，银行应当与担保公司补充签订保证金存放协议，这样保证金才具有充分的公示效力。实践中，一些银行为照顾担保公司利益，将担保金放入存款账户予以计息，向担保公司出具单位存款证明，这样做极不规范。三是保证金账户管理应当规范，即独立开户、专款专用。保证金账户的户主是担保公司，但其存入的资金该公司不能控制，而由银行实际控制；只有当其担保的借款人贷款逾期后，银行才可以直接扣划用于偿还借款人没偿还的贷款本息。担保公司不能要求银行动用该账户中的资金支付结算其他业务，银行也不得利用此账户为担保公司进行一般结算活动。否则该保证金有其名无其实，失去了特定化的效力。风险提示：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档一、银行应当与缴交保证金的公司签订书面的《保证金质押合同》。银行首次与担保公司合作时，往往先签订合作协议，由于不交缴担保金，不能确定存放账号，所以合作协议中往往不能明确记载保证金账户。建议一旦生成保证金账号，银行应当及时与担保公司签订补充协议，明确质押关系，明确保证金金额和存放的账号。如果是二次合作，双方应当签订质押合同，明确既有账号作为保证金账户。二、保证金账户管理应当规范，即独立开户、专款专用。银行应当把担保公司的保证金与一般资金分开存放，涉及保证金的业务和一般结算业务分别在不同的账户办理和记录，严格保证金用途，禁止将其挪作他用。三、其他涉及保证金的业务，如按揭贷款保证金、保函保证金、承兑汇票保证金以及备用信用证保证金等，都要按照金钱质押的法律规定，参照前述要求进行规范操作。融资担保评审会工作条例**融资担保有限公司担保评审会工作条例担保评审会为本公司的业务决策核心组织，为了加强科学决策，有效控制风险，特对公司担保评审会做如下规定。第一条人员构成2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档担保评审委员会的主要成员包括一名主任、资信评审部主管、担保业务部主管、风险管理部主管共4人组成，担保评审委员会主任由总经理出任。担保业务部内设为评审委员会的日常工作机构和人员，综合部设评审会组织员对信息资料的传递、记录、保管负责。第二条组织方式评审会议由评审委员会主任召集，一般安排在下午，评审时间不够则顺延。会议召开前一天，由担保业务部发出会议通知。特殊情况下，经评审委员会主任批准后可召开临时会议。第三条会前准备会前业务部做好评审内容的有关资料包括：《企业基本情况表》、《企业上年度审计报告》、《近期财务报表》、《担保客户(项目)审批表》、《担保项目受理表》、《客户(项目)调查评价报告书》、《客户风险评测表》和《风险度评估结论意见书》等评审资料，按照评审委员会的人数每人一份，不迟于召开会议的前两天提交给评审会组织员。由评审会组织员对将预审客户(项目)记录并填制会议日程安排目录，并由评审会组织员专人至少不迟于召开会议的前一天提交给各评委。如由风险管理部组织的反担保资料也同样由评审会组织员对将预审客户(项目)记录并填制会议日程安排目录，并由评审会组织员专人至少不迟于召开会议的前一天提交给各评委。第四条会议评审程序评议会评议项目按照担保业务部介绍项目及初审情况、风险管理部介绍复审情况、评委评审、主任总结的程序进行。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档1、担保业务部项目A角介绍项目及初审情况。包括申请企业的经营状况、资信情况、管理状况、贷款用途、贷款项目概况、企业风险度评估情况、反担保措施及反担保物等方面的情况，陈述个人对项目的意见。2、担保业务部项目B角对客户(项目)及初审情况作必要的补充，并陈述个人意见。3、担保业务部负责人对客户(项目)及初审情况作必要的补充，并陈述部门意见。4、风险管理部项目评审员介绍项目的审核情况。包括对项目资料的完备性、充分性和合法性审核、申请企业偿债能力审核、申请企业信用状况审核、重点说明反担保措施的合法性和可靠性审核及企业基本风险度评估情况审核等方面。5、陈述个人对项目风险的分析，提出应采取的预防措施。表明个人对项目的意见。6、风险管理部资产评估师对物业、股权等反担保措施的评估情况向评委报告。7、风险管理部负责人对项目的审核情况作必要补充，并表明部门对项目审核的结论性意见。8、评委针对项目和审核中不明的情况进行提问，分别由担保业务部和风险管理部相关人员作出解答。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档9、评委自主陈述对项目的意见，并作出是否担保的决定、或担保额度大小调整的决定、是否要求增加反担保决定。10、评委自主陈述意见结束后，由委员会主任作总结性发言。之后进入表决程序。第五条表决程序评审委员会所有评委实行一人一票一个表决权制度。担保公司总经理有一票否决权。表决采用三分之二多数原则，即项目只有获得与会评委三分之二。以上表决同意后，才算通过。不同意意见应在会议记录中注明。当评审会三个(含)成员以上形成不同意担保的表决意见时，总经理不得作出同意担保的决定；当评审会三个(含)成员以上形成同意担保的表决意见时，总经理有权一票否决，可以作出不同意担保的决定并说明理由，同意意见的股东可报请股东大会复议。到会评审会成员必须在评审会决议书上签字，有分歧意见的表决必须有主责任人签名。主责任人为总经理或股东。会议内容对外保密。担保业务部同意担保的或者复议的(客户)项目交由担保评审委员会评审决定。**融资担保有限公司**年12月1日融资担保公司财产保全申请书实例财产保全申请书申请人:XXX融资担保有限公司、地址：XX市XX区XX号雄模大厦XX楼。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档法定代表人：XXX、男、执行董事。被申请人:XXX机械设备有限公司、地址：XX市XX区XXX街X号X幢X号。法定代表人：高XX、男、总经理。被申请人：高XX，男，47岁，汉族，生于1965年8月21日，身份证号XXXXXXXXXXX，住址：XX省XX县XX镇XX路居委会工农东路12号。第三人：谢XX，男，49岁，身份证号码xxxxxxxxx，现住XX市XX区“XXX岸”7-2-11-1号。第三人：王XX，男，49岁，身份证号码5XXXXXXXXXX。申请请求：申请人民法院对被申请人的下列财产进行诉讼保全：一、请求查封被申请人存放于XX市肿瘤医院制药厂的自动、手动冲击钻等三十套机械设备；二、请求查封被申请人高XX购买的位于XX县竹都大道三段XX号“XX苑”三套房屋(高XX1-1-7-1号，王XX2-2-7-3，谢XX2-1-7-3)。事实和理由：申请人与被申请人因借款担保合同代偿纠纷一案，申请人已向你院提起诉讼，因被申请人未能支付申请人为被申请人向银行代偿的150万元本金及利息，为了保证诉讼调解或判决生效后的履行，特申请人民法院对被申请人的财产予以查封保全。另,第三人谢XX、王XX分别于20162016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档年10月15日和11月3日书面证明XX县竹都大道三段XX号“XX苑”的2-1-7-3号和2-2-7-3号房屋属于高XX的财产所有权。申请人提供如下担保：申请人存款于XX市商业银行的保证金二千万元。特此申请此致XXX人民法院XXX融资担保有限公司2016年X月X日申请人：融资性担保公司公司治理指引中国银行业监督管理委员会文件银监发[20lO]99号中国银监会关于印发《融资性担保公司公司治理指引》的通知各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门：《融资性担保公司公司治理指引》已经2016年7月23日融资性担保业务监管部际联席会议审议通过，现印发给你们，请结合实际认真贯彻落实。请将本通知转发至辖内各融资性担保机构。二〇一〇年十二月二十五日融资性担保公司公司治理指引2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第一章总则第一条为建立健全融资性担保公司公司治理机制，防范融资性担保业务风险，促进融资性担保行业稳定健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等有关规定，制定本指引。第二条本指引所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条本指引是监管部门对融资性担保公司公司治理进行监督和评价的依据。融资性担保公司应当遵循本指引建立健全公司治理机制。第四条本指引所称公司治理包括建立以股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，并对各主体之间相互制衡的责、权、利关系作出制度安排，保障融资性担保公司建立明晰的治理结构、科学的决策机制、合理的激励机制和有效的约束机制。第五条融资性担保公司应当根据现代企业制度要求和公司实际制定公司章程，并载明法律、法规、规章以及本指引要求的相关事项。第六条融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员应当具有审慎经营的风险意识、相应的业务技能和实际经验。第二章股东和股东(大)会2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第七条融资性担保公司的股东应当具备下列条件：(一)信誉良好，无重大违法违规记录。(二)具备持续出资能力。(三)了解融资性担保业务的风险、流程及相关规定等。第八条融资性担保公司股东(大)会职权依据法律、法规和公司章程确定。股东(大)会决定公司的重大事项，至少应当包括决定融资性担保公司的经营方针和重大投资计划，选举和更换董事、监事，审议批准董事会、监事会报告，审议批准公司年度财务预决算方案，对公司增资、减资等重大事项作出决议等。第九条股东(大)会会议每年至少召开一次，不能出席会议的股东可以委托代理人参加。股东委托代理人参加会议的，应当出具授权委托书。股东(大)会重大决议应当及时向监管部门报告。第十条股东应当积极支持融资性担保公司可持续审慎经营、稳定健康发展。第十一条股东不得利用其股东地位损害融资性担保公司及其他利益相关者的合法权益，不得有虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资等行为。第十二条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档国有独资融资性担保公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。国有资产监督管理机构可以依据法律，授权公司董事会行使股东会的部分职权。第三章董事和董事会第十三条董事会向股东(大)会负责，董事会职权依据法律、法规和公司章程确定。董事会的职权至少应当包括负责召集股东(大)会会议，执行股东(大)会决议，向股东(大)会报告工作，决定公司的经营计划，制定年度财务预决算方案，决定内部管理机构设置，聘任或解聘总经理，制定公司基本管理制度等。第十四条董事会应当及时了解、提示、控制和处置公司总体风险和主要风险。第十五条董事会可以根据实际需要设立风险管理、关联交易控制、审计、法律、薪酬等专门委员会。各专门委员会应当就公司业务合规情况、风险状况、内控制度的有效性及执行情况、经营业绩等向董事会提供专业意见，并依据董事会授权对相关情况进行监督和检查。第十六条董事会应当保证融资性担保公司合法合规经营，董事会在履职时应当充分考虑股东、债权人、员工及其他利益相关者的合法权益。第十七条董事会应当倡导融资性担保公司形成健康的企业文化、良好的道德氛围、诚实信用的价值准则和审慎经营的风险意识。第十八条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档董事会应当建立规范的会议制度，明确董事会会议的召开方式、频率、议事规则和表决程序，并应当保存完整的董事会会议记录。董事会会议由董事长或董事长指定的其他董事会成员召集并主持。经三分之一以上董事提议可以召开董事会临时会议。董事会重大决议应当及时向监管部门报告。第十九条董事应当具备相关任职资格。董事任期应当在公司章程中明确规定。作为公司法定代表人的董事长不得兼任党政机关职务。第二十条董事对融资性担保公司及全体股东负有忠实与勤勉义务。董事应当依照相关法律、法规和公司章程规定认真履行职责，维护公司和全体股东的利益。董事不得超越公司授权或利用职权谋取私利或损害公司利益。第二十一条融资性担保公司可以根据需要聘任独立董事。独立董事由股东提名，股东(大)会选举产生。同一股东原则上只能提名一名独立董事。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上独立董事。在融资性担保公司的股东机构任职者以及与该公司或其控股股东有利害关系者不得担任独立董事。第二十二条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档独立董事应当积极参与董事会的各项决策，尤其应当对融资性担保公司的关联交易、重大风险管理等事项发表独立意见，发现董事会、董事、高级管理人员有违反法律、法规和公司章程规定情形的，应当在董事会会议上提出纠正要求。第二十三条规模较小的融资性担保公司可以不设董事会。不设董事会的融资性担保公司股东(大)会会议由执行董事召集和主持。执行董事可以兼任公司总经理。执行董事的职权由公司章程确定。第四章监事和监事会第二十四条融资性担保公司可以根据公司实际设立监事会。监事会由股东代表和适当比例的职工代表组成，其中职工代表的比例不低于三分之一，具体比例由公司章程规定。职工代表由全体职工或职工代表大会推举产生。第二十五条监事会向股东(大)会负责，履行对董事会和高级管理层监督的职责，监事会职权依据法律、法规和公司章程确定，至少应当包括检查财务会计状况，对董事、高级管理人员违反法律、法规和公司章程的行为进行监督，防止董事会、高级管理层的行为损害公司、股东、债权人、员工及其他利益相关者的合法权益，定期向股东(大)会报告董事、高级管理人员的履职情况等。第二十六条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档监事会发现董事会、高级管理层有违反法律、法规和公司章程的行为时，应当建议予以纠正并对有关责任人员进行处分。董事会或高级管理层应当及时进行纠正或处分，并将结果书面报告监事会。第二十七条董事、总经理、财务负责人及其他高级管理人员不得兼任监事。监事应当具备相关任职资格。监事任期应当在公司章程中明确规定。第二十八条监事应当依照法律、法规和公司章程规定，忠实履行监督职责。第二十九条监事可以列席董事会会议和高级管理层会议，发表独立意见，但不享有表决权。监事可以提议召开临时股东(大)会会议，以及行使公司章程规定的其他职权。第三十条融资性担保公司应当保障监事会独立开展工作所需的知情权、调查权和相关经费。第三十一条规模较小的融资性担保公司可以不设监事会。不设监事会的融资性担保公司可以设一至二名监事，由监事履行监事会的职责。第五章高级管理层第三十二条融资性担保公司的高级管理层由总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人等组成。总经理由董事会聘任，向董事会负责，其他高级管理人员的任免权限和程序由公司章程规定。高级管理人员应当具备相关任职资格。第三十三条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档高级管理人员应当诚实守信，恪尽职守，审慎经营，不得利用职务之便以任何手段为自己或他人谋取不正当利益或损害公司利益。高级管理人员不得兼任党政机关职务。第三十四条高级管理层职权应当依据法律、法规和公司章程确定。第三十五条总经理依照法律、法规、公司章程和董事会授权，组织开展经营管理活动。第三十六条高级管理层应当根据公司发展战略，建立内部规章制度和风险管理措施，拟订经营计划并经董事会批准后组织实施。高级管理层应当按有关规定建立完善的公司内部控制体系，确保公司安全稳健运行。第三十七条高级管理层应当选任合格人员管理各业务部门和分支机构，并对公司各项经营活动和业务风险进行严格监控。第三十八条融资性担保公司应当建立高级管理层向董事会定期报告的制度，真实、准确、完整、及时地报告有关经营业绩、财务状况、风险状况及其他重大事项。第三十九条高级管理层应当建立和完善会议制度，并制定相应的议事规程。高级管理层会议应当有正式的书面记录。会议记录应当及时提交董事会、监事会。第六章首席风险官首席合规官第四十条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席风险官、首席合规官，其他融资性担保公司可以根据公司实际设立首席风险官、首席合规官。首席风险官、首席合规官应当由取得注册会计师、律师等相关资格，并具有融资性担保、金融或法律从业经验的人员担任。第四十一条首席风险官负责公司信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的识别、评估、监测和控制，并应当就加强风险管理和风险处置向董事会和高级管理层提出建议。第四十二条首席合规官负责研究审查公司的合规政策，审查内部规章制度的合法性与合规性，确保公司经营管理活动符合法律、法规、规章、公司章程和内部规章制度的要求，对项目合规风险进行评估并就加强合规风险管理向董事会和高级管理层提出建议。第四十三条首席风险官应当担任公司项目审批机构的成员，享有与其他成员同等的表决权。第四十四条首席合规官应当担任公司项目审批机构的成员，首席合规官对公司违法违规经营事项具有一票否决权。第七章激励约束机制第四十五条融资性担保公司应当根据国家和地方有关规定，建立有利于公司可持续发展的激励与约束机制，制订与公司效益和个人业绩相联系的绩效评价标准和程序。第四十六条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档融资性担保公司的薪酬分配制度应当经董事会批准。董事会应当向股东(大)会就公司董事、高级管理人员履行职责、绩效评价、薪酬等情况作出专项说明。第四十七条融资性担保公司应当与员工签订聘用协议，对公司员工的聘期、绩效考核、薪酬待遇、解聘事由、双方的权利义务及违约责任进行约定。第八章附则第四十八条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的融资性担保公司，公司制以外的融资性担保机构参照本指引的有关规定执行。第四十九条本指引自发布之日起施行。投资担保公司与融资性担保公司的区别投资担保公司与融资性担保公司的区别2016-05-0317:29融资性担保即是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。就是说融资性担保公司是有银行授信的，与银行有合作关系。其他投资担保公司、担保公司目前不得经营融资性担保业务，只可经营履约担保业务。另外，融资性担保公司申请注册必须先到省金融办申请许可证后方可注册，其他类型的担保公司只须到工商局办理注册登记就可以。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档1、融资担保公司持有《融资性担保机构经营许可证》，可通过替客户担保方式让客户从银行获得融资。2、银行不接收无《融资性担保机构经营许可证》的担保公司提供的担保，因此后者无法帮助客户从银行获得融资。3、能否以替客户担保方式，让客户从银行获得融资是两者区别。此外投资性担保公司能做的，融资性担保公司都能做。4、随着国家加大担保行业规范力度，有可能以后无《融资性担保机构经营许可证》的担保公司，以后工商登记时需要去除“担保”字眼，而变成投资公司。投资担保公司和融资担保公司区别在于：投资担保公司的经营范围比较小，好像只可以在投资业务范围内，范围很好，没有融资担保公司业务广，融资担保公司的业务包括投资担保公司的业务。融资性就是资金可以在外面融资，也可以以自己的资金进行投资。具体的真的很难讲，必须要把这两个公司范围看下，太多了。融资性担保公司：1）定义：融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。2）经营业务范围：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务：(一)贷款担保；(二)票据承兑担保；(三)贸易融资担保；(四)项目融资担保；(五)信用证担保；(六)其他融资性担保业务。同时，经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：(一)诉讼保全担保；(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；(四)以自有资金进行投资；(五)监管部门规定的其他业务。此外，融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合下列条件：(一)近两年无违法、违规不良记录；(二)监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。融资性担保公司不得从事下列活动：(一)吸收存款；(二)发放贷款；(三)受托发放贷款；(四)受托投资；(五)监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。简单的说融资担保公司可以帮企业或者个人担保并向银行贷款，而投资担保只能用自己的钱去放贷款。前者最多可以向银行融资自己资产的十倍也就是1亿的资产可以向银行融资10亿，但银行会监督你不准做太高风险的事，比如高利息。后者只能用自己融资得来的钱，但是自由性大。融资性担保公司公司治理指引中国银监会关于印发2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档《融资性担保公司公司治理指引》的通知各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门：《融资性担保公司公司治理指引》已经2016年7月23日融资性担保业务监管部际联席会议审议通过，现印发给你们，请结合实际认真贯彻落实。请将本通知转发至辖内各融资性担保机构。二〇一〇年十一月二十五日融资性担保公司公司治理指引第一章总则第一条为建立健全融资性担保公司公司治理机制，防范融资性担保业务风险，促进融资性担保行业稳定健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等有关规定，制定本指引。第二条本指引所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条本指引是监管部门对融资性担保公司公司治理进行监督和评价的依据。融资性担保公司应当遵循本指引建立健全公司治理机制。第四条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档本指引所称公司治理包括建立以股东会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，并对各主体之间相互制衡的责、权、利关系作出制度安排，保障融资性担保公司建立明晰的治理结构、科学的决策机制、合理的激励机制和有效的约束机制。第五条融资性担保公司应当根据现代企业制度要求和公司实际制定公司章程，并载明法律、法规、规章以及本指引要求的相关事项。第六条融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员应当具有审慎经营的风险意识、相应的业务技能和实际经验。第二章股东和股东会第七条融资性担保公司的股东应当具备下列条件：信誉良好，无重大违法违规记录。具备持续出资能力。了解融资性担保业务的风险、流程及相关规定等。第八条融资性担保公司股东会职权依据法律、法规和公司章程确定。股东会决定公司的重大事项，至少应当包括决定融资性担保公司的经营方针和重大投资计划，选举和更换董事、监事，审议批准董事会、监事会报告，审议批准公司年度财务预决算方案，对公司增资、减资等重大事项作出决议等。第九条股东会会议每年至少召开一次，不能出席会议的股东可以委托代理人参加。股东委托代理人参加会议的，应当出具授权委托书。股东会重大决议应当及时向监管部门报告。第十条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档股东应当积极支持融资性担保公司可持续审慎经营、稳定健康发展。第十一条股东不得利用其股东地位损害融资性担保公司及其他利益相关者的合法权益，不得有虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资等行为。第十二条国有独资融资性担保公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。国有资产监督管理机构可以依据法律，授权公司董事会行使股东会的部分职权。第三章董事和董事会第十三条董事会向股东会负责，董事会职权依据法律、法规和公司章程确定。董事会的职权至少应当包括负责召集股东会会议，执行股东会决议，向股东会报告工作，决定公司的经营计划，制定年度财务预决算方案，决定内部管理机构设置，聘任或解聘总经理，制定公司基本管理制度等。第十四条董事会应当及时了解、提示、控制和处置公司总体风险和主要风险。第十五条董事会可以根据实际需要设立风险管理、关联交易控制、审计、法律、薪酬等专门委员会。各专门委员会应当就公司业务合规情况、风险状况、内控制度的有效性及执行情况、经营业绩等向董事会提供专业意见，并依据董事会授权对相关情况进行监督和检查。第十六条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档董事会应当保证融资性担保公司合法合规经营，董事会在履职时应当充分考虑股东、债权人、员工及其他利益相关者的合法权益。第十七条董事会应当倡导融资性担保公司形成健康的企业文化、良好的道德氛围、诚实信用的价值准则和审慎经营的风险意识。第十八条董事会应当建立规范的会议制度，明确董事会会议的召开方式、频率、议事规则和表决程序，并应当保存完整的董事会会议记录。董事会会议由董事长或董事长指定的其他董事会成员召集并主持。经三分之一以上董事提议可以召开董事会临时会议。董事会重大决议应当及时向监管部门报告。第十九条董事应当具备相关任职资格。董事任期应当在公司章程中明确规定。作为公司法定代表人的董事长不得兼任党政机关职务。第二十条董事对融资性担保公司及全体股东负有忠实与勤勉义务。董事应当依照相关法律、法规和公司章程规定认真履行职责，维护公司和全体股东的利益。董事不得超越公司授权或利用职权谋取私利或损害公司利益。第二十一条融资性担保公司可以根据需要聘任独立董事。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档独立董事由股东提名，股东会选举产生。同一股东原则上只能提名一名独立董事。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上独立董事。在融资性担保公司的股东机构任职者以及与该公司或其控股股东有利害关系者不得担任独立董事。第二十二条独立董事应当积极参与董事会的各项决策，尤其应当对融资性担保公司的关联交易、重大风险管理等事项发表独立意见，发现董事会、董事、高级管理人员有违反法律、法规和公司章程规定情形的，应当在董事会会议上提出纠正要求。第二十三条规模较小的融资性担保公司可以不设董事会。不设董事会的融资性担保公司股东会会议由执行董事召集和主持。执行董事可以兼任公司总经理。执行董事的职权由公司章程确定。第四章监事和监事会第二十四条融资性担保公司可以根据公司实际设立监事会。监事会由股东代表和适当比例的职工代表组成，其中职工代表的比例不低于三分之一，具体比例由公司章程规定。职工代表由全体职工或职工代表大会推举产生。第二十五条监事会向股东会负责，履行对董事会和高级管理层监督的职责，监事会职权依据法律、法规和公司章程确定，至少应当包括检查财务会计状况，对董事、高级管理人员违反法律、法规和公司章程的行为进行监督，防止董事会、高级管理层的行为损害公司、股东、债权人、员工2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档及其他利益相关者的合法权益，定期向股东会报告董事、高级管理人员的履职情况等。第二十六条监事会发现董事会、高级管理层有违反法律、法规和公司章程的行为时，应当建议予以纠正并对有关责任人员进行处分。董事会或高级管理层应当及时进行纠正或处分，并将结果书面报告监事会。第二十七条董事、总经理、财务负责人及其他高级管理人员不得兼任监事。监事应当具备相关任职资格。监事任期应当在公司章程中明确规定。第二十八条监事应当依照法律、法规和公司章程规定，忠实履行监督职责。第二十九条监事可以列席董事会会议和高级管理层会议，发表独立意见，但不享有表决权。监事可以提议召开临时股东会会议，以及行使公司章程规定的其他职权。第三十条融资性担保公司应当保障监事会独立开展工作所需的知情权、调查权和相关经费。第三十一条规模较小的融资性担保公司可以不设监事会。不设监事会的融资性担保公司可以设一至二名监事，由监事履行监事会的职责。第五章高级管理层第三十二条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档融资性担保公司的高级管理层由总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人等组成。总经理由董事会聘任，向董事会负责，其他高级管理人员的任免权限和程序由公司章程规定。高级管理人员应当具备相关任职资格。第三十三条高级管理人员应当诚实守信，恪尽职守，审慎经营，不得利用职务之便以任何手段为自己或他人谋取不正当利益或损害公司利益。高级管理人员不得兼任党政机关职务。第三十四条高级管理层职权应当依据法律、法规和公司章程确定。第三十五条总经理依照法律、法规、公司章程和董事会授权，组织开展经营管理活动。第三十六条高级管理层应当根据公司发展战略，建立内部规章制度和风险管理措施，拟订经营计划并经董事会批准后组织实施。高级管理层应当按有关规定建立完善的公司内部控制体系，确保公司安全稳健运行。第三十七条高级管理层应当选任合格人员管理各业务部门和分支机构，并对公司各项经营活动和业务风险进行严格监控。第三十八条融资性担保公司应当建立高级管理层向董事会定期报告的制度，真实、准确、完整、及时地报告有关经营业绩、财务状况、风险状况及其他重大事项。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第三十九条高级管理层应当建立和完善会议制度，并制定相应的议事规程。高级管理层会议应当有正式的书面记录。会议记录应当及时提交董事会、监事会。第六章首席风险官首席合规官第四十条跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席风险官、首席合规官，其他融资性担保公司可以根据公司实际设立首席风险官、首席合规官。首席风险官、首席合规官应当由取得注册会计师、律师等相关资格，并具有融资性担保、金融或法律从业经验的人员担任。第四十一条首席风险官负责公司信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的识别、评估、监测和控制，并应当就加强风险管理和风险处置向董事会和高级管理层提出建议。第四十二条首席合规官负责研究审查公司的合规政策，审查内部规章制度的合法性与合规性，确保公司经营管理活动符合法律、法规、规章、公司章程和内部规章制度的要求，对项目合规风险进行评估并就加强合规风险管理向董事会和高级管理层提出建议。第四十三条首席风险官应当担任公司项目审批机构的成员，享有与其他成员同等的表决权。第四十四条首席合规官应当担任公司项目审批机构的成员，首席合规官对公司违法违规经营事项具有一票否决权。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第七章激励约束机制第四十五条融资性担保公司应当根据国家和地方有关规定，建立有利于公司可持续发展的激励与约束机制，制订与公司效益和个人业绩相联系的绩效评价标准和程序。第四十六条融资性担保公司的薪酬分配制度应当经董事会批准。董事会应当向股东会就公司董事、高级管理人员履行职责、绩效评价、薪酬等情况作出专项说明。第四十七条融资性担保公司应当与员工签订聘用协议，对公司员工的聘期、绩效考核、薪酬待遇、解聘事由、双方的权利义务及违约责任进行约定。第八章附则第四十八条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的融资性担保公司，公司制以外的融资性担保机构参照本指引的有关规定执行。第四十九条本指引自发布之日起施行融资性担保公司客户担保保证金管理办法融资性担保公司客户担保保证金管理办法第一条为规范我公司融资性担保业务保证金管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，根据《融资性担保公司管理暂行办法》和融资性担保业务监管部际联席会议精神，结合公司实际情况，制定本办法。第二条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档客户担保担保证的收取标准。依据公司《担保业务收费管理办法》确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过担保额的10%收取。第三条如客户将保证金直接缴付合作银行的，公司收取的金额标准为应收保证金比例与客户实际缴付给合作银行的担保保证金比例的差额。第四条收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。第五条公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构签订客户保证金专户管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。第六条公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”帐户，实行专户管理，并通过“存入保证金”科目对客户保证金进行会计核算。第七条收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途，也不得用于向银行业金融机构缴纳保证金。第八条当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约偿还债务后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。第九条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。第十条在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大变化等特殊原因，担保客户提前偿还债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。第十一条公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。第十二条年度终了，对有余额的客户担保保证金做好年度核对，对重点客户或保证金余额较大客户，必要时可采取往来函证的方式确认客户保证金结余金额。第十三条当监管部门对保证金管理要求有特殊变动时，由专人及时跟进变动内容，并做好后续工作。第十四条本办法由资金部负责解释。第十五条本办法自发布之日起施行。XXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司个人、企业提出申请分公司业务部---担保受理2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档分公司调查部----项目初审，出具《担保意向函》项目复审---项目评估---项目审批---分公司信审处与总公司信审中心-----与对方签订《担保合同》《监管协议》、，出具《担保函》----总公司备案分公司业务部-----反担保物登记---总公司备案分公司财务部---存入保证金、担保收费---总公司财务中心控制分公司项目部---签定《保证合同》---总公司审批---发放贷款分公司业务部与总公司共同进行项目的贷后管理分公司业务部经办人员----代偿和追偿---2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档分公司负责人签属的该担保项目的总结报告上报总公司项目部门----担保终结XXX投资担保有限公司重庆融资担保分公司风险控制制度总则第一条总公司为进一步防范和控制分公司的担保业务风险，确保分公司担保资金安全，提高公司整体的经营效益，根据总公司担保管理制度和操作规程，特制定重庆分公司的风险管理制度。第二条分公司风险管理是指：分公司从个人、企业申请为其提供担保至担保终结全过程的风险管理行为的总和。主要包括借款人信用风险、行业风险、市场风险、法律风险、反担保措施保障不力风险等方面。加强风险管理必须依据总公司风险管理精神，并坚持职责明确、检查到位、及时预警上报、听从指示、快速处理的原则。第三条分公司依据总公司的风险决策委员会，由总公司股东会决定任职的负责人任主任，分公司负责人任副主任，总公司调查部经理、总公司信审中心负责人、总公司信审中心主审、总公司财会负责人、总公司的公司外聘资深行业专家、总公司法律顾问为会员。负责对分公司承接的每笔担保业务进行审议。风险决策委员会办公室设在总公司会议室。分公司的决策委员会的会议依据总公司对分公司业务上报相关银行前，由分公司信贷部经办人，2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档上报总公司信贷部主管，由总公司信审中心组织协调其它相关总公司成员召开评审会议，再向分公司下达决策指令及文件批示。保前风险管理第四条分公司的保前风险管理主要由总公司调查部、总信审中心负责集中管理，其主要职责是对分公司承接的各个担保项目进行评估，它是控制分公司所有担保业务项目风险的最重要措施，其作用在于全面科学的调查、分析、评估分公司开展的各项担保项目的各方面的风险与可行性，包括：：个人社会关系、个人素质、财务状况、工作状况、信用状况、用款项目及反担保措施、还款长期来源。：企业素质、经营状况、财务状况、信用状况、用款项目及反担保措施，分析项目主要风险所在对担保项目做出综合评价，为公司是否承保该项目提供决策依据。通过总公司的调查与项目评估的结果，使分公司承保项目的代偿风险降至最低。第五条分公司的担保项目评估与总公司的担保项目评估都由总公司进行评估，主要内容可分为三部分，即借款2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档人资信评估，用款项目评估和反担保措施评估。借款人资信评估。主要评价个人、企业的履约意愿和履约能力两方面，其主要内容包括：个人、企业基本情况分析、个人、企业经营者素质分析、市场与产品分析、领导能力及管理水平分析、产业分析、经营状况分析、信用状况分析、经济实力，资产结构与资产质量，赢利能力，偿债能力，企业成长性等。其评估结果，是对个人、企业偿债意愿和偿债能力的最终判断。用款项目评估。对于固定资产投资贷款担保项目和担保贷款用于小型项目建设或技术改造项目时，要对建设项目或技改项目进行评估。主要评估内容有：项目建设的必要性、合法性及可行性、项目所属行业分析、产品市场分析、项目技术分析、项目投资估算及资金筹措计划、项目进度预测、项目经济效益预测、项目风险分析等。通过对项目的综合分析，得出对项目偿债能力的判断。反担保措施评估。设定反担保措施是分散担保业务风险的一项重要措施，反担保措施保护担保人的利益的程度，取决于反担保措施的合法性、变现价值、变现税费、变现的难易程度等因素；在反担保措施设立前，应对其合法性、权属、价值及可变现性等进行客观、科学的全面评估。对反担保标的是物和权利的，首先要确定评估基准日的价值，其次要确定2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档在未来发生代偿时的价值，以及变现的难易程度和变现税费等；同时还应根据项目风险和反担保措施的种类，分别设定折扣率。第六条企业提供的反担保抵押物，要按照四易原则确认担保物，在设定反担保物时应首先以业主或法定代表人及其股东个人财产作抵押，然后再以企业房产、设备、契单及其他有价证券和知识产权等作抵押或质押。第七条凡涉及有权属证明的财产抵押，都应通过有资质的中介评估机构对其价值进行科学公正的评估，并在法定登记机关依法办理抵押登记，从法律上完成抵押物他项转移登记。第八条总公司完成分公司承接的项目评估后，由总公司调查部撰写该项目调查报告交总公司信审中心，总公司信审中心根据调查部的调查报告及分公司就该企业提供的资料，重点审查项目真实性到期偿还能力，反担保措施是否合法有效足值等方面，并撰写项目风险审查报告；然后将所有资料交总公司风险决策委员会进行审议，对分公司提交风险决策委员会审议的担保项目进行审核，委员会所有成员必须在分公司承接的该担保项目审议表上签字备案。第九条分公司担保项目经风险决策委员会审议同意，并报送总公司董事长决策签字后，总公司信审中心派中心人员与分公司信审处经办人员一起，到被担保企业调查2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档相关限制性条款是否落实，落实后方能与银行签订《保证合同》及与企业签订《担保合同》《监管协议》。保中风险管理第十条分公司与银行签订《保证合同》后，需交总公司进行项目备案。并且签订合同后，对分公司而言，意味着承担保证责任的开始。在担保责任解除以前，分公司将指定专人负责每个项目的跟踪和上报总公司该项目贷偿等进度情况。第十一条担保贷款发放后，总公司的调查部应及时到分公司进行项目追踪登记，并且定期与分公司该项目负责人到被担保个人、企业的经营现场进行检查，检查资金是否及时足额到位，是否按合同约定使用资金，项目建设进度或生产经营是否正常、有无挤占、挪用担保资金等情况，总公司调查部门人员并填制《在保项目跟踪检查表》并由分公司的该项目负责人员签字。第十二条在保期内，分公司经办业务人员应对抵押物定期进行检查。以存货、仓单等作质押的要建立分项的分公司管理台帐，指定专人保管，指定专人保管，分公司货物的出入库要有总公司指定监管人员的书面同意，并向总公司提交书面材料数据以做控制管理。第十三条在保期内，分公司的经办业务人员要定期、不定期对项目进行跟踪检查，填写《在保项目跟踪检查表》及《工作日志》务查，再由总公司的调查部专员再另行进行跟踪检查，并与企业的领导层定期进行沟通，了2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档解其重大经营策略调整、管理结构及组织结构变化、重要管理人员的变动、重大负债、签订新的重要业务合同等可能影响担保合同履行的情况，并及时书面上报分公司风险决策委员会，确定风险程度，并告之银行应采取何种措施，以降低我司的担保风险。第十四条在保期内，分公司业务经办人员如发现企业有以下行为或趋势；要及时向分公司领导及总公司主管领导和决策者反映情况，总公司会就具体情况采取必要和及时有效的补救措施：抵押物价值有明显减少或有减少可能；抵押物有明显变化；被担保方涉及重大民事、经济纠纷；被担保方很明显没有还款意愿；被担保方经营因难、现金流量极度匮乏等。第十五条主合同到期前1个月，分公司向总公司的调查部申请，并向企业发出书面《担保债务到期通知书》，提前通知被担保方做好还款准备，督促被担保方尽早筹集还款资金，并确认被担保方是否具备还款能力和还款意愿。如果确认被担保方在贷款到期日没有还款能力或还款意愿，分公司应立即汇同银行一道进入风险处理程序，做好对抵押物进行处理和诉讼保全的准备，确保银行全额收回贷款本息，尽最大限度降低我司担保风险。代偿后风险管理第十六条代偿后风险管理，2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档主要由分公司风险决策委员会负责具体实施，总公司的调查部、总公司的信审中心门与分公司的调查部与信审办配合。第十七条代偿前的核查。在代偿款支付以前，分公司风险决策委员会应认真、细致地做好以下核查工作：审查原始合同，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，即银行贷款资金是否全部及足额到位，是否设置了可以抵扣代偿金的保证金措施等；项目是否存在欺诈行为，如个人、企业、分公司经办人与银行经办人串通骗取总公司的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为。个人、企业、分公司经办人提供的基础资料是否真实；是否提供了虚假资料；是否存在违反法律的行为；若是触犯了法律应追究当事人的法律责任，若是信用问题应及时向社会公示有关信息。与银行建立沟通平台，共享个人、企业、分公司的有关信息，尽量清除信息的不对称，给银行贷款和总公司担保带来风险。第十八条落实代偿后的追偿权利。在分公司担保项目发生代偿后，分公司应及时与被担保人进行谈判，双方就代偿发生的各项费用的承担、被担保人还款计划、违约金或滞纳金的支付标准等内容达成一致意见并签署相关法律文件，以落实分公司向被担保人追偿债务的权利，并将签属的全部材料交回总公司备案。第十九条担保责任解除后的手续。不管是无代偿解除担保责任2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档还是代偿解除担保责任，分公司在担保责任解除后，应向银行索取《解除担保责任通知书》。如银行方面因特殊原因不能出具《解除担保责任通知书》，分公司应要求银行在保证合同上注明“乙方担保责任已解除”字样，并加盖公章，并交回总公司备案。第二十条代偿项目的追偿。分公司代替被担保人偿还银行的债务后，在法律关系中分公司由担保人转变为为债权人。为尽可能减少代偿带来的经济损失，分公司要积极采取各种措施来行使追偿权，并由总公司决定项目的可代偿性。代偿项目的管理1)建立代偿项目风险评级的报告制度及时，监控代偿资金总量及风险级别的转移情况，定期反映代偿项目的动态情况。2)指定专人负责代偿资金的回收工作，每个代偿项目有具体的工作方案，对责任人有明确的考核指标，做到责任明确、奖惩分明。3)对代偿项目要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。4)对代偿项目要进行剖析，属业务人员不按工作程序等主观原因造成的要进行经济处罚和行政处分。对催收代偿资金有贡献的要奖励，奖、罚的标准要具体，做到奖罚分明。代偿偿资金的回收公司收回代偿资金的主要方式有：处理抵押物及其他财产权利。落实信用反担保方履行义务。分割债务、转移债权。变更担保、增加抵押。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档以资抵债，减少风险。债权变股权及债权、产权重组。依法起诉。其他方式，如将回收的资产、取得的股权打包处置。第二十一条代偿损失的核销。经多方努力确认不可能追回的代偿款，或代偿时间在3-5年以上的代偿款，由总公司财务部门复审，出具财务分析报告，分公司才可以确认为是分公司的呆账、坏账。为了真实反映分公司的资产状况，对于确认的损失要按照财务制度的有关规定予以核销，分公司承接的担保业务形成的损失可用分公司自提取的风险准备金冲销.投资担保公司融资合同投资合同合同编号：甲方：乙方：经甲、乙双方充分协商，决定发挥各自的优势，在互相支持，平等、互利的原则下，共同引进资金，发展乙方的业务项目，特制定以下合同，共同遵守。引进资金金额:，￥。合同细则如下：一、总则2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档甲方以全部的经济和法律责任保证，安排好干净、无犯罪性质的资金为乙方的项目融资。乙方以公司法人全部的经济和法律责任保证，采取托管的方式融资。二、融资及其相关条件：1、币种：人民币2、融资总金额:，￥。3、融资期限：□半年期□一年期□其他4、融资月利率：□半年期为%□一年期为2%□%。5、利润回报周期：□半年□一年□其他6、操作方式：□银行转账□现金7、如因乙方经营不善而造成亏损，到期不能偿还借款时，按中国有关法律进行核定乙方相关资产，以其相关资产划给甲方。三、操作程序1、双方完成一切融资条件条款谈判前期工作后，首先对本合同进行签约确认。2、经确定后双方正式签订本合同。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档3、正式签订合同后，甲方应在两日内将资金转入乙方指定账户或以现金方式实现资金到位。4、乙方收到甲方资金后，经查询无误后在当天向甲方提供收款证明。5、乙方应确保在合同到期日将本合同中约定甲方所得本金及利息一并支付。四、共同遵守条款本合同一经签约，任何一方不得以任何理由终止或撤消此合同。五、权利、义务及违约责任1、甲乙双方认真执行合同条款，甲方在合同约定期限内不得提前撤出资金，甲方如在双方规定融资期限内要求抽回所放资金的，则视为甲方违约，并按融资总金额的30%向乙方支付违约罚金。如因确实紧急事由需资金周转的，甲方应提前10个工作日以书面形式知会乙方，经双方协商无异议情况下，乙方应在双方协定后10个工作日2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档内将甲方资金撤还并保证支付利息。2、若融资期限届满，甲方要求继续出资的，经甲乙双方重新确定，合同可以继续签订。2、本合同执行期限内，因不可抗力因素、天灾、动乱、战争、政策而造成本协议无法履行时甲乙双方均不承担违约责任。3、不按合同条款操作而导致交易终止或违反合同条款者视为违约，违约方须承担违约罚金。4、甲方如未能按合同条款向乙方拨款，则视为违约。5、根据本协议的需要及双方发出通知、往来联系的便利,双方在本协议确定的联络方式为双方有效的联系方式。一方变更联系方式，应自变更之日起3天内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任。七、解决纠纷终止双方发生违约纠纷时，任何一方均有权向人民法院提起诉讼以解2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档决争端。八、生效及终止1、本合同为中文版，一式两份，双方各执壹份。2、本合同签订后立即生效，双方一致书面同意本合同全部内容，履行完毕即告终止。甲方：乙方：盖章：盖章：联系电话：联系电话：年月日年月日2016融资担保公司章程融资担保有限公司管理制度汇编(最新版)WORD格式,下载后就可编辑使用融资担保公司章程2016年目录第一章总则第二章公司名称和住所第三章公司经营原则与范围第四章第五章第六章第七章2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第八章第九章第十章第十一章第十二章第十三章第十四章第十五章公司注册资本公司组织机构及其产生办法、职权公司的法定代表人评审委员会议事规则评审委员会决策程序公司内审制度担保风险评估制度公司风险管理制度及责任制度公司财务会计制度公司的变更、解散、清算及破产公司认为需要规定的其他事项附则第一章总则第一条为确保XX融资担保有限责任公司资金安全运行，规范运作行为，改善地方信贷环境，缓解融资困难，促进地方经济繁荣发展，保护公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《XX省融资性担保公司管理暂行办法》、《中华人民共和国担保法》和国家相关法律、法规规定，结合我县实际，制定本章程。第二条本公司依据法律、法规和本章程，在国家宏观政策指导下，依法开展经营活动。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第三条公司的宗旨和主要任务是：依据国家有关法律法规、行政规章和《办法》规定，坚持依法经营，自主开展经审批的各项业务，搭建融资平台，在国家产业政策和我县产业规划指导下，积极、稳健开展担保业务，为政府投资、引进项目提供融资担保服务，扩大融资渠道，促进我县经济健康、快速发展。第四条公司经XX省财政厅和xx县政府批准设立，依法在工商行政管理部门核准登记、取得企业法人资格。以政府为主导、市场化运作、独立核算、自主经营、自负盈亏。第二章公司名称和住所第五条公司名称：XX省xx县XX融资担保有限责任公司。第六条公司法人：XXX第七条公司办公住所：。第八条公司性质：有限责任公司。第三章公司经营原则与范围第九条公司依据《办法》，按照平等、自愿、公平、诚实、信用的原则和“保本微利”的经营原则开展担保业务，通过建立科学的风险管理机制，对公司资本金进行市场化运作，促进资本金滚动发展，良性循环。第十条经XX批准，公司主要经营以下担保业务：贷款担保。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档票据承兑担保。贸易融资担保。项目融资担保。信用证担保。其他融资性担保业务。第十一条公司不得从事下列活动：吸收存款。发放贷款。受托发放贷款。受托投资。监管部门规定不得从事的其他活动。第四章公司注册资本第十二条公司注册资本____万元人民币，其中____万元为货币资本，由县财政全额注入。第十三条公司担保资金和业务经费来源：政府预算安排；资产划拨；担保费收入;其他来源。第十四条公司登记注册后，注册资本如增加或减少，按国家有关规定办理。第十五条公司视业绩情况及代偿风险控制情况，逐年相应增加担保资本金和代偿金。第五章公司组织机构及其产生办法、职权第十六条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司设董事会，董事会由___人组成，董事会成员由相关单位人员组成。董事会设董事长一名，由县政府在董事会成员中指定。第十七条公司董事会为公司最高决策机构。第十八条董事会行使下列职权：决定公司的经营方针和投资计划；审议批准监事会的报告：审议批推公司的年度财务预算方案、决算方案。审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司增加或者减少注册资本做出决议；对公司变更、合并、分立、解散和清算等事项做出决议；决定公司内部管理机构的设置；制定公司的基本管理制度；修改公司章程，以及公司章程规定需由董事会决定的事项；公司章程规定的其他职权。第十九条董事会会议由董事长召集和主持；董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持。第二十条董事会的议事方式和表决程序，执行本章程规定，本章程未规定的，依《公司法》等相关规定执行。董事会应当对所议事项的决定作会议记录，出席会议的董事应当在会议记录上签名。董事会决议的表决，实行一人一票。第二十一条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司设总经理一名，由董事会决定聘任或者解聘。总经理对董事会负责，行使下列职权：主持公司的经营管理工作，组织实施董事会的决定；组织实施公司年度经营方针和投资计划；拟订公司内部管理机构设置方案；拟订公司的基本管理制度；制定公司的具体规章；提请聘任或者解聘公司部门负责人、财务负责人；决定聘任或者解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员；董事会授予的其他职权。第二十二条公司设监事会，监事会由____人组成。监事会成员由相关单位人员组成。监事会设监事长一名，由xx县政府在监事会成员中指定。第二十三条监事会是公司内部监督机构，行使下列职权：检查公司财务；对董事会、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规或者公司章程的董事会成员、高级管理人员提出罢免的建议；当董事会成员、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事会成员、高级管理人员予以纠正。第二十四条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档监事可以列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询或者建议。监事会的监事发现公司经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所等协助其工作，费用由公司承担。第二十五条监事会每年度至少召开一次会议，监事可以提议召开临时监事会会议。监事会的议事方式和表决程序，执行本章程规定，本章程未规定的，依公司法等相关规定执行。监事会决议应当经半数以上监事通过。监事会应当对所议事项的决定作成会议记录，出席会议的监事应当在会议记录上签名。第二十六条监事会的监事行使职权所必需的费用，由公司承担。第六章公司的法定代表人第二十七条董事长为公司的法定代表人。第二十八条董事长行使下列职权：主持董事会会议；检查董事会决议的实施情况；代表公司签署有关文件；法律、法规和公司章程规定的其他职权。第七章评审委员会议事规则第二十九条公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第三十条公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。第三十一条会议评审的组织机构是公司项目评审委员会，成员由公司总经理、各部门负责人和外聘专家等组成，主任委员由公司总经理担任。第三十二条评审会议参加人员：评委委员会全体成员；项目经理A、B角；公司聘请的项目主审人员；公司聘请的法律顾问；评审委员会认为须参加的其他人员。第三十三条会议议程：会议由评委会主任委员召集；由项目经理A角报告项目内容及初审意见，项目经理B角作补充说明；项目主审及法律顾问陈述审核意见；与会评委按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的有关规定，对项目和初审报告提出问题，由A、B角或担保业务部负责人回答或解释；参会人员就项目有关问题进行充分讨论；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档各评委就担保方案发表意见，并将最终意见填入《担保项目评审表》中并由本人签名；经三分之二以上评委同意的项目，由评委会主任委员按审批权限将《担保项目评审表》及有关资料提交公司董事长审批；不足三分之二评委同意的项目，作为否决项目报告审批人；对虽未否决但评委有不同调整意见的项目，由主任委员合意见后提交审批人审批；对因资料不全或资料不能说明问题而导致评委会对项目部分内容不能做出判断时，评委应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由评委会主任委员签署书面通知，担保业务部按通知要求加以落实。担保业务部安排项目经理在会后落实并由综合财务部核实后报评委会主任。第八章评审委员会决策程序第三十四条评审会通过的担保项目担保额在____万元以下的项目，由总经理审批；担保额在___-___万元的项目，由执行董事审批；____万元以上或特殊担保项目，报担保审查考核委员会审批。第三十五条经会议评审通过的项目，审批人有权否决；但经会议评审、专家评议否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第九章公司内审制度第三十六条公司内审工作实行总经理负责制，在总经理授权范围内开展工作，并及时向总经理报告内审工作情况。第三十七条公司____部负责日常内审工作的计划、安排、实施以及对内审员的考核。第三十八条内审工作以检查资料为主，对各职能部门在下列方面进行监督检查：执行担保业务操作规程的情况；对行使审批权的重点岗位或重要业务环节进行管理和控制的情况；工作人员失职、越权和滥用职权等情况；其他应监督检查事项。第十章担保风险评估制度第三十九条公司各部负责人、外聘评审、法律顾问共同组成担保风险评估小组，负责担保业务的风险评估工作。第四十条风险评估内容：审查担保业务是否符合国家有关法律法规以及企业发展战略的经营需要。审查担保项目的合法性、可行性。评估申请人担保人的资信状况，评估内容一般包括申请人基本情况、资产质量、经营情况、行业前景、偿债能力、信用状况、用于担保和第三方担保的资产及其权利归属等。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档综合考虑担保业务的可接受风险水平，并设定担保风险限额。评估与反担保有关的资产状况。第四十一条撰写评估报告内容：申请担保人提出担保申请的经济背景。接受担保业务的利弊分析。拒绝担保业务的利弊分析。担保业务的评估结论及建议。第四十二条担保风险评估报告按照规定经财务负责人、总经理审核通过后，为企业做出担保决策提供依据。第十一章公司风险管理及责任制度第四十三条担保代偿报告制度，当银行等主债权人提出代偿要求的当日内，担保业务部经理应立即向总经理报告；2个工作日内，总经理应向执行董事报告；3个工作日内，担保业务部应会同计划财务部制定代偿方案，经担保评审委员会审查和总经理审定后报执行董事审批。第四十四条代偿方案应当包括以下主要内容：、为被担保人向银行等主债权人担保的基本情况。、被担保人及其担保项目运行情况。、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因。、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档、代偿的法律依据及金额、时间、方式。、代偿期间保全担保债权的应急方案。第四十五条在发生代偿后的当日内，项目经理、风控部经理应向总经理报告，在发生代偿的1个工作日内，总经理应向董事长报告；风控部应会同担保部制定出追偿方案，经担保评审委员会和总经理审定后报执行董事或股东会审批。第四十六条追偿方案应当包括以下主要内容：、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况。、与被担保人签订的《委托担保合同》的主要约定事项及抵押、质押、保证反担保情况。、反担保债权情况。、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。、抵押物状况及其变现能力。、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。第四十七条代偿后追偿程序和方式、在发生代偿后的1个工作日内，风控部和担保部提出施追偿方案，并向被担保人和反担保人发出担保代偿追偿通知书，并附代偿的相关原始凭证复印件。、在发生代偿后的2个工作日内，公司决策机构即批准实施风控部提出的追偿方案。、在发生代偿后的3个工作日内，公司向法律顾问书面告知担保代偿情况和追偿方案。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档、在发生代偿后的7个工作日内，公司应进入依法诉讼程序或与被担保人协调担保债权债务处置办法。、在发生代偿后的10个工作日内，公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取他们的支持和帮助。、追偿的方式包括：依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破产还债；以物抵债；委托追讨；债权转股权等。第四十八条追偿工作责任制、项目经理A角为代偿项目追偿的第一责任人，对追偿工作负主要责任，项目经理B角协助项目经理A角追偿，对追偿工作负次要责任。、风控部为追偿工作的执行部门，对追偿工作负主要责任；业务部为追偿工作的协调监管部门，对追偿工作负次要责任。、对因工作失职等具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员的责任，并按公司的有关规定进行处罚。第十二章公司财务会计制度第四十九条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司按照担保公司财务会计制度、《金融企业财务规则》和《企业会计准则》等法律、法规的规定，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映公司的财务状况、经营成果和现金流量。第五十条公司收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在银行同期贷款基准利率的50%以内。第五十一条公司坚持风险分散的原则，其担保责任余额原则上控制在公司自身实收资本的5倍左右，最高不超过10倍；对单个受保企业提供担保的各项责任余额一般不超过公司自身实收资本的15%。暂不得从事境外担保业务。第五十二条公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不超过净资产的15%。第五十三条公司必须建立风险准备金制度，按当年担保费的50%提取未到期责任准备金；按照不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取风险准备金，风险准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。第五十四条公司必须遵循安全性、流动性、效益性原则运用资金。货币资金80%的部分应主要用于银行存款；不高于20%的部分，可用于买卖安全性好、回报稳定、变现能力强的国债、金融债券及国家重点企业债券；原则上不得进行项目股权投资。第五十五条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司除法定的会计账簿外，不得另立会计账簿。对公司资产，不得以任何个人名义开立账户存储。第五十六条公司定期向主管财政部门报送资产负债表、损益表、现金流量表以及其他报表和资料，于每月底前将上月的营业统计报表送主管财政部门；在每一会计年度终了时将上一年度的营业报告、财务会计报告及其他有关报表依法经会计师事务所审计后报送主管财政部门和监管部门。第十三章公司的变更、解散、清算及破产第五十七条公司的合并、分立、增资和减资接受《办法》所称监管部门的批准，按照国家有关规定办理。第五十八条公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门批准：变更名称。变更组织形式。变更注册资本。变更公司住所。调整业务范围。变更董事会、监事会和高级管理人员。分立或者合并。修改章程。监管部门规定的其他变更事项。第五十九条公司有下列情形之一的，予以解散和清算：因不可抗力迫使公司无法继续经营；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档股东会决议解散；公司违反法律、行政法规依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。人民法院依照《公司法》第一百八十三条规定予以解散；公司因合并或者分立需要解散的。上级主管部门、人民政府认为公司需要解散的。第六十条公司依照前条第、第、第、第项规定而解散的，应当在解散事由出现之日起十五日内成立清算组，开始清算。清算组由股东组成。公司依照前条第、第项规定而解散的，由主管机关和人民法院根据有关法律、法规组织成立清算组进行清算，并由监管部门监督清算过程。第六十一条公司清算结束后，清算组应当将清算结果报告监管部门确认。公司应当凭批准解散文件及时向工商行政管理部门申请办理工商注销登记。第六十二条清算组在发现公司财产不足以清偿公司债务时，立即停止清算，并向人民法院申请破产。公司经人民法院裁定宣告破产的，清算组将清算事务移交人民法院，按《破产法》规定的程序办理。第十四章公司认为需要规定的其他事项第六十三条公司董事、监事、经理或其他高级管理人员，必须按公司赋予的权力行使职权，不得利用在公司的地位和职权为自己谋取私利，不得侵占公司的财产。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第六十四条董事、经理不得挪用公司资金或将公司资金借贷给他人，不得将公司资产以其个人名义或以其他名义开立帐户存储，不得以公司资产为公司的股东或他人债务提供担保。第六十五条公司研究决定生产经营的重大问题，制定重要的规章制度，应当听取公司职工的意见和建议。第十五章附则第六十六条本章程和公司的登记事项，以公司登记机关核定的为准。第六十七条本章程末尽事宜，按《公司法》、《办法》等有关法律、法规和监管部门有关规定办法执行。第六十八条本章程若与国家法律、法规相抵触之处，按国家法律、法规执行。第六十九条公司可根据需要修改公司章程，修改公司章程需经股东会表决通过。修改后的章程须报监管部门批准，报工商行政管理机关备案。第七十条本章程由监管部门批准，报工商行政管理机关备案，自公司设立登记后生效。第七十一条本章程由公司负责解释。第七十二条本章程一式叁份，经监管部门批准，报工商行政管理机关备案。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档贵州省办理融资性担保公司注册具备条件及所需资料贵州省办理融资性担保公司注册具备条件及所需资料贵州省境内成立的融资性担保机构注册资本最低限额为500万元人民币。融资性担保机构的注册资本须为实缴货币资本，经批准到省外开展担保业务的融资性担保机构注册资本不得低于人民币1亿元；经批准在全省范围内开展担保业务的融资性担保机构注册资本不得低于5000万元；经批准在省内市范围内跨县域开展担保业务的融资性担保机构注册资本不得低于1000万元。注册资本在5000万元以上的融资性担保机构由省经济和信息化委审批；注册资本在500万元至5000万元之间的融资性担保机构由省经济和信息化委授权各市人民政府确定的审批部门审批，并报省经济和信息化委备案。涉及财政出资的，应同时报同级财政部门和省财政厅备案。在贵州设立融资性担保公司，应当具备下列条件：(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。(二)有具备持续出资能力且信用良好的股东。(三)有符合本办法规定的注册资本。(四)有资信良好、符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。(六)有符合要求的营业场所。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(七)省联席会议规定的其他审慎性条件。在贵州设立融资性担保公司，应向审批部门提交下列文件、资料：(一)设立申请书。载明拟设立的融资性担保机构的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。(二)可行性研究报告。(三)企业名称预核准通知书。(四)章程草案。(五)股东协议书，包括股东名册及其出资额、股权结构。(六)具有资质的会计师事务所出具的验资报告，以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。(七)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。(八)经营发展战略和规划。(九)营业场所证明材料。(十)省联席会议要求提交的其他文件、资料。贵州融资担保公司允许的经营范围：贷款担保。票据承兑担保。贸易融资担保。项目融资担保。信用证担保。其他融资性担保业务。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档融资性担保公司高管任职资格管理暂行办法融资性担保公司高管任职资格管理暂行办法2016年第6号《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》已于2016年7月23日经融资性担保业务监管部际联席会议第三次会议审议通过，现予公布，自公布之日起施行。主席：刘明康二○一○年九月二十七日融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法第一章总则第一条为加强对融资性担保公司董事、监事、高级管理人员的任职资格管理，促进融资性担保行业合法、稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称董事是指融资性担保公司的董事长、副董事长、独立董事和其他董事会成员。本办法所称监事是指融资性担保公司的监事长、副监事长和其他监事会成员。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档本办法所称高级管理人员是指融资性担保公司的总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人以及其他对公司经营管理具有决策权或者对公司风险控制起重要作用的人员。未担任前三款所列职务或虽称谓不同，但实际履行董事、监事、高级管理人员职责的人员，应当纳入本办法的任职资格管理。融资性担保公司分支机构总经理的任职资格管理适用本办法关于高级管理人员的有关规定。第三条担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员，应当报经监管部门核准任职资格。第四条本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第二章董事、监事、高级管理人员任职资格条件第五条融资性担保公司董事、监事、高级管理人员应当具备以下条件：具有完全民事行为能力；遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的职业操守、品行和声誉；熟悉经济、金融、担保的法律法规，具有良好的合规意识和审慎经营意识；具备与拟任职务相适应的知识、经验和能力。第六条下列人员不得担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档有故意或重大过失犯罪记录的；因违反职业操守或者工作严重失职给所任职的机构造成重大损失或者恶劣影响的；最近五年担任因违法经营而被撤销、接管、合并、宣告破产或者吊销营业执照的机构的董事、监事、高级管理人员，并负有个人责任的；曾在履行工作职责时有提供虚假信息等违反诚信原则行为，或指使、参与所任职机构对抗依法监管或案件查处，情节严重的；被取消董事、监事、高级管理人员任职资格或禁止从事担保或金融行业工作的年限未满的；提交虚假申请材料或明知不具备本办法规定的任职资格条件，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；个人或配偶有数额较大的到期未偿还债务的；法律、法规规定的其他情形。第七条独立董事拟任人除符合本办法第五条、第六条规定外，还应当是法律、经济、金融、财会或担保方面的专业人士，并不得与拟任职的融资性担保公司存在利益冲突。第八条融资性担保公司高级管理人员应从事担保或金融工作三年以上，或从事相关行业工作五年以上。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档融资性担保公司高级管理人员应当了解所任职务的职责，熟悉任职公司的管理框架、盈利模式，熟知任职公司的内控制度，具备与所任职务相适应的风险管理能力。融资性担保公司高级管理人员不得在其他经济组织兼职，经监管部门同意的除外。第三章董事、监事、高级管理人员任职资格的管理第九条融资性担保公司申请核准董事、监事、高级管理人员任职资格，应当将下列申请材料报送监管部门：申请人授权签字人签署并加盖公章的致监管部门的申请书。申请书应当说明拟任人拟任的职务、职责、权限，以及该职务在公司组织结构中的位置。拟任人身份证明、学历证明的复印件，拟任人简历和未来履职计划。由拟任人签署的陈述书和任职之后将守法尽责的承诺书。陈述书应当包括拟任人无犯罪或其他不良行为记录，拟任人或其配偶无数额较大的到期未偿还债务，拟任人与拟担任职务不存在利益冲突等内容。法律、行政法规或公司章程规定任命董事、监事、高级管理人员应召开股东会或董事会会议的，应当报送相应的会议决议。监管部门要求的其他材料。第十条监管部门可以约见董事、监事、高级管理人员拟任人进行任职前谈话或考试，对拟任人的资格进行审查。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第十一条融资性担保公司或其分支机构新设立时，董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请可以与该机构设立申请一并受理、审查并决定。第十二条跨省、自治区、直辖市的融资性担保公司分支机构总经理的任职资格，由分支机构所在地监管部门负责核准，并由总公司向其住所地监管部门备案。第十三条融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员拟任人在监管部门核准其任职资格前不得履职。第四章附则第十四条公司制以外的融资性担保机构中实际履行董事、监事和高级管理人员职责的人员的任职资格管理参照本办法执行。第十五条省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门可以根据本办法的规定，制定实施细则。第十六条本办法颁布前已担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员的，应当向监管部门重新确认其任职资格。不具备本办法规定的资格条件但具备实际履职能力的，经监管部门考核认定后可以取得任职资格，具体认定办法由各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门制定。第十七条本办法自公布之日起施行。融资性担保公司高管任职资格管理办法中国银行业监督管理委员会令2016年第6号2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》已于2016年7月23日经融资性担保业务监管部际联席会议第三次会议审议通过，现予公布，自公布之日起施行。主席：刘明康二○一○年九月二十七日融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法第一章总则第一条为加强对融资性担保公司董事、监事、高级管理人员的任职资格管理，促进融资性担保行业合法、稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称董事是指融资性担保公司的董事长、副董事长、独立董事和其他董事会成员。本办法所称监事是指融资性担保公司的监事长、副监事长和其他监事会成员。本办法所称高级管理人员是指融资性担保公司的总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人以及其他对公司经营管理具有决策权或者对公司风险控制起重要作用的人员。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档未担任前三款所列职务或虽称谓不同，但实际履行董事、监事、高级管理人员职责的人员，应当纳入本办法的任职资格管理。融资性担保公司分支机构总经理的任职资格管理适用本办法关于高级管理人员的有关规定。第三条担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员，应当报经监管部门核准任职资格。第四条本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第二章董事、监事、高级管理人员任职资格条件第五条融资性担保公司董事、监事、高级管理人员应当具备以下条件：具有完全民事行为能力；遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的职业操守、品行和声誉；熟悉经济、金融、担保的法律法规，具有良好的合规意识和审慎经营意识；具备与拟任职务相适应的知识、经验和能力。第六条下列人员不得担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员：有故意或重大过失犯罪记录的；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档因违反职业操守或者工作严重失职给所任职的机构造成重大损失或者恶劣影响的；最近五年担任因违法经营而被撤销、接管、合并、宣告破产或者吊销营业执照的机构的董事、监事、高级管理人员，并负有个人责任的；曾在履行工作职责时有提供虚假信息等违反诚信原则行为，或指使、参与所任职机构对抗依法监管或案件查处，情节严重的；被取消董事、监事、高级管理人员任职资格或禁止从事担保或金融行业工作的年限未满的；提交虚假申请材料或明知不具备本办法规定的任职资格条件，采用欺骗、贿赂等不正当手段获得任职资格核准的；个人或配偶有数额较大的到期未偿还债务的；法律、法规规定的其他情形。第七条独立董事拟任人除符合本办法第五条、第六条规定外，还应当是法律、经济、金融、财会或担保方面的专业人士，并不得与拟任职的融资性担保公司存在利益冲突。第八条融资性担保公司高级管理人员应从事担保或金融工作三年以上，或从事相关行业工作五年以上。融资性担保公司高级管理人员应当了解所任职务的职责，熟悉任职公司的管理框架、盈利模式，熟知任职公司的内控制度，具备与所任职务相适应的风险管理能力。融资性担保公司高级管理人员不得在其他经济组织兼职，经监管部门同意的除外。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第三章董事、监事、高级管理人员任职资格的管理第九条融资性担保公司申请核准董事、监事、高级管理人员任职资格，应当将下列申请材料报送监管部门：申请人授权签字人签署并加盖公章的致监管部门的申请书。申请书应当说明拟任人拟任的职务、职责、权限，以及该职务在公司组织结构中的位置。拟任人身份证明、学历证明的复印件，拟任人简历和未来履职计划。由拟任人签署的陈述书和任职之后将守法尽责的承诺书。陈述书应当包括拟任人无犯罪或其他不良行为记录，拟任人或其配偶无数额较大的到期未偿还债务，拟任人与拟担任职务不存在利益冲突等内容。法律、行政法规或公司章程规定任命董事、监事、高级管理人员应召开股东会或董事会会议的，应当报送相应的会议决议。监管部门要求的其他材料。第十条监管部门可以约见董事、监事、高级管理人员拟任人进行任职前谈话或考试，对拟任人的资格进行审查。第十一条融资性担保公司或其分支机构新设立时，董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请可以与该机构设立申请一并受理、审查并决定。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第十二条跨省、自治区、直辖市的融资性担保公司分支机构总经理的任职资格，由分支机构所在地监管部门负责核准，并由总公司向其住所地监管部门备案。第十三条融资性担保公司的董事、监事、高级管理人员拟任人在监管部门核准其任职资格前不得履职。第四章附则第十四条公司制以外的融资性担保机构中实际履行董事、监事和高级管理人员职责的人员的任职资格管理参照本办法执行。第十五条省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门可以根据本办法的规定，制定实施细则。第十六条本办法颁布前已担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员的，应当向监管部门重新确认其任职资格。不具备本办法规定的资格条件但具备实际履职能力的，经监管部门考核认定后可以取得任职资格，具体认定办法由各省、自治区、直辖市融资性担保机构监管部门制定。第十七条本办法自公布之日起施行。(简体)厦门xx融资担保有限公司担保业务管理办法(范本)厦门xx融资担保有限公司担保业务管理办法总则为了强化公司内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本公司2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进担保业务开展，完善服务功能，确保公司持续稳健发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》、《贷款通则》和《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规和本公司章程规定，制定本办法。本公司各类担保业务必须符合国家法律法规和公司章程制度，遵循资金安全性、效益性、流动性的原则。本公司担保业务种类为融资担保业务、保函业务两类。本公司的融资担保业务流程分7阶段13个步骤：一是业务受理；二是项目调查并撰写《项目调查评价报告书》；三是初审、复审、公司评议通过，整理评议/评审会决议、出具《担保承诺函》；四是办理反担保手续、与贷款行签署《保证合同》；五是收取保费；六是保后监管；七是解除担保、项目资料建档。本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档信用的原则。本公司担保业务管理主要有保后监管、风险分类、业务稽核、解除担保项目手续和业务数据统计等5个方面工作。第一部分担保业务种类融资担保业务是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人在银行业金融机构等债权人处进行贷款、票据、贸易、项目、信用证等融资时，因被担保人不履行对债权人负有的融资性债务，应由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。按类型划分，分为公司法人融资担保和个人融资担保两类；按业务品种划分，可经营品种包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、个人投资经营贷款担保和2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档个人消费贷款担保等。保函业务分为合同履约、支付担保和财产保全担保两类。合同履约担保是指本公司应合同当事人一方的申请向合同他方承诺，如果被担保人不履约与受益人订立的合同，由本公司在约定的保证责任范围内向受益人履行合同义务的担保行为。业务品种包括：工程招投标履约担保、工程合同履约担保、工程预付款履约担保、工程低价风险准备金担保、业主工程款支付担保、技术转让合同履约担保、产品质量担保、房地产交易担保、机动车交易担保、企业产权过户交易担保和保付代理业务等。财产保全担保是指申请人在向人民法院申请进行财产保全措施时，人民法院要求申请人提供的、对因财产保全不当给被申请人所造成损失进行经济赔偿的担保行为。业务品种包括：诉前财产保全、诉讼财产保全、财产执行担保。第二部分担保业务流程2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第一章业务受理第一节公司法人融资担保受理条件公司融资担保的对象为符合国家产业政策、有产品、有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币××万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。受理担保的申请人条件包括：一、为依法设立并合法存续的独立民事主体，具备所有必要的权利能力；二、具备一定的资产，信用良好，具有以自身名义履约和承担民事责任的能力；三、接受本公司对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查；四、能够按规定提供必要的反担保措施；五、申请人累计申请担保金额一般不超过本公司净资产的15%；六、本公司认可的其它必要条件。第二节个人融资担保受理条件个人融资担保的对象为具有完全民事行为能力的自然人。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档受理担保的条件包括：一、具有城镇常住户口或有效居留身份证明；二、稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、有合法有效的购买住房、汽车等消费品的合同或协议；四、投资经营贷款须有明确的用途及资金使用计划，投资前景预测；五、有本公司认可的资产作为抵押或质押；或有足够代偿能力的法人、其它经济组织或自然人作为保证人；六、本公司认可的其它必要条件。第三节合同履约担保条件合同履约担保的对象为依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人。受理担保的条件包括：经营范围符合国家法律，所申请的担保事项符合国家法律法规要求；具备履约能力，能按要求提供反担保措施。第四节财产保全担保条件2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档财产保全担保的对象为进行民事、经济诉讼或仲裁的当事人。受理担保的条件包括：一、财产保全申请人已向法院提出申请；二、必须是给付之诉；三、有具体的诉讼请求和事实、理由；四、能提供本公司认可的资产作为抵押或质押；五、其它符合保全的条件。第五节公司担保申请人应提交资料属本公司担保对象并符合受理条件的申请人，根据本公司要求申请领取并填写《委托担保申请书》和《财产清单》和《企业基本情况表》，对所提供文本文件和相关资料，应能随时提供原件核对，保证其真实性。第六节个人担保申请人应提交资料属本公司担保对象并符合受理条件的个人，根据本公司要求申请领取并填写《个人委托担保申请书》和《财产清单》，按《个人委托担保应提交资料清单》提供文本文件和相关资料，并能随时提供原件核对，保证其真实性。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第七节保函业务应提交资料属本公司担保对象并符合受理条件的申请人，根据本公司要求申请领取并填写《保函申请书》，按《申请开立保函应提交资料清单》提供文本文件和相关资料，并能随时提供原件核对，保证其真实性。第八节项目登记、接洽与受理本公司指定综合员负责项目受理登记，综合员对上门申请担保的申请人予以接洽，设立《担保项目受理一览》进行登记编号。各项目经理(含公司各级负责人)自行接洽的项目也应到该综合员处进行登记编号。登记完毕后，根据业务种类、所处地域、业务来源渠道等对应关系安排项目经理为接洽人。项目经理应认真解答申请人疑问，认真审阅申请人提供的各项资料，对项目资料和受理条件等进行受理审查，在3个工作日内决定是否受理，2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档对基本符合担保条件的项目，签署同意受理意见，报告业务部经理。业务部经理同意受理的项目，要指定项目A角和B角。第二章项目调查项目调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《项目调查评价报告书》，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。第一节项目调查人的职责项目调查实行双人落实制度。即对每一个项目进行调查必须在部门经理的统一安排下，至少由项目经理A角、项目经理B角2人共同完成。各自的职责是：一、项目经理A角的职责：负责与担保申请人的联络、沟通，要求客户配合工作；约定时间，组织与协调对项目的调查；对提交资料的真实性负责；完成项目调查，出具《项目调查评价报告书》，发表独立结论。二、项目经理B角的职责：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档配合A角工作，一起对项目进行实地调查；对提交资料的真实性负责；独立发表调查评价意见。三、部门经理的职责：根据担保项目的难易程度，合理选配项目经理A、B角；督促项目经理及时对项目进行调查评价；审查项目经理提交的《项目调查评估报告书》及相关资料的真实性、完整性，并对整体质量负责。第二节撰写《项目调查评价报告书》企业类项目调查的内容包括申请人非财务因素、财务因素、现金流量，以及作为信用支持的反担保措施等四个方面。对个人类项目申请人的调查主要是非财务因素的调查。一、企业类项目申请人非财务因素调查内容包括：申请人基本情况、申请人所处行业的风险和申请人的经营风险等3部分，共16节点。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档1.申请人的基本情况有8个节点：在取得申请人的机构代码号、营业执照号、申请人成立时间、贷款卡号、注册资本、实收资本、法定代表人、注册地址和办公地址等证明材料后，就该部分8个节点：股权结构、经营范围、治理结构、管理层评价、员工素质评价、企业发展历史概况、银行对申请人的授信情况和重大事项披露等进行调查。2.申请人所处行业的风险，调查内容包括4个节点：成本结构、行业成熟度、行业周转期、申请人的盈利能力、依赖性、替代产品和监管等。3.申请人的经营风险，调查内容包括4个节点：申请人经营总体特征、申请人的公司发展战略和进展情况、申请人的公司竞争策略以及多元化投资。申请人财务因素调查内容包括4个节点：财务报表质量、近两年年报及近期报表的财务数据以及明细情况。在获得申请人财务数据的基础上，通过分析申请人现金流量，对申请人的第一还款来源进行调查确认。对申请人提供的反担保措施进行调查，逐项核实价值或权益是否足值，根据掌握的资料，对万一发生风险后风险是否可控、本公司的利益是否会受到损失进行评价。对反担保的保证单位调查包括担保人的财务状况和非财务状况的了解，以判断保证单位的履约能力和偿债能力。所有的调查内容结果将逐一列举在《项目调查评价报告书》里，根据公司的《关于项目调查评价报告书调整的指引说明》进行分析论证，可以形成完整的《项目调查评价报告书》。二、个人类项目业主支付保函的项目调查采用企业类项目调查格式。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档个人经营性贷款很多是所经营的企业财务制度缺失而采用个人申请，所以对个人类担保申请人项目的调查主要是非财务因素调查，分析其所经营企业的状况；对个人消费类贷款担保，由于抗风险能力相对不足，对其担保的范围以基本覆盖抵押物的评估价值为限，在调查中可以不过多考虑经营业务收入，个人类担保项目调查报告具体分为3方面10个节点：1.法律主体担保资格的调查;2.经济来源调查;3.社会交往调查。三、保函类项目保函类项目调查主要以非财务因素为主、财务因素为辅的调查办法。申请人非财务因素调查内容包括：申请人基本情况、经营风险分析和招标形式分析3部分，共11节点。1.申请人的基本情况有8个节点：在取得申请人的机构代码号、营业执照号、申请人成立时间、贷款卡号、注册资本、实收资本、法定代表人、注册地址和办公地址等证明材料后，就该部分8个节点：股权结构、经营范围、公司资质情况、管理层评价、员工素质评价、企业发展历史概况、银行对申请人的授信情况和重大事项披露等进行调查。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档2.申请人的经营风险，调查内容包括2个节点：上年度经营业绩和今年中标项目和施工进度情况。3.招标形式评价。目前主要是最低价中标评标办法。申请人财务因素调查内容包括2个节点：财务报表质量以及通过报表分析长期资产适合率、盈利现金比率、管理费用/营业收入比率和固定资产成新率。对申请人提供的反担保措施进行调查，主要是申请人缴交的保证金比例、反担保保证人以及可以提供的抵质押物。项目经理在与申请人进行沟通过程中，确定反担保措施与担保费率，与申请人达成合作的意向。第三章担保项目的审核本公司担保项目实行初审、复审、评议和评审四级审核制度。各级审批人员必须在《担保项目审批表》中签署明确意见，如未签署明确意见而又在《担保项目审批表》中签名的，一律视同为同意。凡报项目评审会的担保项目，本公司总经理必须签署同意担保的明确意见。第一节担保项目的初审担保项目初审由各担保业务部负责。项目经理撰写《项目调查评价报告书》提出初审意见。经业务部负责人同意担保的项目，项目经理应将初审后的项目相关资料送交给风险管理部进行复审。第二节担保项目的复审2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档担保项目的复审是指风险管理部风险控制专员和风险管理部经理对项目资料的完整性、数据的准确性、反担保措施的可靠性、还款计划的稳定性、调查结论的合理性进行审核，并给出相应的复审意见。风险管理部风险专员按照项目要件清单对报送项目的资料逐项加以核对，如资料不齐或需要修改报告内容，退回或要求业务部补充资料。担保项目复审由部门经理指定项目审核人员进行，项目审核人员在《项目审核报告书》上出具审核意见。风险管理部经理收到审核人员完成的《项目审核报告书》后，在《担保项目审批表》上出具复审意见。第三节公司评议委员会评议由业务部和风险管理部完成初审及复审的项目，交由公司评议委员会评议决定。评议会的主要成员包括本公司领导班子、风险管理部经理、风险管理部风险控制专员和根据项目评议需要外部聘请的专家。风险管理部为评议会的日常工作机构。评议会复审意见和表决结果应在会议后整理成会议纪要，参加评议会的人员不得泄露具体的评议情况，包括但不限于表决情况、评议会成员具体意见等，该纪要经整理后由领导层签字确认。第四节评审委员会评审2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档超过董事会授权的担保项目，需报经董事会评审通过。评审由公司董事会设立的担保项目评审委员会负责。根据公司规定，目前评审会成员由全体董事组成。经评议会同意担保的项目，由风险管理部负责将申请人资料及本公司评议资料，按照评审委员会的人数每人一份。评审会的程序、内容和方法与评议会基本相同。评委阅读项目资料后，在评审会上发表意见，并最终投票表决对评审项目的评审意见。评审会对通过的项目形成会议决议，交由评审会委员签字后，作为对项目进行担保的依据形成批文，下发执行。第五节出具《担保承诺函》经本公司同意担保的项目，由风险管理部整理评议/评审会决议，由业务部向银行出具《担保承诺函》。对在上述四级评审环节中被否决的项目，项目经理应及时以书面或口头形式通知客户。经领导班子、评议会或评审同意开立保函的项目，由风险管理部门整理决议，由业务部向申请人出具各类保函，并由申请人签收保函。对在上述四级评审环节中被否决的项目，项目经理应及时以书面或口头形式通知2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档客户。第四章反担保措施直开保函类项目通过后，本公司在收取保证金后开始办理反担保措施。融资类项目在与银行建立保证关系后，本公司开始办理反担保措施。凡本公司担保的企事业单位(经董事会研究同意的特殊客户和国有企业除外)，其法定代表人和实际控制人必须向本公司提供个人无限责任反担保，签署反担保保证书时，须经本人配偶签署同意意见；同时提供其个人主要财产清单等资料。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，本公司采用的反担保措施形式有：保证、抵押和质押。第一节保证保证是指保证人和本公司约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。申请人申请办理保证类担保业务时，应2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档提供符合本公司要求的保证人。本公司只接受不可撤消连带责任保证，保证人须向本公司书面承诺承担不可撤消连带保证责任。保证人为企事业单位时，须同时满足以下条件：一是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续；二是生产经营正常，具备代偿债务能力；三是无重大债权债务纠纷。保证人须提交资料参照本公司“企业应提交资料清单”的“公司概况”、“基本资料”和“财务资料”要求，以及本公司要求的其它资料。保证担保调查的主要内容为保证人资格的合法性，保证人的信用状况、生产经营情况和代偿债务能力等；调查完成后要形成反担保调查的意见。本公司适用《中华人民共和国担保法》规定保证合同应包括内容。本公司明确指出：保证担保的范围应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部费用；保证期间为贷款期限届满后两年止。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档本公司适用《中华人民共和国担保法》规定保证责任应包括内容。个人无限责任担保的保证人必须是具有完全民事行为能力和权力能力的自然人，如果该自然人属于已婚人士，要求其配偶在保证合同上签署同意意见，该保证合同可要求经公证或律师见证。第二节抵押抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为本公司或有债权的担保，当债务人不履行债务时，本公司可依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本公司适用《中华人民共和国担保法》中对抵押和抵押物的规定。抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权，并向本公司明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。抵押人须提供有关抵押物权属、抵押物清单、保险凭证、租赁情况等证明或相关文件。本公司适用《中华人民共和国担保法》规定抵押合同应包括内容。本2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司明确规定：抵押担保的范围应包括债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的全部费用。抵押物登记根据《中华人民共和国担保法》的相关规定。只有办理抵押登记手续，抵押合同有效，享有的抵押权才成立。抵押权的实现需符合《中华人民共和国担保法》的相关规定。本公司可根据银行文本需要办理最高额抵押。办理最高额抵押业务时，业务部门要严格控制抵押起止时间和最高余额。第三节质押质押是指出质人将动产或权利凭证移交本公司占有或依法登记，作为本公司或有债权的担保，当债务人不履行债务时，本公司依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。可以设定质押的范围应根据《中华人民共和国担保法》的相关规定。出质人应提供质物权属证明、质物清单等有效证明文件。业务部门必须对质物的真实性、完整性、合法性和有效性进行调查，2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档并报经管理部门审查。调查和审查的程序和内容同本章对抵押担保的要求。质押担保必须签订书面质押合同，质押合同应包括内容根据《中华人民共和国担保法》的相关规定。第四节办理反担保手续在担保项目逐级评审并按审批权限正式批准、银行已经同意公司的担保资格和客户的借款要求，由业务部项目经理A角通知申请担保的企业办理反担保手续。第五节签署《保证合同》协调融资银行关系，争取贷款尽快到位。在与银行确定保证关系前，填制《保证合同申请表》，《保证合同申请表》须经项目经理、业务部经理、风险管理部经理、财务部经理、副总经理和总经理逐级签字同意后，方可与银行正式签订《保证合同》。签订《保证合同》和办理相关反担保措施后，担保项目资料应及时整2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档理，移交风险管理部，由风险管理部综合管理员负责项目资料的日常管理。将重要权利凭证等移交综合管理部门，由综合管理部综合管理员负责权利凭证等的日常管理。第五章建立项目档案每笔担保业务发生后，经办的项目经理应在第一时间里将项目资料整理，按本公司业务管理要求及时归档，并移交给风险管理部门。详细操作见《担保业务档案管理办法》。第三部分保后管理第一章担保业务保后监管第一节保后监管总则保后监管是指通过监控担保项目的现状及变化趋势，包括企业资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等可能影响担保风险的因素进行保后跟踪、调查和监控，分析还款能力和还款意愿，重新评估担保项目是否存在风险，并在必2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档要时对检查中发现的问题采取积极补救措施，避免过多的风险。保后监管主要任务是尽早发现、评估问题以减少可能的损失。保后监管不仅可以尽早发现和解决潜在的问题，还可以带来新的业务合作机会，即在与借款人的经常性接触中，能够看到附加的借款潜力及提供服务的机会可能。保后监管流程包括不同的部门：业务部门和风险管理部门以及公司领导；每一个部门都在公司保后监管体系中发挥不可或缺的作用。保后监管对象包括公司提供担保的客户信贷额度，也包括客户的贷款组合情况。保后监管的方式包括业务部各项目经理和风险管理部保后监管人员对担保项目的常规检查和专项检查。第二节保后监管的项目企业评估担保项目发生后，项目经理应对项目企业的风险等级再次确认。公司对项目企业的风险等级共分5类8级，具体为：正常1级、正常2级；关2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档注1级、关注2级；次级1级、次级2级；可疑和损失。根据对项目企业的评估结果，相应按比例计提专项风险准备金。专项风险准备金的计提采用“只升不降”原则。经专项检查、评审认定风险等级下降时，按等级追加专项风险准备金，减少或消除风险后，该准备金比例不下降，直至担保项目完成。根据国家相关规定，目前本公司的做法是：按当年确认的担保费收入的50%计提未到期责任准备金，按当年在保余额的1%计提担保赔偿准备。公司根据这些信息对申请人采取不同的保后监管措施。第三节保后监管的预警信号保后监管流程应注重关注客户的经营财务状况的变化以及对还款能力的影响，并对以下保后监管中出现的预警信号加以注意。一、财务早期预警信号；二、非财务因素早期预警信号；三、银行内部信息；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档四、其它预警信号。第四节保后监管的常规检查常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查。常规检查的工作程序：一、确定保后监管责任人。经办该笔担保业务的项目经理为保后监管责任人，负责进行保后监管工作；二、约见、走访客户，上门检查。项目经理应严格实施检查制度，填写《担保项目保后检查报告》；三、相应的风险防范措施。项目经理和业务部经理应根据检查中出现的问题，及时采取防范和补救措施，对重大风险隐患应在《担保项目保后检查报告》中明确表述，并申请开展专项检查；四、保后检查情况的反馈；五、保后检查注意事项。项目经理进行保后检查前，应查看评议会决议，检查中应注意操作流程和反担保措施是否严格按决议要求执行，尤2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档其是涉及分步骤、跨行、附设条款、定向支付、提前还贷的项目，在检查时要详细查询和对照。六、保后检查总结。第五节保后监管的专项检查专项检查是指在常规检查中发现担保项目出现较大风险特征、确认有必要对客户做连续跟踪监管调查，经公司总经理批示同意，立项为专项检查。第六节风险管理部监管人员风险管理部是保后检查工作的主管部门，负责该工作的管理、监督、检查、指导和考核，并进行汇总分析。在业务部项目经理常规检查中，风险管理部监管人员在时间允许的情况下，应参与现场走访以增强监管力度，协助业务部门检查客户帐帐、帐实是否相符，反担保措施及评审会决议等是否逐一落实。风险管理部监管人应对担保业务部反馈的资料和报告认真作出定性2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档和定量分析，发现风险隐患，会同项目经理取得第一手资料并调查落实，提出整改措施上报风险管理部经理，汇总上报公司总经理。第二章风险分类和管理第一节担保项目风险分类评级本公司参照金融系统的分类方法，采用以风险为基础的五级分类法，并通过量化法将五级分类细分为：正常、关注、次级、可疑和损失八类，后三类合称为不良担保。根据金融系统的定义，五级分类的定义分别为：一、正常：被担保人能够履行合同，没有充分的理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；二、关注：尽管被担保人有能力偿还贷款本息，但存在一些其它影响还款的不利因素，如果这些因素继续存在，可能对被担保人的还款能力产生影响，应当引起注意；三、次级：被担保人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行反担保物也可能造成一定损失；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档四、可疑：被担保人无法足额偿还贷款本息，贷款银行多次催收也无济于事，可能要出现代偿。经预测即使执行反担保物也会造成较大损失；五、损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。第二节专项准备金的计提标准根据分类的结果，按风险程度加权汇总，就得出公司在担保金额上的风险价值。风险价值和实际担保额度的差额，就是我们对风险量化的结果，风险没有实际发生，但已经客观存在。根据审慎会计原则，我们应该针对每笔担保计提专项风险准备金，以弥补和抵御已经识别的信用风险。对已经认定损失的，就是100%计提。计提比例的依据是各类资产损失的概率。一般通过对历史数据进行估计获得。相对来说，如果分类的结果呈系统性的高估倾向，则实际损失的概率会增加，因此计提比例也要提高。根据公司的分类标准，提取专项风险准备金比例是：担保业务的专项准备金的计提和管理：根据国家相关规定，本公司按当年确认的担保费收入的50%计提未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金，以及按税后利润的一定比例计提一般风险准备金。第三节担保追偿办法2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档本公司作为担保人，在主债务人不能履行债务时，应依约定或法律规定承担代偿责任，替主债务人向债权人在担保责任范围内清偿债务；在向债权人清偿后即取得代位追偿权，应向主债务人进行追偿。本公司应自向债权人承担保证责任或赔偿责任之日起2年内向主债务人行使追偿权。本公司在承担代偿责任后，对外应及时通知主债务人或反担保人，按照合同的约定，保证本公司追偿权的行使；主债务人或反担保人在收到本公司通知30日内，偿还本公司垫付的全部款项。公司采取“以职定人、责随人走”的原则。根据具体业务的调查、审批和管理，确定担保资产质量责任人对担保风险资产的清收和转化应承担的直接责任和义务，明确业务部门和管理部门对所监控的担保风险资产所应承担的连带责任。公司采取“健全机制、层层落实”的原则。公司对形成的担保风险资产设立专项小组，核定业务部门及管理部门应达到的责任目标，经逐层分解，落实到人，实行指标考核。公司将采取“全面监控、定期考核”的原则。随着业务的发展，逐步建立担保资产质量监控制度，对担保风险资产建立台帐，实施适时监控管理，按月汇总、分析和按季考核，年终清算。公司采取“工效挂钩、奖优罚劣”的原则。将资产质量考核结果与责2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档任人的经济利益直接挂钩，以激发相关责任人的责任感和进取精神。担保资产产生风险后,公司设立专项清收小组，由总经理任组长。分管领导任副组长，负责具体清理清收事务；相关业务部经理和经办责任人、风控部门经理和经办责任人为主要成员。组员分专职和兼职两种，业务部经办责任人以及法务人员为专职组员，业务部经办人员原则上根据风险产生的性质由公司决定是否从事原岗位工作，但主要精力应放在清理清收工作上；其它责任人为兼职组员，不脱离原工作岗位，但需参加清理清收工作。无论专职兼职，都必须按公司要求，采取各种方式方法，按时、按量地完成清理清收任务。在项目未完全清收之前，相关责任人不得离职，违者公司将依法追究其责任。专项小组职责：负责担保风险资产的清理、清收工作，协调、督导和检查正常事务，研究、审查、制定和实施清理清收计划。依据不同的反担保方式，制定有针对性的、具体的追偿措施，实现追偿权。设定反担保保证人的，应依法向反担保保证人追偿，反担保保证人拒绝清偿的，应依法对主债务人、反担保保证人提起诉讼，进行追偿。反担保资产分为有价证券、房地产、房地产、动产、动产、无形资产、股权、其它资产。这些反担保资产均为反担保权人设定了抵押或质押。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档实现抵押权时，应按与抵押人达成的协议处分抵押物；如协议不成，应及时向人民法院提起诉讼。处分抵押物的方式主要为：一、折价，即按照与抵押人事先约定的方法和价格，将抵押物的所有权转移给担保权人，以抵偿债务；二、拍卖，即将抵押物交有关的产权交易机构或在人民法院的监督下进行竞价出售；三、变卖，即由抵押双方协商同意，将抵押物有偿转让给第三人。实现抵押权价款不足以返还代偿权及其费用的，不足部分债务人、反担保保证人仍应继续返还。实现质押权时，应与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。处分质押物的方式主要为：一、折价，是指出质人与质权人订立合同，与质权人依照质物的价格取得质物的所有权；二、拍卖，是指按照法律规定的程序将质物以公开竞价的买卖方式，将质物转让给最高应价者；三、变卖，是指拍卖和协议折价以外的变现质物的方法。实现质押权价款不足以返还代偿权及其费用的，不足部分债务人、反担保保证人仍应继续返还。直接扣划债务人依照约定预先缴交的履约保证金。债转股，在一定条件下，将代偿资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权并立即行使管理权。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档保函类业务产生索赔事项时，应根据本公司的保函索赔方案进行操作。为避免本公司履行保证责任后不能实现求偿权，本公司可以在出现一定的法定事由时、在未清偿保证债务前，即向主债务人就自己将要承担的保证责任向主债务人求偿。第三章业务稽核业务稽核由稽核部负责完成。公司稽核人员以独立、客观、公正的原则对本公司的担保业务进行检查。稽核人员有保守职务上所稽得秘密的责任，除呈报外，不得泄漏或预先透露给被检查单位及其它人。稽核人员依据本管理办法及其它相应的业务操作办法对担保业务的质量及合规性进行稽核；根据工作计划和公司授权对担保业务进行常规稽核、专项稽核。稽核方式可采取资料调阅、现场稽核等。担保业务常规稽核的内容主要包括：一、评议会/评审会意见的落实情况；二、审批权限；三、收费标准；四、各岗位职责是否分明；五、担保业务手续办理的程序与记录：担保业务的专项检查根据情况需要和公司领导的安排进行。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档稽核人员就稽核的情况应实事求是地起草稽核报告，报告的主要内容应包括：稽核的工作情况、担保项目的内容简介、对稽核事项的评价和结论、内部控制的薄弱环节及原因、预计的风险、稽核中发现的问题、对问题的处理意见和整改建议等。稽核报告初稿应向被稽核单位征求意见。被稽核单位在收到稽核报告初稿后五个工作日内，认真填写反馈意见交稽核人员；稽核人员应对反馈意见进行再次核查，根据核查的情况，出具结论性稽核报告，上报总经理直至呈报董事长及公司相关部门，然后下发被稽核单位。就稽核报告中提出的问题，业务部门应对问题的处理意见和整改建议等应认真进行整改。稽核人员应对整改情况进行跟踪核查。第四章解除项目手续担保项目结束后，根据银行通知，本公司解除担保责任，业务部门提交“解保审批表”，办理解保手续。相关手续和凭证应及时、完整交给档案管理员，帮助档案管理员进行档案归并工作。第五章担保业务数据统计与分析担保业务数据的统计包括两部分：一是客户资源信息的统计；二是已承担担保责任业务数据的统计。所有报表的编制应依照真实、完整、及时的要求进行编制。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第一节客户资源信息的统计建立客户资源电子信息库，通过收集、分类、整理、输入信息库对客户资料进行保存。客户资源信息统计的对象包括：与本公司发生过业务往来的所有客户的信息资料。已做成担保业务的客户信息资源由风险管理部设专人负责进行汇总统计；经过本公司受理的业务、但因各种原因未做成业务或不够本公司条件的客户信息资源，由业务受理专人负责统计；并建立原始手工台帐及电子版台帐的登记制度。经过本公司受理的业务但因各种原因未做成业务或不够本公司条件的客户信息资源的统计至少应包括以下信息：客户名称、受理日期、申请金额、业务性质、联系人及联系方法、客户各项主要财务指标、客户来源渠道、业务调查部门、业务发展最终状态、未做成的原因等。第二节已担保项目业务数据的统计对已担保项目业务资料，建立原始手工台帐及电子版台帐的登记制度。登记的方法可以根据不同部门和不同业务种类进行分类；登记的内容包括：日期、企业名称、项目名称、币种和金额、期限、收费标准、放款银行、反担保措施、反担保措施的落实情况、项目经理、评审员、放款日、用款情况、保后监管日期、解除担保责任的日期，其它。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档已担保业务数据的原始登记和担保业务数据的统计工作责任部门为：公司风险管理部。所有产生的报表应由风险管理部制表人和负责人签字、确认并留底备查，同时呈报公司分管业务副总经理及公司总经理。担保业务数据的统计报表分别为：月度和年度进行。月统计报表的统计区间为每月的1日至当月的最后1日。担保业务数据的统计报表应由风险管理部于次月1日后的两个工作日内，年后10日内完成，并上报公司管理层。所有业务数据报表的具体表格由公司管理层统一格式，负责解释。担保业务数据的统计报表涉及累计额的应包括：期初数、本期发生数、期末数。风险管理部应按季度对各自担保业务的数据进行分析形成分析报告，并于季后10日内上报公司管理层。第四部分附则本办法适用于现有各类担保业务，依据本办法制订的分类业务操作规程、合同、文件及各种附列图表是本办法组成部分。本办法由公司风险管理部负责解释和修订。本办法自XXXX年XX月XX日起执行。小微企业融资担保有限公司反担保管理办法ⅩⅩ市小微企业融资担保有限公司反担保管理办法第一章总则第一条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档为加强对公司担保业务设定的反担保的有效管理，规范公司反担保行为，提高第二还款来源防范风险的能力，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人们共和担保法》等有关法律、法规以及公司有关制度规定，制定本办法。第二条本办法所称反担保，系指本公司为债务人向债权人提供担保时，为保证本公司承担责任后债权不致悬空，应本公司的要求债务人或第三人向本公司提供的担保。本办法所称反担保管理，系指本公司通过对反担保的方式和内容、反担保资产的评估、反担保物的登记、保险和公证、反担保资产的管理和处臵等内容的全面、系统的管理，规范反担保行为，切实发挥担保防范反担保风险的作用，提高公司控制风险的能力。第三条本公司接受债务人委托向债权人提供信用担保服务时，均应要求债务人或第三人向本公司提供反担保，公司特许批准的除外。第四条根据国家法律的规定和担保行业所面临的现实环境，本公司担保业务的反担保措施为保证、抵押、质押以及其他商业化反担保方式。公司根据担保行业的特点和担保企业的特点，针对每笔担保业务的实际情况，确定包括多种担保方式在内的反担保组合方案，以强化反担保对债务人的威慑作用，保证本公司债权的现实。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司设定反担保，一般以被担保企业有形资产的抵方式为主，以无形资产、权利质押及其他担保方式为辅。对于反担保较弱的中小企业，应要求其法定代表人个人对公司债务承担无限连带责任。第五条公司设定反担保应遵循五项原则：合法、合规原则，即反担保物为国家法律允许设定担保的资产；流通可变现原则，即反担保物为市场所接受，具有广泛的流通性，可通过市场变现；市场定价原则，即通过市场确定反担保物的真实价值；执行可操作原则，即按照相关法律、法规的形式设定反担保物，以保证反担保物能够顺利处臵；债务人利益可触动原则，即反担保物的设定，必须能够触动债务人的切身利益，以迫使债务人守信履约。第六条本办法适用于公司各类担保业务，适用于公司各部门。第二章反担保的方式和内容第一节反担保保证2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第七条反担保保证是指本公司与反担保保证人约定，当被保证人不能履行债务时，反担保保证人按照约定履行债务的行为。第八条反担保保证人可分为两类，一是法人或者其他经济组织，二是自然人。第九条法人或者其他经济组织承担作为反担保保证人应具备下列条件：(一)持有经过年检的法人营业执照、组织机构代码、税务登记证；(二)通过注册有固定的经营场所；(三)企业无不良信用记录；(四)资产负债率低于70%；(五)生产经营正常、有盈利；(六)所有者权益应大于固定资产净值；第十条自然人作为反担保保证人应具备的条件：(一)具有完全民事行为能力，个人信用良好，无民事违法或刑法记录；(二)为被担保企业的法定代表人，或高级管理人员，被担保企业的关联企业的法定代表人或被担保企业有利害关系且有代为清偿债务能力的自然人。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第十一条下列单位或组织不能作为反担保保证人：(一)国家各级机关；(二)学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位、社会团体；(三)企业法人的职能部门和未经授权的分支机构。第十二条本公司对应反担保保证人进行如下审查；(一)审查保证人是否具备法律规定的主题资格；(二)审查保证人有无不良贷款、拖欠利息以及其他不履行合同义务等资信情况；(三)审查保证人的净资产、固定资产和长期投资等财务实力情况；(四)审查保证人的技术水平、产品市场占有率等经营情况；(五)审查保证人的保证意愿；(六)审查保证人履行的经济动机以及与被担保企业的关系；(七)审查保证人领导者的品德、素质及其经营业绩等。第十三条本公司要经审查认定的反担保保证人签订反担保保证合同，合同约定反担保保证人承担连带保证责任。第十四条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档对同一项目的分期贷款担保，本公司可与反担保保证人就单笔贷款担保分别签定《反担保保证合同》，也可在最高贷款额度内签订一份《反担保保证合同》。第十五条被担保企业申请贷款展期，必须向本公司出具反担保保证人同意展期的书面证明，贷款银行同意展期后，本公司与反担保保证人签定补充协议。第十六条被担保企业到期不能履行或不能完全履行债务，本公司履行保证责任并向贷款银行支付代偿金后，可以要求被担保企业履行还款义务，也可以要求反担保保证人承担保证责任。本公司应在《反担保保证合同》约定的保证期间内要求反担保保证人承担保证责任，反担保保证人拒不履行保证责任，可向人民法院申请支付令后提起诉讼。第二节反担保抵押第十七条反担保抵押是指被担保企业或第三人不转移对财产的占有，将财产作为对本公司担保行为的反担保，当被担保企业不履行债务时，本公司有权依据法律规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第十八条反担保抵押人必须是依法对抵押物享有所有权或经营管理权的法人、其他组织或自然人。第十九条反担保抵押物包括动产和不动产两类。第二十条以下不动产可以抵押；(一)依法取得使用权的国有土地；(二)2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档依法取得所有权的国有土地上的房屋；以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占有范围内的国有土地使用权同时抵押；以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，该国有土地上的房屋同时抵押。第二十一条下列不动产不得抵押：(一)未缴纳土地出让金的划拨土地；(二)权属有争议的房地产；(三)已出租的住宅房屋；(四)在国家建设规划中拟征用拆迁范围内的房地产；(五)用于教育、医疗、市政以及企事业单位的职工住宅等公共福利事业的房地产；(六)列为文明保护的古建筑；(七)被依法查封、扣押后采取其他诉讼保全措施的房地产；(八)集体所有的土地。第二十二条以房地产设定反担保抵押时，应要求抵押人提供下列房地产权属：(一)《国有土地使用权证》及交纳土地出让金的发票；(二)《房屋所有权证》，共有房屋须提交共有人同意抵押的书面证明；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(三)以中文合资、合作企业的房地产抵押的，须提交该企业权力机构同意抵押的证明；(四)用已出租的非住宅房地产时，须提交有租凭期限的《房屋租凭合同》及将抵押情况告知承租人的书面通知回执；(五)经本公司认可的资产评估机构所提供的房地产价值评估报告；(六)抵押房产的保险单等。第二十三条以土地使用权抵押的，必须连同土地上定着物一起抵押。如改变地上定着物，须征得本公司同意。第二十四条抵押人用抵押的房地产出租时，必须征得本公司同意，且其凭租期不得超过担保期限。第二十五条签定反担保房地产抵押合同后，对于符合房地产抵押登记条件的房地产抵押物，本公司应于抵押人一起在国家有关规章规定的期限内到市房地产管理部门办理登记；以属于国有资产的房屋设定抵押的，应到国有资产管理机关备案。第二十六条抵押人拥有合法所有权、具有一定流通性、能在市场变现的动车可以设定抵押。下列动产可以抵押：(一)通用机器设备及生产工具；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(二)交通运输工具；(三)库存商品及库存材料；(四)依法可以抵押的其他财产。第二十七条抵押人办理动产抵押，应提交下列文件和凭证：(一)抵押动产所有权证书，如购臵凭证、产权登记证书、受赠财产证明等；(二)抵押人对抵押动产具有使用权，应提交所有权人的所有权证书及同意抵押人抵押的书面证明；(三)确定抵押动产净值的凭证或评估报告；(四)抵押动产的保险单；(五)企业权力机构同意设定抵押的书面证明；(六)有关抵押物存放和占管状况资料等。第二十八条本公司要对抵押人提供的动产抵押物进行下列审查；(一)抵押物权属的真实性、合法性；(二)抵押物的占有和控制；(三)抵押物的流动性；(四)抵押物的现值和变现价值(五)抵押物的品质和有效使用期限；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(六)抵押物是否重复抵押等。第二十九条对符合登记条件的动产抵押物要办理登记手续，抵押登记期限不得短于债务保证期限。第三十条抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件以及保险单证等均应有本公司代为保管，本公司承担保管责任。第三十一条抵押期间，未经本公司同意，抵押人不得有转让、出租或其他处分抵押物的行为。本公司同意抵押人以本公司认可的最低转让价转让抵押物，抵押人所得价款应当优先用以偿还本公司担保的债权；转让价款超过担保责权数额的部分除外。第三十二条抵押期间，抵押人占用与管理的抵押物发生摧毁和灭失的，抵押人应当及时将情况告知本公司，并应采取措施防止损失的扩大。抵押物因灭失所得赔偿金应作为抵押财产，由抵押人存入本公司指定的账户。抵押物灭失后，本公司可应所得赔偿金数额不足清除部分，要求反担保抵押人提供新的担保。第三十三条抵押期间，抵押人有下列情形之一的，本公司应当及时请求人民法院保护本公司的抵押权：(一)抵押人未经本公司同意擅自处分抵押物的；(二)抵押人的行为足以使抵押物的价值减少、本公司要求抵押人停2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档止其行为抵押人不予理睬的；(三)抵押人转让抵押物的价款明显低于其价值，本公司要求抵押人提供相应的担保、抵押人不提供的；(四)抵押人就其转让抵押物所得的价款没有向本公司提前清偿其所担保的债权的；(五)抵押人有故意阻碍本公司依法实现抵押权的其他行为的。第三十四条被担保企业到期没有履行或者没有完全履行债务，本公司代为履行债务、承担保证责任后，本公司应与抵押人协商处臵抵押物，协商不成，可依法以抵押物折价、变卖、拍卖抵押物所得价款优先受偿。第三十五条本公司依法处分抵押物所得价款，按下列顺序分配：(一)支付处分抵押物所需的费用；(二)清偿被担保企业所欠本公司的贷款本就、利息、违约金和损害赔偿金等；(三)支付《反担保抵押合同》约定的其他费用。处分抵押物所得价款不足以清偿前款所列金额的，本公司有2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档权就不足部分继续向被担保企业追偿；清楚前款所列金额有剩余的，剩余部分退还抵押人。第三十六条被担保企业按期履行债务，《反担保抵押合同》终止，本公司应及时将保管的抵押物权属证明有及有关单证交还抵押人。第三节反担保质押第三十七条反担保质押是指被担保企业或第三人将其动产或权利凭证移交本公司占有，为本公司为其债务担保提供反担保，被担保企业到期不履行债务、由本公司承担保证责任后，本公司有权依照法律规定以该动产折价或拍卖、变卖该动产，或兑现权利凭证所得价款优先受偿。第三十八条出质人必须是依法对质押财产享有所有权或经营管理权的法人、其他组织或自然人。第三十九条下列动产和权利不得质押：(一)所有权不明或者有争议的财产；(二)法律规定禁止流通的财产；(三)无法评估其价值、难以变现的权利；(四)权利的主管部门或所有权人不同意设定质押的权利。第四十条下列动产和权利可以质押：(一)动产1.易变现便于管理的通用设备；2.通用的交通运输工具；3.其他便于保管的财产。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(二)权利1.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；2.依法可以转让的股份、上市流通股票；3.专利权、专用权、专营权、独家代理权、承租权、收益权等。第四十一条出质人向本公司移交物质时，应提交下列文件：(一)物质的权属期间；(二)物质的价值依据或评估报告；(三)物质在变现时，需提交的相关证明；(四)有关物质的保险单；(五)以权利出质的，须提有关行政主管部门或权利所有人同意出质的文件或科技出质的文件依据；(六)以银行承兑汇票出质的，须提交商品或劳务交易合同复印件；(七)以有限责任公司股权出质的，须提股权证和董事会同意出质的证明；(八)以共有动产或权利出质的，须提交共有人处臵的证明。质押人占用与管理的房地产发生损毁和灭失的，质押人应当及时将情况2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档告知本公司，并应采取措施防止损失的扩大。第四十二条本公司应对质物进行下列审查：(一)质物权属的真实性、合法性和有效性；(二)物质的资产评估是否符合实际；(三)有价单证出单银行签字盖章的明确证明；(四)质物的变现能力等。第四十三条第四十四条以可挂失的有价单证出质的，应办理止付手续。符合质押登记条件的质物应办理登记手续，《反担保质押合同》自登记之日起生效。第四十五条质押期间，质押财产有损坏或者价值明显减少的可能、足以影响本公司实现债权的，本公司可以要求出质人提供相应的担保，出质人不提供的，本公司可以按照《反担保质押合同》的约定，以质押财产折价或者以拍卖、变卖、兑现质押财产所得的价款用于提前清偿所担保的债权。第四十六条质物的收管与返还按如下规定执行：(一)签订《反担保质押合同》后，质物交由本公司负责验收和登记；(二)质押期间，本公司负有妥善保管质押财产和权利单证的义务，因保管不善导致物质或权利单证灭失或毁损的，本公司应承担相应的民事责任。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(三)被担保企业按期履行债务，《反担保质押合同》终止，本公司应将质物返还给出质人。第四十七条被担保企业到期不履行债务而由本公司承担保证责任后，本公司可依法将质物变现，偿还本公司全部债权和有关费用。第四十八条有关质押的规定除适合本章规定外，可比照本办法第二章第二节的有关规定执行。第四节其他方式第四十九条针对担保行业的高风险特点和担保对象缺乏符合条件的反担保物的现实情况，本公司可在保证、抵押和质押三种反担保方式之外，根据平等、自愿、公平和诚实信用的法律原则，创设各种商业化反担保措施，以防范和规避担保风险。第五十条创设反担保方式，应符合法律规定，应保证反担保法律关系的当事人各方权利义务的基本平衡。第五十一条本公司可与被保单企业在平等、自愿的基础上协商签定的附生效条件的转让协议，双方约定当被担保企业不履行或不能完全履行债务而由本公司代为偿债后，本担保企业将拥有合法所有权的资产转让本公司，双方债权债务关系消灭。第五十二条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档对具有良好发展和市场前景的企业，如确无有效的反担保可提供，本公司可采用财物监控作为反担保措施：(一)共管账户本公司与本担保企业协商建立双印鉴共管账户，控制进出款、用款去向、用款方式、用款效果，保证所担保的贷款按规定用途使用。(二)财物监控本公司可直接监控企业的经常性收入，并按合同规定的时间及方式调控经常性收入的存量和使用，保证企业按期履约。第三章反担保资产评估第五十三条本办法所称反担保资产评估，系指以抵押作为担保方式的经济活动发生时，本公司评审部门或公司指定的抵押物评估机构按照科学、公正的方法，对抵押物的权属状况、市场价值、抵押价值、变现能力进行的综合评定的测算，以设定价值充分、有效的反担保组合方案，确保公司债权的实现。第五十四条凡委托本公司提供担保服务的企业，其提供的反担保抵押物的价值必须经过本公司评审人员或公司制定的资产评估机构进行评估，没有或无法确定价值的资产不得作为反担保物设定抵押。第五十五条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档本公司担保业务部为反担保抵押物评估工作的管理和操作部门，风险管理部协助评审部门做好抵押物的评估工作，并负责协调与资产评估机构的关系。第五十六条抵押物价值可通过以下途径获得：(一)公司评审人员进行现场检查和评估；(二)聘请专业资产评估机构进行评估；第五十七条抵押物价值的取得，一般以评审人员进行现场评估确定资产价值为主。对于企业提供的重要的反担保资产，如评审人员认为自评无把握，可委托公司指定的资产评估机构进行价值评估，以掌握确切的变现价值。第五十八条公司指定的资产评估机构为具有合法资质、评估经验丰富并与本公司建立业务合作关系的评估机构。进行抵押物价值评估所发生得费用，由被担保企业自担。第五十九条公司评审人员应以客观公正的态度，独立完成对反担保资产的检查、核实和确定价值的工作，不得以个人的好恶和偏见行事，不屈从于任何单位和实力的干预和影响。第六十条按照国际上普遍承认的资产评估计价标准，资产评估的基本方法可分为收益法、重臵法和清算法等。在检查抵押物并确定价值时，评审人员可根据实际情况确定评估方法。第六十一条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档在项目监管阶段，风险管理部应会同评审部门定期检查反担保物的保管和使用情况，定期测试评估结果，以掌握反担保物确切的价值量。第六十二条评审部门在完成项目的反担保物价值量的评估和确定工作后，应将调查中搜集的有关材料和评估报告及时归档保存，作为以后对抵押物进行再评定、管理以至变现的依据。第四章反担保资产的登记、保险和公证第六十三条根据《担保法》有关规定，本公司与被担保企业签定《反担保抵押物合同》后，应办理抵押物登记，《反担保抵押物合同》自登记之日起生效。第六十四条按照有关法律、法规的规定或合同约定，本公司应与被担保企业或第三人在规定的期限内处理抵押物登记手续，登记所发生的费用有被担保企业承担。第六十五条登记部门(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为核发土地使用权证的土地管理部门；(二)以房地产设定抵押的，登记部门为房地产所在地的房地产管理部门；(三)以交通运输工具设定抵押物的，登记部门为运输工具的2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档主管部门；(四)以企业设备或其它动产抵押物，登记部门为财产所在地的工商行政管理部门；(五)以依法可以转让的权利质押的，其管理部门为出质登记部门。(六)以法律规定以外的其他财产设定抵押物的，如当事人自愿办理抵押登记，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第六十六条登记需提交的材料(一)办理房地产抵押需提交的材料1.房地产证；2.反担保合同及主合同；3.抵押物评估的书面证明或抵押当事人双方协商确定价值的书面证明；4.抵押双方当事人身份证复印件及法定代表人委托书；5.共同共有的房地产设定抵押的，抵押人应取得其他共有人书面同意的证明；6.2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档以国有房地产设定抵押的，需经国有资产上级主管部门书面批准；7.外商投资企业和内联企业以其房地产设定抵押的，需经企业董事会或联合管理机构书面批准；抵押期不应超过企业的应用期限；8.以有偿取得的土地设定抵押的，需提交国有土地使用证或建设用地规划许可证、建设用地批准书等有关资料。(二)办理动产抵押物登记需提交的材料：1．2．3．4．5．6．企业动产抵押物登记申请书；有关合同，包括反担保抵押物合同和主合同；有关动产抵押物存放状况资料；有关动产抵押物的所有权或使用权证书；反担保抵押物合同当事人的营业执照；双方代理人身份和权限证书。(三)权利质押登记一般需提交的资料：1.权利凭证或证明性文件；2.权利价值的评估报告；3.有关合同，包括反担保质押合同和主合同；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档4.反担保质押合同当事人的营业执照；5.双方代理人身份证和授权书。第六十七条《反担保抵押物合同》终止后，风险管理部负责协助企业办理登记注销手续。第六十八条在保险公司可投保的资产范围内，公司风险管理部对有必要办理保险的资产应要求企业办理与担保期限相适应的财产保险，并在保险合同中明确规定本公司为该项保险的第一受益人吗，保险单和有关权利证书由本公司收执。第六十九条本公司应与财产保险品种齐全、实力雄厚的保险公司建立业务联系，为被担保企业提供保险服务，企业投保所发生的费用由被担保企业承担。第七十条风险管理部负责对已办理抵押物登记的《反担保抵押物合同》，到公证部门办理公证手续。第七十一条本公司应于市内的公证机构建立长期的业务联系，并制定一家公证机构办理本公司合同公证，公证费用由被担保企业承担。第五章反担保资产管理第七十二条本章所称反担保资产管理是指公司在项目监管阶段对被担保企业提供的反担保资产实施检查、监督、财务核算及监控，在公司代偿后对行使债权和担保物权而取得的反担保物，偿债物的登记和日常维护、管理以及财务核算。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第七十三条反担保资产管理分或有资产管理和实物资产管理两部分。第一节或有资产管理第七十四条从《反担保押合同》生效之日起，被担保企业向本公司提供的反担保物即为本公司的或有资产，纳入风险管理部和计划财产部的管理范畴。风险管理部负责对或有资产的现场检查、核实价值，防止出现价值贬损；计划财务部负责对或有资产进行财务核算和监控。第七十五条《反担保抵押物合同》签定后，风险管理部应将反担保抵押物的权属凭证、有关资料、质物以及相关合同，分门别类完整移交档案管理部门，并办理雅阁的交接手续。第七十六条合同履行期间，风险管理部应不定期自行检查反担保物权属凭证，质物和有关合同。确保其完好无损和安全保管。风险管理部应随时接受公司领导对项目反担保合同、权属凭证及物质的全面检查或抽查，发现问题及时处理。第七十七条风险管理部负责牵头组织项目监管工作，重要职责之一就是合同履行期间，经常到现场检查、核实反担保资产情况，保证反担保资产在合同履行期间保持稳定的价值量。第七十八条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司监管小组在项目监管中重要点核实抵押人所占管和使用的抵押物的形态和价值量变化，监督企业按《反担保抵押合同》的规定执行。同时，风险管理部经办人员负责定期登记和统计在保项目资产种类和价值量，作为公司领导层决策依据。第七十九条监管小组若发现抵押物的数量、品质发生变化、价值减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保。抵押期间，抵押物因灭失所得赔偿金，监管小组应要求其作为抵押财产，由抵押人存入本公司指定的账户。抵押期间，未经本公司同意，抵押人发生转让、出租和其他处分抵押物的行为以及使抵押物价值减少的行为，监管小组应采取法律措施保护本公司抵押权。第八十条计划财务部负责公司或有资产的财务管理，设臵台帐进行核算，并对有资产进行总量控制及平衡。第八十一条计划财务部应根据风险管理部转来的已生效《反担保抵押合同》和有关凭证的复印件登记或有资产台帐，定期做好或有资产的统计总汇工作，对或有资产进行核算。第八十二条计划财务部根据风险管理部提交的《项目监管意见书》复印件对或有资产进行财务监控，《意见书》中应有反担保资产的占管情况及价值量的监管意见。第八十三条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档担保项目到期，反合同终止，风险管理部应协助企业办理反担保财产抵押登记注销手续，同时向计划财务部提交《接触担保通知书》；计划财务部据此进行相应的帐务处理，办理反担保资产核销手续。第二节实物资产管理第八十四条本办法所称实物资产，系指本公司与抵押人、出质人协商取得、经法院终审判决并已执行而依法取得的各类反担保物、偿债物的统称；所称实物资产管理，系指本公司对该项资产的清理、统计、日常管理和维护、经营运作以及财务核算等事务。第八十五条公司该项事务资产的归口管理部门为风险管理部和计划财务部，两部门互相配合，保证该项目资产的安全和保值，现实终止变现的目标，最大限度减少公司财产的损失。第八十六条对本公司依法取得的反担保物和偿债物，风险管理部收妥后应按项目分别各类财产逐项登记《反担保物及权证登记薄》和《偿债物及权证登记簿》，填制《反担保物、偿债收妥通知书》送计划财务部。第八十七条计划财务部负责对公司取得的反担保物和偿债物进行会计核算。第八十八条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档风险管理部负责牵头组织包括计划财务部在内的有关部门对反担保物和偿债物进行日常统计、检查、保管和维护工作，定期向公司上报实物资产管理工作的计划和管理情况的报告，积极研究和制度实物资产的处臵计划。第八十九条公司对反担保物和偿债物应建立定期帐实核对制度，每季度末由计划财务部牵头，会同法律监管进行明细帐、登记薄和实物三方核对，做到帐、簿记载一致，帐实相符。第六章反担保资产的处臵第九十条公司经与抵押人、出质人协商或通过法律诉讼取得的反担保物和偿债物，公司有权对其进行处臵，以其变现资金抵偿公司债权；反担保物变现超过本公司债权不分，应退还抵押人、出质人。第九十一条公司风险管理部和计划财务部负责反担保资产的处臵工作，包括制定处臵方案、联系处臵渠道、商定处臵价格、变现资金的回收以及相应的帐务处理等内容。第九十二条风险管理部应与市内有实力且业范围广泛的拍卖公司和知识产权交易中心建立业务联系，处臵公司的有形资产和知识产权。反担保物和偿债物中得权利凭证，可到相关机构和单位兑现；获得的权利，可在市场上以出租或转让方式变现。第九十三条反担保物和偿债物处臵方式：(一)行使反担保抵押权和质权，经与抵押人和处臵人协商，以本办2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档法第九十二条列明的处臵渠道，以折价或拍卖、变卖该项资产所得价款优先受偿；(二)向法院提起诉讼，实现抵押权和质权，法院判决以折价或拍卖、变卖反担保资产的价款优先偿还本公司债权。公司可视具体情况决定要求法院主持拍卖、变卖，有本公司自行操作。(三)因公司经营需要而将担保物、偿债物转为公司经营资产。(四)因该项资产或权利暂时无法处臵，或者能够继续增值，公司可自行组织经营和管理，以获得最大的收益。第九十四条折价受偿的方式有法院判决和双方协商，无论采用何种方式，风险管理和计划财务部应对反担保物的折抵价值严格把关，以保护公司权益。对于法院判决的折价反担保物，如法院判决估计过高，应依法提起上诉或申诉；双方协议的，除能随时变现的有价单证外，必须经有权机关批准的资产评估机构评估后才可同意。第九十五条在反担保物的处理过程中，计划财务部应根据处臵工作的进程进行帐务处理和会计核算。第九十六条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档对于公司取得处分权的反担保物，风险管理部和计划财务部应尽力在半年内予以处分；双方定期进行账实核对，确保帐薄、账实相符。第九十七条在反担保物以各种方式变现过程中，本公司应与协作银行互相配合，共同处臵。反担保物变现后，按与协作银行约定的风险分担比例，经办人员应及时将本公司应得价款交至计划财务部。处臵结束后，风险管理部负责提交该财产处臵工作汇报，并将形成的所有材料分类总汇吗，交档案管理人员归档。第七章附则第九十八条本办法有公司制定、修订和解释第九十九条本办法自发布之日起实施。融资担保公司事后追偿XX融资担保有限公司担保业务事后追偿和处置管理制度第一节机构设置和职责分工第一条为强化XX融资担保有限公司担保业务事后追偿和风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立事后追偿和风险处置委员会。第二条公司事后追偿和风险处置委员会一般由公司总经理、副总经理、公司监事、相关业务部门负责人等组成。根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司总经理确定。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档事后追偿和风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担。第三条事后追偿和风险处置委员会职责具体如下：决定风险项目处置预案；决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；决定风险处置过程中的其他应急措施；决定追偿中止、报请损失、核销等相关事宜；确定风险处置相关人员的工作调度安排；决定有关风险处置工作的奖惩措施。第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处置委员会全体委员。紧急情况经总经理同意，可召开临时会议，由公司领导、相关业务部门负责人等参加。风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。董事长为风险处置决议的审批人。为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司股东会审批。风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。第五条参会人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息。第六条相关人员职责分工如下：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审；代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作，仍由项目经理A、B角负责；有代偿项目或逾期项目达两户的A角应暂停开展新担保业务。上述项目的B角应优先保证风险项目的处置工作；代偿项目达两户以上的项目经理A角应暂停开展除在保项目跟踪以外的所有担保业务；上述人员开展业务的限制由风险处置委员会根据追偿进展等情况决定解除。第二节担保逾期第七条在贷款到期前一个月内，项目经理须实地调查一次，提前通知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽快还款资金，并确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。第八条如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的，公司应立即进入风险处理程序。由业务部门牵头、项目经理A、B角负责在两日内草拟制订出下列方案：风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施督促被担保人按时归还担保贷款；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议，并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。上述方案经风险管理部审查后，公司研究审批后，交由业务部负责组织实施，项目经理A、B角配合。第九条在担保项目发生逾期后，应在三日内向被担保人发出不定期催告书面通知，督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。第三节担保代偿第十条担保贷款到期后，借款人没有归还贷款的，本公司应按照《保证合同》等有关规定，在规定的时间内履行自己的代偿责任，以维护本公司的担保信誉。但贷款银行应向公司提供下列文件以供代偿前的核查：借款合同；借款借据；保证合同；借款人没有还款的证明文件；贷款逾期催收函；借款人账户内存款余额和到期前十日的收到情况；通知公司代为偿还借款的公函。第十一条公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按下列程序进行审查批准：项目经理受理2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档项目经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初审意见，主要内容应包括：1、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；2、重新评价项目可行性；3、借款使用情况，确认协议各方是否严格履行了合同约定的义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代偿金额保证金等措施；4、项目是否存在欺诈行为；5、借款催收情况；贷款银行对该笔贷款的态度及配合意愿等；6、借款人未还款的原因分析；7、借款人生产经营状况、资产状况；8、反担保措施及现状；9、代偿与追偿的建议；10、其他需要说明的事项。(二)业务部门负责人审查、报公司总经理批准后，将报告及相关资料移交风险管理部。(三)风险管理部审查风险管理部根据项目经理报送的资料和初审意见，具体承办代偿和追偿等风险管理工作。l、风险管理部就下列方面提出意见：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(1)初审意见中事实陈述(1、3、5、7、8)的真实性与客观性；(2)初审意见中分析、评价与论证(2、6)的充分性和客观性；(3)初审意见中建议可行性；(4)其他需要说明的事项。2、风险管理部就下列方面提出明确法律意见：(1)重新评价借款与担保的合法性；(2)判断是否符合代偿条件；(3)判断是否具有免责事由；(4)提出追偿方案(四)风险管理部负责人审查后，报公司分管副总经理签署审批意见后，报风险处置委员会研究和审批。(五)公司董事会审批。第十二条公司董事会审批同意后，由项目经理A角负责办理具体代偿手续，并取得贷款银行关于公司已承担保证责任并享有追偿权的确认函和关于借款人债务责任转移的通知函。第十三条公司代偿后，须立即书面通知被担保企业，由项目经理负责送达追偿通知并取得被担保企业签收回执，同时代贷款银行送达债务责任转移通知函。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档若被担保企业不按要求出具上述书面债务确认文件的，应采用公证送达等方式取得。第四节代偿项目的追偿第十四条代偿项目的管理(一)代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门该项目的项目经理A、B角配合。(二)发生代偿后，要对被担保企业不能按时还本付息的实际原因进行调查，分析被担保企业财务状况和预期状况，重新检查反担保措施。根据代偿项目的性质和严重程度，每个代偿项目要制订具体的工作方案，要一户一策，对症下药，重点突破，确保措施有效。建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量及风险转移的情况，定期反映代偿项目的动态情况。第十五条代偿项目的追偿代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽严并济”的原则。在具体追偿方式的选择上，可根据各代偿项目的实际情况，考虑从以下方式中组合：(一)与被担保人重新制订还款计划并监督其严格执行。(二)向反担保人追索.被担保人在履行期限内未向公司偿付款项的，公司即应向反担保人主张反担保债权,并送达书面通知(见附件五)。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(三)转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关联企业,应设法将债务转移给债务人的其他关联企业,使公司的债权先得到保全，以后再选择机会进行处理。(四)变更反担保，增加抵押物价值。(五)债权转股权及债权重组。经评估后若确认债务人或其关联企业的股权是有价值的，可以采取“债权转股权”的方式来保障公司的利益。但持有的股应尽可能进行转让，回收观金。(六)以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该是有价值的、容易变现的。行使质押权。与出质人协商以应受清偿的债权额作为价款之一部分或全部，取得质物的所有权；依法拍卖或变卖质物，公司可自己行使质权，也可以申请法院执行。(九)依法起诉。是最基本、最有效的措施，但也是要最后才考虑的手段。考虑到起诉行方程序复杂，耗时长久，在起诉前，须慎重权衡以下情形后方可实施：1、债务人主观有意逃废债务；2、债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务，面临多个债权人争夺有限资产的局面；3、债务有可执行资产，或有望通过法律措施发现其可执行资产；4、债权债务关系不明确，希望通过法院司法裁定予以明确。第十六条代偿项目的诉讼(或仲裁)2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(一)申请支付令被担保企业承认欠款事实并承诺了还款期限，但期限届满未还款，也未对还款责任与数额提出任何异议，公司可以向人民法院申请支付令，待支付令异议期(十五日)期满后，直接申请人民法院强制执行。(二)财产保全被担保企或反担保人存在或可能出现资产贬损、流失、被隐匿、被转移或被多个债权人分割等情况的，公司应在诉讼前或诉讼中向人民法院申请财产保全。项目经理与风险管理部应积极查找可保全的财产线索，尽可能地选择流动性强、保值性好，易变现处理的财产，申请人民法院予以查封(或预查封)、扣押或冻结。(三)起诉(申请仲裁)、审理与裁判项目经理协助风险管理部进行必要的调查取证后，由风险管理部法律人员撰写起诉状，准备证据材料与证据清单，向有管辖权的人民法院起诉，或根据合同中的仲裁条款申请仲裁。一般情况下应由风险管理部法律人员出庭参加诉讼。人民法院主持调解且公司需作出重大让步的，由公司负责人与风险管理部法律人员共同参加。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档风险管理部法律人员应在公司利益最大化的前提下，争取尽快结案(裁判文书生效)。结案后，应作出结案报告，报公司领导审阅。自立案之日起三个月未结案的，应提出诉讼进展报告。执行裁判文书生效后，负有履行义务的被告未在指定期限内履行裁判文书确定的义务的，公司应向人民法院申请强制执行。执行中需与被执行人就财产折价进行协商或执行和解的，由风险管理部法律人员提出具体方案，报公司风险处置委员会、董事会审批。执行终结后，风险管理部法律人员应作出追偿终结报告，报公司领导审阅。第十七条分公司在省公司的领导和督促下，具体承担对其辖区内的代偿项目进行追偿的责任和义务，当地财政和有关职能部门应给予大力支持。第五节担保损失第十八条代偿项目具备下列条件之一的，可确认为担保赔付损失：(一)被担保企业或反担保人仍在经营，但因受重大不利因素的影响，已三年以上不能归还其欠省公司的各项借款，且没有其他还款保证的；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(二)发生代偿后，通过诉讼、仲裁程序，并经强制执行或被担保企业依法宣告破产进行清算，被担保企业仍不能归还所欠省公司的各项借款，而反担保人经核查认定也无能力代其偿还所欠债款的。第十九条担保损失的确认及审批程序：(一)风险管理部出具资产损失报告，并附详细报损资料，风险管理部法律人员对报损项目出具法律意见，风险管理部负责人签署意见；(二)公司领导审批；等级申请报告(应含有以下内容)：1、申请等级的目的；2、拟申请的等级；3、担保机构已具备的资金数量、人员资质、专业技能、管理水平及担保业绩的简要介绍。(二)其他文件和材料：1、企业申请书；2、企业营业执照复印件；3、企业资金来源证明书；4、公司章程；5、未来股权变化的资本认缴承诺书；6、验资机构关于所有投资者实际出资的验资报告；7、成立合法合规的情况说明书；8、企业高级管理人员的简历证明材料；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档9、与银行签订的《委托托管协议》。如所有投资者一致同意可以免于托管的，应当提供所有投资者联名签署的同意免于托管函及风险保证书，但不能超过实收资本的70%作为免于托管；10、律师事务所出具的申请等级所涉文件与材料的法律意见书；11、会计师事务所审计最近三年完整会计年度审计报告；12、评级机构的评级报告。(三)各地方指导部门的等级文件行业指导部门根据申请材料，进行等级核准：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(一)、实收货币资金10000万以上的担保企业由中国投资担保专家委员会核准。担保企业申请向中国投资担保专家委员会申请等级，应当将有关申请材料送企业所在地省级等级指导部门进行初审。省级指导部门在收到企业等级申请后的20个工作日内，对确认申请文件材料齐备的担保企业，向中国投资担保专家委员会指导部门出具初步审查意见。省级担保指导部门在收到材料后40个工作日未出具初步审查意见，担保机构可直接向中国投资担保专家委员会申请等级。中国投资担保专家委员会在收到省级指导部门转报的担保企业等级申请和初步审查意见后的20个工作日内或直接收到担保机构的申请材料20个工作日内，对经复核无异议的担保企业，通过中国投资担保专家委员会的门户网站及其他网站公告其名单及基本情况的方式，为担保企业办结等级审定手续。(二)、实收货币资金在9999万以下由地方省级协会核准或者授权核准。(三)、行业指导部门对担保企业的资金实力、人员资质、业务能力、管理水平以及实际业绩等进行综合评审；经审核符合等级标准的，发给相应的《非融资性担保机构资质等级证书》。达不到资质条件的，允许继续使用《非融资性担保机构临时等级证书》一年；一年内仍不能达到条件者，将被当地非融资性担保机构协会除名，同时备案于中国投资担保专家委员会，且在中国担保专家网和中国担保产业信息网上公示。、担保机构的等级原则是每两年核定一次，对于不符合原定等级标准的机构，予以降级。、核定等级后可以申请升级。申请升级的担保机构必须向行业指导部门报送下列材料：1、等级升级申请书；2、原《非融资性担保机构等级证书》和《营业执照》副本；3、会计(审计)事务所核准的本年度企业财务报告及相应的资信证明；4、其它有关证明文件。、2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档行业指导部门对等级升级申请材料进行审查核实；经审查符合升级标准的，发给相应的《非融资性担保机构等级证书》，同时收回原《非融资性担保机构等级证书》。核定等级信息要在当地监管部门统一备案且在行业网站上重新公示。、非融资性担保机构的担保业务区域；1、一级担保：可跨省区从事担保业务。但必须满足实收货币资金2亿元以上；2、二级担保：只能在省内从事担保业务；3、三、四级担保：只能在本地(市、州)从事担保业务；4、持有《非融资性担保机构临时等级证书》的担保机构只能在地级(市、州、区)内从事担保业务。、担保机构必须在核定的担保经营范围内从事担保活动，不得擅自超范围经营担保业务。、担保机构应每季度向其行业指导部门上报财务报表等要求材料，协会同时备案于同级监管部门及上级指导部门。机构的变更及终止：、担保机构发生下列情况之一时，申请办理变更登记或者注销登记：1、分立或者合并，应当向行业指导部门交回原等级证书，经重新审查或者核定等级后领取相应的等级证书；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档2、歇业、宣告破产或者因其他原因终止业务，应当报行业指导部门备案，取消其资质等级资格后，依法按企业歇业、破产等程序办理有关手续；3、法定代表人变更，应当向行业指导部门办理变更手续；4、因严重违规违纪被取消从事担保业务资格的，应终止担保业务；5、股权发生变更，应当向行业指导部门交回原等级证书，经重新审查或者核定等级后领取相应的等级证书。、担保机构分立、合并或者终止时，应依法保护其财产，按法定程序清理债权、债务。融资担保公司薪酬制度融资担保有限公司薪酬福利方案实施细则第一章总则第一条按照公司及劳动管理部门有关规定，结合公司实际情况，制定并执行本方案。工资标准主要根据公司经营计划、效益目标和公司可持续发展战略，结合公司收入水平及同类公司收入水平制定。第二条公司领导收入，按公司相关规定执行。第三条本方案适用于本公司各类员工。第二章第五条岗位划分与工资标准岗位划分与工资标准2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档基本内容第四条工资体系构成：员工薪酬＝基本工资+奖金+通讯补贴+交通补贴第六条奖金1、业务部门(1)业务奖金与效益挂钩，以超过保底保费收入的金额按比例提取奖金。具体经营指标和计提比例，由各年度经济责任制确定。(2)业务奖金自收到保费的当季兑现20%，当年末兑现40%，担保解除后兑现40%。(3)部门奖金由部门主管分配，需按工作实绩拉开分配档次。2、管理岗位的奖金视公司总体经营情况核发。3、新招聘的综合部员工在试用期3个月内不享受奖金。第七条岗位定级及晋级办法：一、工资分为五档，根据个人能力及实际工作业绩，进行考核晋级；二、一般员工，入职时以岗位核发工资，入职后可根据工作业绩及工作年限确定档次。1、工作未满3年的，原则上定为一档；2、工作满3年以上且考核合格的，横向进一档；之后每满3年再进一档；五档封顶。三、员工根据工作业绩、工作年限、考核情况确定档次。考核优秀的，视具体情况可横向、纵向晋级。若表现优异，可不受工龄限制，直接晋级。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档四、新招聘人员试用期为三至六个月，试用期间表现突出可提前转正。试用期结束，考核合格后按照以上相应规定执行。试用期工资按应聘岗位第一档工资的70%计发。五、新参加工作的毕业生，可按学历不同适当分开档次定岗。第八条考核办法本方案仅制定考核的主要原则。公司将根据业务部门和综合部门的实际情况，另外制定全面的、量化的考核办法。每年进行一次全面的考核，日常进行动态管理。第三章薪酬的日常管理规定第九条工资的发放时间。每月5日为工资发放时间，若本月5日为休假日，可提前一天或二天。第十条日工资标准。日工资＝月岗位工资÷21天，依考勤造工资表。第十一条特殊情况下的工资发放规定。1、病假一周以内(含非因公负伤)，病假期间发放本人休假前上月日工资的70%；2、病假一周至一个月(含非因公负伤)，发放本人休假前上月日工资的60%；3、病假一个月以上(含非因公负伤)，视病情状况及个人对公司贡献情况，可按支付最低生活费、停发工资、劝退等方式处理。员工因病或非因公负伤停工期间，不得从事有报酬的活动；若有违者，公司有权停发其工资和其它各种待遇。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档4、工伤假。职工因公负伤在医疗期间，岗位工资照发，奖金停发。其它待遇按工伤保险有关规定执行。5、事假。按事假天数扣发岗位工资。奖金按比例扣发。6、婚假、丧假，岗位工资照发，奖金按比例扣发。7、享受伊斯兰教三大节日(古尔邦节、圣节、开斋节)的回族职工，其休假期间岗位工资照发，奖金按比例扣发。8、旷工：旷工1天，扣发当日工资，取消当月奖金；旷工2天，扣发当月工资，个人补交当月应由公司上缴的各类养老待遇和医疗保险；扣发季度奖金；旷工3天以上5天以内，扣发当月工资，个人补交当月应由公司上缴的各类养老待遇和医疗保险；扣发全年奖金，取消公司的其它形式的福利待遇，并给予行政处分；旷工5天以上，解除劳动合同。第四章社保福利制度第十二条福利待遇是公司在岗位工资和奖金等劳动报酬之外给予员工的报酬，是公司薪酬体系的重要组成部分。第十三条按照国家政策和规定，参加社会统筹的保险有：养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险及生育保险。员工在职满一年且考核合格，公司可为员工购买社会保险，由财务部统一缴纳，缴纳比例按国家规定，个人应缴纳部分在工资中扣除，员工承担由个人缴纳的部分。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第十四条休假福利：1、婚假：适龄员工婚假3天，符合国家规定晚婚条件(男25岁、女23岁)的员工婚假10天；2、产假：女员工产假90天，男员工护产假5天。3、丧假：员工直系亲属(父母、配偶、儿女)亡故，丧假3天。4、工伤假：工作时间内，做与本职工作直接相关的事情而受伤，视为工伤。工伤须持有指定医院证明，办理工伤申请，并经所属部门经理批准，报综合部备案。凡员工因违反操作规程、公司有关规定以及国家各项法律法规而导致受伤的，其后果由个人自负。第十五条教育培训福利：公司根据考核结果，由综合部制定培训计划，并组织实施，以使员工的知识、技能、态度等方面与不断变动的经济技术、外部环境相适应。教育培训福利包括：员工在职或短期脱产免费培训等。第十六条交通、通讯补贴：详见《交通、通讯补贴制度》。第十七条其他福利：公司为了丰富员工的业余生活，培养员工积极向上的道德情操而设立的项目，包括组织旅游，开展文体活动等。具体实施根据公司的实际情况而定。第五章附则2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第十八条本方案由综合部负责解释。未尽事宜，由综合部向公司领导汇报决定。本方案从2016年10月1日起执行。云南融资担保有限公司2016年10月1日融资担保公司薪酬制度北京红领巾投资基金管理有限公司薪酬福利方案实施细则第一章总则第一条按照公司及劳动管理部门有关规定，结合公司实际情况，制定并执行本方案。工资标准主要根据公司经营计划、效益目标和公司可持续发展战略，结合公司收入水平及同类公司收入水平制定。第二条公司领导收入，按公司相关规定执行。第三条本方案适用于本公司各类员工。第二章基本内容第四条工资体系构成：员工薪酬＝基本工资+奖金+通讯补贴+交通补贴第五条岗位划分与工资标准岗位划分与工资标准第六条奖金1、业务部门2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档(1)业务奖金与效益挂钩，以超过保底保费收入的金额按比例提取奖金。具体经营指标和计提比例，由各年度经济责任制确定。(2)业务奖金自收到保费的当季兑现20%，当年末兑现40%，担保解除后兑现40%。(3)部门奖金由部门主管分配，需按工作实绩拉开分配档次。2、管理岗位的奖金视公司总体经营情况核发。3、新招聘的综合部员工在试用期3个月内不享受奖金。第七条岗位定级及晋级办法：一、工资分为五档，根据个人能力及实际工作业绩，进行考核晋级；二、一般员工，入职时以岗位核发工资，入职后可根据工作业绩及工作年限确定档次。1、工作未满3年的，原则上定为一档；2、工作满3年以上且考核合格的，横向进一档；之后每满3年再进一档；五档封顶。三、员工根据工作业绩、工作年限、考核情况确定档次。考核优秀的，视具体情况可横向、纵向晋级。若表现优异，可不受工龄限制，直接晋级。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档四、新招聘人员试用期为三至六个月，试用期间表现突出可提前转正。试用期结束，考核合格后按照以上相应规定执行。试用期工资按应聘岗位第一档工资的70%计发。五、新参加工作的毕业生，可按学历不同适当分开档次定岗。第八条考核办法本方案仅制定考核的主要原则。公司将根据业务部门和综合部门的实际情况，另外制定全面的、量化的考核办法。每年进行一次全面的考核，日常进行动态管理。第三章薪酬的日常管理规定第九条工资的发放时间。每月5日为工资发放时间，若本月5日为休假日，可提前一天或二天。第十条日工资标准。日工资＝月岗位工资÷21天，依考勤造工资表。第十一条特殊情况下的工资发放规定。1、病假一周以内(含非因公负伤)，病假期间发放本人休假前上月日工资的70%；2、病假一周至一个月(含非因公负伤)，发放本人休假前上月日工资的60%；3、病假一个月以上(含非因公负伤)，视病情状况及个人对公司贡献情况，可按支付最低生活费、停发工资、劝退等方式处理。员工因病或非因公负伤停工期间，不得从事有报酬的活动；若有违者，公司有权停发其工资和其它各种待遇。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档4、工伤假。职工因公负伤在医疗期间，岗位工资照发，奖金停发。其它待遇按工伤保险有关规定执行。5、事假。按事假天数扣发岗位工资。奖金按比例扣发。6、婚假、丧假，岗位工资照发，奖金按比例扣发。7、享受伊斯兰教三大节日(古尔邦节、圣节、开斋节)的回族职工，其休假期间岗位工资照发，奖金按比例扣发。8、旷工：旷工1天，扣发当日工资，取消当月奖金；旷工2天，扣发当月工资，个人补交当月应由公司上缴的各类养老待遇和医疗保险；扣发季度奖金；旷工3天以上5天以内，扣发当月工资，个人补交当月应由公司上缴的各类养老待遇和医疗保险；扣发全年奖金，取消公司的其它形式的福利待遇，并给予行政处分；旷工5天以上，解除劳动合同。第四章社保福利制度第十二条福利待遇是公司在岗位工资和奖金等劳动报酬之外给予员工的报酬，是公司薪酬体系的重要组成部分。第十三条按照国家政策和规定，参加社会统筹的保险有：养老保险、2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档基本医疗保险、失业保险、工伤保险及生育保险。员工在职满一年且考核合格，公司可为员工购买社会保险，由财务部统一缴纳，缴纳比例按国家规定，个人应缴纳部分在工资中扣除，员工承担由个人缴纳的部分。第十四条休假福利：1、婚假：适龄员工婚假3天，符合国家规定晚婚条件(男25岁、女23岁)的员工婚假10天；2、产假：女员工产假90天，男员工护产假5天。3、丧假：员工直系亲属(父母、配偶、儿女)亡故，丧假3天。4、工伤假：工作时间内，做与本职工作直接相关的事情而受伤，视为工伤。工伤须持有指定医院证明，办理工伤申请，并经所属部门经理批准，报综合部备案。凡员工因违反操作规程、公司有关规定以及国家各项法律法规而导致受伤的，其后果由个人自负。第十五条教育培训福利：公司根据考核结果，由综合部制定培训计划，并组织实施，以使员工的知识、技能、态度等方面与不断变动的经济技术、外部环境相适应。教育培训福利包括：员工在职或短期脱产免费培训等。第十六条交通、通讯补贴：详见《交通、通讯补贴制度》。第十七条其他福利：公司为了丰富员工的业余生活，培养员工积极向上的道德情操而设立的项目，包括组织旅游，开展文体活动等。具体实施根据公司的实际情况而定。第五章附则2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第十八条本方案由综合部负责解释。未尽事宜，由综合部向公司领导汇报决定。本方案从2016年月日起执行。北京红领巾投资基金管理有限公司融资担保有限公司章程融资担保有限公司章程为了规范公司的组织和行为，维护公司、股东、债权人的权益，依据《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国公司登记管理条例》及其他有关法律、行政法规的规定，特制定本公司章程。第一章公司名称和住所第一条公司名称：某融资担保有限公司第二条公司住所：第二章公司经营范围第三条公司经营范围：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务；兼营诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保。第三章公司注册资本第四条公司的注册资本：人民币某万元，实收资本：人民币某万元。第四章股东的名称、出资方式、出资额和出资时间第五条股东姓名、出资方式及出资额如下：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档单位：人民币万元第六条公司成立后，应向股东核发出资证明书第五章股东的权利和义务第七条股东享有如下权利：参加或推选代表参加股东会并根据其出资份额享有表决权；了解公司经营状况和财务状况；选举和被选举为执行董事或监事；依照法律、法规和公司章程的规定获取股利并转让；经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权；股东按照实缴的出资比例分取红利；公司新增资本时，股东有权先按照应缴的出资比例认缴出资；公司终止后，依法分得公司的剩余财产；有权查阅、复制公司章程、股东会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议和公司财务会计报告；第八条股东承担以下义务：遵守公司章程按期足额缴纳公司章程中规定的各自所认缴的出资额；不按前款规定缴纳出资的，除应当向公司足额缴纳外，还应当向已按期足额缴纳出资的股东承担违约责任；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由交付该出资的股东补足其差额；公司设立时的其他股东承担连带责任；公司成立后，股东不得抽逃出资。第六章股东转让出资的条件第九条股东之间可以相互转让其全部出资或者部分出资。股东向股东以外的人转让其出资时，必须经其他股东过半同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求意见，其他股东自接到书面通知之日起满三十日未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买转让的股权；不购买的，视为同意转让。经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。两个以上股东主张行使优先购买权的，协商确定各自的购买比例；协商不成的，按照转让时各自的出资比例行使优先购买权。第十条人民法院依照法律规定的强制执行程序转让股东的股权时，应当通知公司及全体股东，其他股东在同等条件下有优先购买权的，视为放弃优先购买权。第十一条股东依法转让其出资后，公司应当注销原股东的出资证明书，向新股东签发出资证明书，并相应修改公司章程和股东名册中有股东及其出资额的记载。第十二条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档有下列情形之一的，对股东会该项决议投反对票的股东可以请求公司按照合理的价格收购其股东权；公司连续五年不向股东分配利润，而公司该五年连续盈利，并且符合本法规定的分配利润条件的；公司合并、分立、转让主要财产的；公司章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现，由股东会会议通过决议修改章程使公司存续的。自股东会会议决议通过之日六十日内，股东与公司不能达成股权收购协议的股东可以自股东会会议决议通过之日起九十日内向人民法院提起诉讼。第十三条自然人股东死亡后，其合法继承人可以继承股东资格。第七章公司的机构及其产生办法、职权、议事规则第十四条股东会由全体股东组成，是公司的权力机构，行使下列职权：决定公司的经营方式和投资计划；选举和更换非由职工代表担任的执行董事，决定有关执行董事的报酬事项；选举和更换非由职工代表担任的监事，决定有关监事的报酬事项；审议批准执行董事的报告；审议批准监事的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档审议批准公司利润分配方案和弥补亏损的方案；对公司增加或者减少注册资本做出决议；对发行公司债券做出决议；对公司合并、分立、解散和清算或者变更公司形式做出决议；对公司向其他企业投资者或者为他人担保做出决议；修改公司章程：对前款所列事项以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议，直接做出决定，并由三分之二以上股东在决定文件上签名，盖章。第十五条股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。第十六条股东会的首次会议由出资最多的股东召集和主持。第十七条股东会会议分为定期会议和临时会议，并应当于会议召开十五日以前通知全体股东。定期会议应每年召开一次：代表十分之一以上表决权的股东，监事会或者不设监事会的公司监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议。第十八条股东会会议由执行董事召集并主持。执行董事不能履行或者不履行召集股东会会议的，由公司的监事召集和主持；监事不召集和主持的，代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。第十九条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档股东会会议应对所议事项的决定做出会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。第二十条公司设立董事会，由股东会根据出资比例选举产生。董事长对公司股东会负责；董事长任期三年，任期届满，可连选连任。第二十一条公司法定代表人由股东会选举，法定代表人对股东会负责，行使下列职权：向股东会报告工作；执行股东会决议；决定公司的经营计划和投资方案；制定公司的年度财务方案、决算方案；制定公司的利润分配方案和弥补亏损方案；制定公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案；制定公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案；决定公司内部管理机制的设置；决定聘任或者解聘公司经理及报酬事项；根据经理提名决定聘任或者解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项；制定公司的基本管理制度。第二十二条公司设经理一名，由董事长提名产生，经理对董事会负责，行使下列职权：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档主持公司的生产经营管理工作，组织实施股东会决议；组织实施公司年度经营计划和投资方案；拟定公司内部管理机构设置方案；拟定公司基本管理制度；制定公司的具体规章；提请聘任或者解聘公司副经理，财务负责人；聘任或者解除应由董事长聘任或者解聘以外的管理负责人员；经理不是股东的，列席股东会会议。第二十三条公司设监事1人，由公司股东会提名。监事对股东会负责。监事行使下列职权：检查公司财务；对执行董事、高级管理人员行使公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的执行董事、高级管理人员提出罢免的建议；当执行董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求执行董事、高级管理人员予以纠正；提议召开临时股东会，在执行董事不履行《公司法》规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；向股东会会议提出提案；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档依照公司的有关规定，对执行董事、高级管理人员提起诉讼；在发现公司经营情况异常时监事有进行调查的权利，并可以聘请会计师事务所等协助其工作，费用由公司承担。第二十四条公司董事、高级管理人员不得兼任公司监事。第八章财务、会计、利润分配及劳动用工第二十五条公司应当依照法律、国务院财政主管部门的行政法规规定建立本公司的财务、会计制度，并应在每一会计年度终了时编制财务会计报告，并依法经会计师事务所审计。财务会计报告应当依照法律、行政法规和国务院财政部门的规定制作并依照公司章程规定的期限送交各股东。第二十六条公司利润分配按照《公司法》及有关法律、法规及国务院财政主管部门的规定执行。第二十七条劳动用工制度按照国家法律、法规及国务院劳动部门的有关规定执行。第九章公司的解散事由与清算办法第二十八条公司有下列情形之一的，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时，但公司通过修改公司章程后公司存续的除外；股东会决定解散；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档因公司合并或者分立需要解散的；依法被吊销营业执照、责令关闭或被予以撤销的；人民法院依照公司法第一百八十三条的规定予以解散。第二十九条公司解散时，应以《公司法》的规定成立清算组对公司进行清算。清算组应当在成立之日起十日内将清算组成员、清算组负责人名单向公司登记机关办理备案。清算组应当自成立之日起十日内通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，向清算组申报债权。第三十条清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财务清单后，应当制定清算方案，并报告股东会或者人民法院确定。清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动。公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的财产，有限责任公司按照股东的出资比例分配。公司未按照前款规定清偿前，不得分配给股东。第三十一条清算组在清理公司财务、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产，公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算债务移交人民法院。第三十二条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会或者人民法院确认，并报送公司登记机关，申请注销公司登记，公告公司终止。第十章股东认为需要规定的其他事项第三十三条公司的营业期限为30年，从公司企业法人营业执照签发之日起计算。第三十四条公司根据需要或涉及公司登记事项变更的可修改公司章程，修改后的公司章程不得与法律、法规相抵触，修改公司章程应由全体股东表决通过。修改后的公司章程应送原公司登记机关备案，涉及变更登记事项的，同时应向公司登记机关做变更登记。第三十五条公司章程的解释权属于股东会。第三十六条公司登记事项以公司登记机关核定的为准。第三十七条本章程未尽事项，按《公司法》和《公司登记管理条例》执行，公司章程条款如与国家法律、法规相抵触的，以国家法律法规为准。第三十八条本章程经全体出资人共同订立，自公司设立之日起生效。第三十九条本章程一式十九份，公司留存一份，股东各持一份，报公司登记机关一份。股东签字或盖章：融资担保有限公司关于融资性担保公司许可证2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档关于印发《北京市融资性担保公司管理暂行办法》和开展融资性担保公司规范工作意见的通知2016-01-10各区人民政府、各在京融资性担保机构：为加强对在京融资性担保公司监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，经北京市人民政府批准，现将《北京市融资性担保公司管理暂行办法》和《关于开展融资性担保公司规范工作的意见》印发你们，请遵照执行。特此通知。北京市金融工作局中国银行业监督管理委员会北京监管局北京市发展和改革委员会北京市经济和信息化委员会北京市财政局北京市商务委员会中国人民银行营业管理部北京市工商行政管理局二〇一〇年十二月三十一日北京市融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档为加强对在京融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《融资性担保公司管理暂行办法》等规定，制定本办法。第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司。本办法所称再担保公司是指依法设立，为融资性担保公司所承担担保责任提供担保的有限责任公司、股份有限公司。本办法所称市监管部门是指北京市金融工作局，本办法所称区监管部门是指各区人民政府指定的管理部门。第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，遵守合同的约定。第四条融资性担保公司与再担保公司共同构成北京市融资性担保体系的主体。融资性担保公司、再担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。第七条建立北京市融资性担保业务监管部门联席会议制度。北京市融资性担保业务监管部门联席会议在融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府领导下，负责研究制订促进本市融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导市监管部门对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府交办的其他事项。北京市融资性担保业务监管部门联席会议由中国银行业监督管理委员会北京监管局、北京市发展和改革委员会、北京市经济和信息化委员会、北京市财政局、北京市商务委员会、中国人民银行营业管理部、北京市工商行政管理局、北京市人民政府法制办公室、北京市金融工作局组成，北京市金融工作局为牵头单位。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档北京市融资性担保业务监管部门联席会议召集人由北京市金融工作局局长担任，成员为各成员单位负责同志。联席会议办公室设在北京市金融工作局，承担联席会议日常工作。联席会议设联络员，由联席会议成员单位有关处室的负责同志担任。各成员单位按照职责分工开展工作，主动研究融资性担保业务监管工作的有关问题，积极参加联席会议，认真落实联席会议布置的工作任务。北京市融资性担保业务监管部门联席会议向融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府报告工作，重大事项须报请北京市人民政府批准。第二章设立、变更和终止第八条在北京市辖区内设立融资性担保公司及其分支机构，应当经市监管部门审查批准。区监管部门负责融资性担保公司及其分支机构设立申请的受理，并在受理后将全部申请材料报送市监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由市监管部门颁发经营许可证，并凭经营许可证向工商行政管理部门申请注册登记。融资性担保公司在完成工商登记后30日内，应按照《金融企业财务规则》向同级财政部门备案。任何单位和个人未经市监管部门批准，不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用“融资性担保”字样，法律、行政法规另有规定的除外。第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。有具备持续出资能力的股东。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档有符合本办法规定的注册资本。有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。有健全的组织机构、内部控制及风险管理制度。有符合要求的营业场所。市监管部门规定的其他条件。董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法遵照融资性担保业务监管部际联席会议制定的相关办法执行。第十条在京设立融资性担保公司，注册资本最低限额为人民币5000万元。在京设立再担保公司，注册资本最低限额为人民币8亿元。注册资本为实缴货币资本。已在其他省市注册的融资性担保公司在北京市辖区内设立分支机构的，应当向拟设立的分支机构拨付不低于5000万元人民币的营运资金，并满足本市的相关监管要求。在京融资性担保公司拨付给北京市辖区以外的各分支机构营运资金的总和，不得超过公司资本金总额的60%。剩余资本金应满足本市相关要求。第十一条设立融资性担保公司，应向所在区监管部门提交下列文件：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册地、注册资本和业务范围等事项。可行性研究报告。章程草案。股东名册及其出资额、股权结构。股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。经营发展战略和规划。营业场所证明材料。符合监管部门规范的中介机构出具的法律意见书。申请人出具的遵守本办法的承诺书。市监管部门要求提交的其他材料。区监管部门负责申请的受理工作。受理后将全套申请材料报送至市监管部门。市监管部门应在收到区监管部门报送的全套材料后20日内，完成对拟设立融资性担保公司的审查，做出批准或不予批准的决定。市监管部门批准后，颁发经营许可证。市监管部门依法需要聘请中介机构和专家进行评审的，所需时间不在本期限约束内，监管部门应将具体所需时间告知申请人。第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经市监管部门批准。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档变更名称。变更组织形式。变更注册资本。变更公司住所。调整业务范围。变更董事、监事、高级管理人员。变更持有5%以上股权的股东。分立或者合并。修改章程。市监管部门规定的其他变更事项。融资性担保公司变更申请由区监管部门负责受理，并将全套材料报市监管部门审查；再担保公司变更申请由市监管部门负责受理。市监管部门应在收到全套变更申请材料后20日内，完成对拟变更融资性担保公司、再担保公司的审查，做出批准或不予批准的决定。融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，凭市监管部门批准文件向工商行政管理部门申请变更登记。第十三条在京依法设立的融资性担保公司拟在其他省设立分支机构的，应满足以下条件：公司经营正常，符合各项监管指标要求。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司近两年内未发生担保诈骗、重大担保代偿损失或投资损失。公司董事、监事、高级管理人员近两年内未涉及严重违法、违规等重大事件。公司已设立两名以上的独立董事，以及首席风险官和首席合规官。市监管部门规定的其他条件。在京依法设立的融资性担保公司拟在其他省设立分支机构的，应向所在区监管部门提交申请材料。区监管部门受理后将全套申请材料报送市监管部门。市监管部门应在收到全套申请材料后20日内，做出批准或不予批准的决定。在其他省依法设立的融资性担保公司拟在京设立分支机构的，除提交第十一条中所规定的材料外，须同时提交当地监管部门的批准文件。第十四条融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向所在区监管部门报送申请材料并经市监管部门审查批准，凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。第十五条融资性担保公司有重大违法经营行为，严重危害市场秩序、损害公众利益的，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意，由市监管部门撤销其经营许可证。法律、行政法规另有规定的除外。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第十六条融资性担保公司解散或被撤销经营许可证的，应当依法成立清算组或融资性担保在保业务处置组，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。区和市监管部门在北京市融资性担保业务监管部门联席会议指导下督促其清算或处置过程。融资性担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。第十七条融资性担保公司不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务的，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意，应当依法实施破产。融资性担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。第三章业务范围第十八条融资性担保公司经市监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：贷款担保。票据承兑担保。贸易融资担保。项目融资担保。信用证担保。其他融资性担保业务。第十九条融资性担保公司不得从事下列活动：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档吸收存款。发放贷款。受托发放贷款。受托投资。监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由市、区监管部门依法予以查处。第二十条融资性担保公司经市监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：诉讼保全担保。投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。以自有资金进行投资。监管部门批准的其他业务。第二十一条融资性担保公司经监管部门批准，可以开展再担保业务。开展再担保业务应符合以下条件：公司经营正常，符合各项监管指标要求。公司近两年无违法、违规不良记录，未发生担保诈骗、重大担保代偿损失或投资损失。公司董事、监事、高级管理人员近两年内未涉及严重违法、违规等重大事件。注册资本不低于人民币8亿元。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档监管部门规定的其他审慎性条件。第四章经营规则和风险控制第二十二条融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。有条件的融资性担保公司应当设立独立董事、首席风险官、首席合规官等。首席合规官、首席风险官应当由取得符合市监管部门要求的相应资质，并具有融资性担保或金融从业技能与经验的人员担任。第二十三条融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。第二十四条融资性担保公司应当配备或聘请在经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。第二十五条融资性担保公司应当按照金融企业财务规则、企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。第二十六条融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第二十七条融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过其净资产的30％。第二十八条融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对于引入再担保的融资性担保业务，担保责任余额按再担保承保比例核减后的担保责任余额计算。第二十九条融资性担保公司可以自有资金进行投资，仅限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于其净资产20％的其他投资。第三十条融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十一条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。对于引入再担保的融资性担保业务，担保赔偿准备金的提取应按比例核减再担保承保的担保责任余额后计算。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档市监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意后，要求融资性担保公司调整担保赔偿准备金比例。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。第三十二条融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。第三十三条融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。第三十四条融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。第三十五条融资性担保公司应当按照规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。第五章监督管理第三十六条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档市监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度。区监管部门对辖区内融资性担保公司经营及风险状况进行持续监测，于每年5月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告，并报送市监管部门。市监管部门于每年6月底前完成全市融资性担保公司上一年度机构概览报告，并报送融资性担保业务监管部际联席会议。第三十七条融资性担保公司应当主动接受市、区监管部门的监督管理，按照规定向市、区监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和信息。融资性担保公司向监管部门提交的各类文件和信息，应当真实、准确、完整，并依法承担责任。第三十八条融资性担保公司应当按季度向市、区监管部门报告资本金运用情况。市监管部门根据审慎监管的需要，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意，可以要求融资性担保公司提高资本质量和资本充足率。第三十九条融资性担保公司应按照监管部门要求提供专项资料。监管部门可根据监管需要与融资性担保公司董事、监事和高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。区监管部门在监管谈话后，应向市监管部门报送谈话记录。市监管部门认为必要时可向债权人通报有关融资性担保公司的违规或风险情况。第四十条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查。融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、信息。现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示现场检查通知书和检查证件。第四十一条融资性担保公司发生担保诈骗、担保代偿或投资损失金额可能达到其净资产5%以上的，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向市、区监管部门报告。第四十二条融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。第四十三条融资性担保公司应当聘请符合市监管部门规定的社会中介机构进行年度审计，并将审计报告及时报送区监管部门。第四十四条市监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。第四十五条市监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况，经北京市融资性担保业务监管部门联席会议同意后，于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档市监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和北京市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。第四十六条融资性担保行业应建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。本市融资性担保行业自律组织在市监管部门的指导下开展工作。第四十七条征信管理部门将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。第六章法律责任第四十八条市、区监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法予以处理；构成犯罪的，依法移送司法机关：违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。未依照规定报告重大风险事件和处置情况的。其他违反法律法规及本办法规定的行为。第四十九条融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照规定给予处罚；构成犯罪的，依法移送司法机关。第五十条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档未经市监管部门审查批准，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用“融资性担保”字样的，由市监管部门责令改正，拒不改正的，依法予以取缔并处罚。第七章附则第五十一条外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务，参照本办法有关规定执行。再担保公司的内部控制、风险管理、公司治理、董事、监事、高管人员的资格管理等参照本办法执行。第五十二条本办法施行前已经设立的融资性担保公司未达到本办法规定要求的，应于2016年3月31日前达到本办法规定要求。第五十三条本办法自公布之日起施行。关于开展北京市融资性担保公司规范工作的意见为贯彻落实中国银行业监督管理委员会等七部门发布的《融资性担保公司管理暂行办法》和《北京市融资性担保公司管理暂行办法》，规范本市现有融资性担保公司担保行为，促进本市融资性担保行业健康发展，现提出如下意见：一、指导思想2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档分步推进，平稳过渡。在规范过程中，与在京金融管理部门、市相关部门密切配合，充分发挥担保业协会、在京银行业机构、中介机构的作用，规范和服务并重，争取担保公司的理解和配合，保持本市融资性担保行业的稳定，防范系统性风险。强化服务，促进发展。为融资性担保行业更好地发展，在坚持监管要求的同时，积极协调有关部门解决各担保公司在规范过程中面临的困难，支持和帮助融资性担保公司尽早达到监管要求。加强对问题突出、风险较大的融资性担保机构的监管和督促，支持信誉好、资本实力强、经营管理规范、风险管控水平高的融资性担保机构做强做优，逐步提高行业竞争力和服务中小企业的能力，促进行业的健康持续发展。公开透明，公平公正。公开审批流程、监管指标和审批结果，确保规范和监管工作的透明度。对各种所有制的融资性担保公司一视同仁，确保规范和监管工作的公平公正。分工负责，协同合作。充分发挥北京市融资性担保业务监管部门联席会议的作用，重大事项、重点问题等提交联席会议审议；整合各区监管部门的力量，市、区两级分工负责、密切配合；发挥北京信用担保业协会的桥梁纽带作用，借助中介机构的专业能力，确保规范工作的高水平和高效率。二、实施步骤第一阶段：政策发布和宣传培训阶段。经市政府批准同意并报融资性担保业务监管部际联席会议备案后，印发实施《暂行办法》。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档针对区监管部门和融资性担保公司，开展实施《暂行办法》的宣传和相关培训工作。第二阶段：受理和规范阶段。根据《暂行办法》规定，区监管部门正式受理融资性担保公司申领经营许可证的申请。市监管部门组织专业机构进行评估和审查：对运作规范、符合监管要求的融资性担保公司颁发经营许可证；对暂不符合监管要求的融资性担保公司提出整改要求，待融资性担保公司制定整改计划并承诺按计划整改后，颁发有效期较短的经营许可证。第三阶段：督促整改阶段。区监管部门根据整改要求及融资性担保公司的整改计划，督促其整改工作。第四阶段：整改验收阶段。对于经整改达到监管要求的，换发经营许可证；对于经整改仍未达到监管要求的，暂停新业务的开展，继续进行整改。待达到整改要求后，发放经营许可证。经整改后，确实无法达到监管要求的，实施融资性担保业务的退出，引导和督促担保公司妥善处理未到期担保责任。三、规范工作流程融资性担保机构提交申请。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档拟开展融资性担保业务的担保公司应向所在区的监管部门提交以下申请材料：1．经营许可证申请。2．经登记管理部门年检或年审合格的营业执照。3．其他部门的相关批准文件。4．近两年财务审计报告。5．公司章程。6．人民银行企业信用信息基础数据库中的信用记录报告。7．机构经营情况统计表。8．自查报告。9．相关人员任职资格的申请。10．北京市融资性担保机构拟任董事、监事、高级管理人员情况表。11．确认所提供材料均属实的律师函。申报材料及表格一律采用A4纸张，统一左侧装订，一式两份，并加盖公章。区监管部门受理。区监管部门应在收到符合要求的全套申请材料后向申请人出具受理通知书。中介机构和专家组审核。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档在收到区监管部门报送的审批材料后，市监管部门聘请会计师事务所、律师事务所等专业中介机构和专家组对担保公司提供的材料进行评估，开展尽职调查，形成评估意见书。市监管部门审批。市监管部门根据中介机构的审核意见书进行审批。对于审查合格的担保公司，由市监管部门发放经营许可证；对于尚未达到监管要求的担保公司，出具整改意见书，抄送其所在区监管部门，并要求其出具在规定时间内达到监管要求的承诺书。担保公司拟定整改计划并签署整改承诺书后，发放有效期为1年的经营许可证。区监管部门督促整改和日常监管。区监管部门在日常监管中，定期专项检查尚未达到监管要求的担保公司整改情况。整改后达到监管要求的，换发有效期为5年的经营许可证；经整改后仍未达到监管要求的，暂停其融资性担保新业务的开展，并向金融机构提示风险。对确实难以达到监管要求的担保公司实行融资性担保业务退出。经整改后确实无法达到监管要求的融资性担保机构，坚决实施融资性担保业务退出，撤销其经营许可证。融资性担保公司问答有关负责人解读《融资性担保公司管理暂行办法》近日，经国务院批准，《融资性担保公司管理暂行办法》发布实施。融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人就《办法》发布施行有关问题回答了记者的提问。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档问：什么是融资性担保？为什么要制定《办法》?答：融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。《办法》是根据当前融资性担保业规范发展和防范风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。《办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。制定《办法》的必要性和紧迫性主要有以下三个方面：是促进融资性担保业健康发展的需要。长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规范，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为普通的工商企业进行注册管理，导致行业市场定位不清、机构发展无序、经营管理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而影响了整个行业的可持续发展能力。制定《办法》正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和基本的运作规则，促使其按照审慎经营原则，确立可持续经营的业务模式，增强发展能力，实现可持续健康发展。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档是融资性担保业规范经营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，在缓解中小企业特别是广大小企业、微小企业融资难和促进地方经济发展方面发挥了重要的作用。但近年来，特别是全球金融危机爆发以后，融资性担保业不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题。这些问题的存在，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序，造成了不利的社会影响。十多年的发展实践证明，不进行行业规范，不实施持续的监督管理，融资性担保业是难以持续健康发展的，甚至会危及国家经济金融的稳定。制定《办法》，可以为规范融资性担保公司自身运作，加强持续有效的监管提供制度依据。是防范和化解融资性担保业风险的需要。融资性担保业经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任。融资性担保作为一种经济活动，体现的是一种增信和财务杠杆的作用，具有金融和中介两重属性，是一个高杠杆率、高风险的行业，其核心竞争力直接取决于担保机构自身的资本实力和风险管控能力。因此，有必要通过制定和实施《办法》，加强对担保公司资本金、杠杆率、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面的审慎监管，促其提高风险意识，及时处置风险，尽快步入健康稳步发展的轨道。问：《办法》的起草遵循了哪些原则？2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档答：制定《办法》的指导思想是，以科学发展观为指导，结合当前融资性担保业发展和监管实际，加强对融资性担保机构的监督管理，防范化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康发展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用创造必要的制度条件。为体现这一指导思想，《办法》的起草确立了以下原则：一是紧密联系实际。立足当前担保业实际状况，着重总结担保行业发展的基本规律，体现规范管理和促进发展并重的理念。比如，在资本金准入门槛的设置上，充分考虑了我国区域经济发展差异较大的现状，授权地方监管部门在人民币500万元以上，根据当地实际情况，规定注册资本的最低限额。又如业务范围、担保放大倍数以及有关审慎指标等，都充分考虑了担保机构现状和扶持发展的要求。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档二是尊重市场规律。市场能管好的，办法不作过多、过细的限制。比如，银行对担保公司的评估和选择，很大程度上构成了市场对担保公司的监管，可以通过银行业监管部门对银行业的约束和指引，引导担保机构加强风险控制，审慎经营。在具体监管指标设置上管住主要方面和突出风险点，重点对准入、经营规则、监管要求以及资本金管理、准备金管理、集中度控制、为关联方担保、信息披露等主要风险控制措施做出规定，对于其他问题则主要由地方监管部门根据市场实际情况，通过制定实施细则或另行制定具体办法等进行规范。三是着力规范管理。对担保机构违背基本经营规则的严重不规范不审慎行为，比如一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必须进行规范整顿，净化融资性担保市场。问：《办法》的适用范围是什么？答：《办法》的规范对象主要是公司制融资性担保机构，即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。公司制以外的融资性担保机构参照本《办法》的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定。问：请介绍一下《办法》的基本框架和主要内容。答：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档《办法》共七章，五十四条。其中，第一章总则，主要规定了制定《办法》的目的与依据、经营原则、监管体制及相关释义；第二章设立、变更和终止，重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件；第三章业务范围，规定了融资性担保公司的业务范围和禁止行为；第四章经营规则和风险控制，对内部控制制度、风险集中度管理、风险指标管理、准备金计提、为关联方担保的管理以及信息管理与信息披露等进行了重点规范，对公司治理、专业人员配备、财务制度、收费原则以及风险分担等内容作出了原则性规定；第五章监督管理，对非现场监管、资本金监管、现场检查和重大事项报告、突发事件响应、审计监督、行业自律以及征信管理等内容作出了相应的规定；第六章法律责任，在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保公司以及擅自经营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任；第七章附则，规定了《办法》的适用范围、制定相关办法的授权、规范整顿等内容。问：设立融资性担保公司应具备哪些条件？答：设立融资性担保公司，应当具备下列条件：有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；有具备持续出资能力的股东；有符合本办法规定的注册资本；有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员；有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度；有符合要求的营业场所；监管部门规定的其他审慎性条件。问：融资性担保公司的最低注册资本是多少？2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档答：根据《办法》的规定，融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。就是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要，由当地监管部门来决定，但任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。问：融资性担保公司可以开展哪些业务？答：经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务：贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保业务。同时，经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务：诉讼保全担保；投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务；与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；以自有资金进行投资；监管部门规定的其他业务。此外，融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合下列条件：近两年无违法、违规不良记录；监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满足上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。问：对融资性担保公司规定了哪些禁止行为？答：融资性担保公司不得从事下列活动：吸收存款；发放贷款；受托发放贷款；受托投资；监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档问：《办法》规定对融资性担保公司实施审慎监管的主要考虑是什么？答：对融资性担保公司实行审慎监管，主要是基于以下三个方面的考虑：一是实行审慎监管是由融资性担保公司的性质、定位决定的。一方面融资性担保作为一种经济活动，其涉及的领域具有广泛性、业务品种呈现多样性，和投资、融资一样，体现的是一种信用放大和财务杠杆的作用，因而具有金融性和中介性两重属性。另一方面，融资性担保公司通过外部担保和增信，在促进金融资源向中小企业以及新兴朝阳型、科技创新型政策扶持产业有效配置方面发挥了重要的作用，已成为政府弥补“市场失灵”的手段之一，同时也成为我国金融体系的一个重要补充。因此，从性质和定位上讲，融资性担保公司是特殊的金融机构。二是实行审慎监管是由融资性担保业务的风险特征决定的。融资性担保业是经营信用、管理风险的行业，其高风险性为全世界公认。一方面，融资性担保业务的风险发生机制具有较强不确定性。由于担保2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档项目的金额、期限各异，反担保措施的落实程度千差万别，担保项目的离散性很大，大数法则无法或难以适用，很难精确地计算出合适的担保费率以维持业务需求与保本盈利之间的平衡。因此，对每笔担保业务的风险控制就显得尤为重要。另一方面，由于融资性担保业务面临来自被保人、担保公司自身、金融机构以及法律、政策等几个方面风险的集合，其中任何一个方面发生问题，担保机构都将直接承担责任风险，这就对融资性担保公司风险管控能力提出了很高的要求。三是实行审慎监管是融资性担保公司可持续发展的内在要求。融资性担保业务的高风险性、风险的不确定性以及内在的亲周期性，决定了融资性担保公司的可持续发展必须建立在自身稳健的基础上。一方面必须实施审慎的会计原则，客观、真实地记录和反映资产与负债价值，确保资金的安全性、流动性、收益性与经营业务的规模和风险偏好相匹配；另一方面，必须通过加强审慎监管，进行风险提示和预警，促使其加强风险分析、研判和管控，实施科学决策和审慎经营管理。问：融资性担保业务的监管原则是什么？答：融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容：一是融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，并建立市场化运作的可持续审慎经营模式。二是对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政许可，推行许可证管理制度。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档三是对融资性担保机构的资本、放大倍数、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。问：融资性担保业务实行何种监管体制？答：根据国办发〔2016〕7号文件精神，国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议制度。联席会议由发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会组成，银监会牵头。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。融资性担保公司实行省、自治区、直辖市人民政府属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保机构的准入、退出、日常监管和风险处置，并向部际联席会议报告工作。问：近期在规范和促进融资性担保业发展方面有哪些措施？2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档答：当前和今后一个时期，融资性担保业经营和监管工作要以落实《办法》为重点，逐步树立审慎经营、审慎监管的理念，一手抓风险防范、一手抓科学发展，持续推进改革创新和规范发展，不断提高融资性担保机构的经营管理能力和风险管控水平，全力促进融资性担保业的健康发展。具体来讲，要做好以下五个方面的工作：一是加强调查研究，加快建立健全规章制度体系。2016年，联席会议将紧紧围绕宏观经济和融资性担保业运行中的热点、难点和焦点问题，加大调查研究力度，按照“全面统筹，突出重点，先易后难，急用先行”的原则，抓紧研究制定配套的规章制度，逐步建立健全规章制度体系，做到监督管理有法可依、有章可循，促进融资性担保业规范经营、规范发展。积极指导地方监管部门，按照《融资性担保公司管理暂行办法》的有关原则和要求，结合本辖区实际情况，抓紧制定《办法》实施细则并组织实施。二是加大扶持力度，促进融资性担保机构健康发展。在深入调研的基础上，积极协调国家有关部门和地方政府研究制定促进融资性担保机构健康发展的各项政策措施，进一步完善有关融资性担保的财政补贴、税收优惠政策，完善抵押质押登记和征信管理体系，协调工商、税务、房管、司法等部门，提高抵押登记、债务追偿的效率。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档三是全面调查摸底，稳妥推进规范整顿工作。自《办法》施行之日起到2016年3月31日，各地监管部门将在全面调查研究，摸清经营管理状况和风险底数的基础上，对照《办法》的有关规定，开展全行业的规范整顿工作，推进融资性担保机构的改革创新和重组改造，督促其按照审慎经营理念逐步建立健全法人治理、经营规则、内部控制和风险管理机制，走上依法规范经营和良性发展的轨道。四是加大培训力度，着力推进人才队伍建设。目前，人才问题已成为制约融资性担保业发展的一个“瓶颈”。联席会议将指导各地监管部门实施担保人才战略，制定多层次、多方位的培训计划，在出台各种监管制度的同时，加大对融资性担保机构高管人员培训力度，鼓励融资性担保机构建立学习型组织，对从业人员进行持续业务培训，尽快提升行业人员的业务经验、专业技能和风险意识。同时，指导融资性担保机构建立发现人才、吸引人才、培养人才、使用人才、留住人才的良好机制，把融资性担保机构人才队伍建设作为一项长期的重要任务来持续推进。五是加快推进有利于融资性担保业的社会信用体系建设，努力创造良好的市场环境。推动建立和完善各级政府职能部门联合打造的信息征集与信用评价体系，完善信息查询制度，实现企业信息的共享。推动建立社会信用惩戒机制，严惩失信行为，通过强化社会信用意识，从根本上降低担保风险，为融资性担保体系的完善奠定坚实的基础。融资性担保公司章程XXX担保公司章程为支持我省中小企业经济发展，解决中小企业融资难问题，根据《中华人民共和国公司法》制定本章程。第一章总则第一条公司名称：XXX担保有限公司2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第二条公司地址：遵义市第三条公司性质：有限责任公司第四条公司宗旨：依法经营，服务中小企业，扶持优势行业，扩大经济总量，培植地方财源。第五条公司坚持以扶持中小企业发展为宗旨，坚持“安全性、盈利性、流动性”原则。第六条公司实行独立核算，自主经营，自负盈亏。股东以其出资比例对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。第七条公司自登记机关批准之日起正式成立运营。第二章经营范围经营范围经营范围经营范围第八条公司经营范围：固定资产贷款担保，流动资金贷款担保，个人消费贷款担保，履约担保，工程担保及其他担保业务；担保咨询业务；财务顾问；中介服务第九条需要调整经营范围时，经股东会讨论通过。第三章注册资本出资方式第十条公司注册资本为万元。第十一条出资以股东入股的方式。第十二条每股万元，多认不限。可以法人入股，也可以自然人入股。第十三条公司成立后，应向股东签发出资证明书。第十四条公司配置股东名册，股东名册记载下列事项：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档1、股东单位名称和住所；2、股东的出资额；3、出资证明编号、日期。第十五条股东之间可以转让其全部和部分出资。股东可以向股东以外的人转让其出资，但必须经半数以上股东同意；不同意转让的股东应购买该转让的出资，如果不购买视为同意转让。经股东同意转让的出资，在同等条件下，其他股东对该出资有优先购买权。第十六条股东依法转让其出资后，由公司将购买人的姓名或名称、住址及授让人的出资额记载于股东名册，并将授让者在股东名册除名。第四章股东的权利和义务第十七条公司的出资人为公司股东，股东享有下列权利：1、有与其出资额相应的股东表决权；2、有选举和被选举董事权；3、查阅股东会议记录和公司财务报表；4、依法转让出资，优先购买其他股东转让的出资；5、按照出资比例分取红利；6、公司终止后，依法分得公司的剩余财产。第十八条股东应承担下列义务：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档1、遵守公司章程；2、公司办理登记后，不得抽回出资；3、按出资比例承担风险责任。第五章股东会股东会股东会股东会第十九条股东会由全体股东组成，股东会是公司的权力机构。第二十条股东会行使下列职权：1、决定公司的经营方针和投资计划；2、选举和更换董事；3、审议批准董事会的报告；4、审议批准公司的年度预算、决算方案；5、审议批准公司的利润分配方案；6、对公司增加或减少注册资本作出决议；7、修改公司章程。第二十一条股东会每年举行一次，由董事会召集，董事长主持。第二十二条股东会由股东按出资比例行使表决权。第二十三条股东会决议必须经三分之二以上股东表决通过第二十四条股东会对所议事项作出记录，出席会议的股东在会议记录上签名。第六章董事会第二十五条2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档公司设董事会，董事会原则由股东会根据股东出资额多少选举产生，董事会对股东会负责。第二十六条董事会行使下列职权：1、负责召集股东会，并向股东会报告工作；2、执行股东会的决议；3、决定公司的经营计划和投资方案；4、制定公司的年度财务预算、决算方案；5、制定公司的利润分配方案；6、制定公司增加或减少注册资本的方案；7、拟订公司合并、分立、变更形式、解散、清算方案；8、聘任或者解聘公司经理9、制定公司的基本管理制度；10、审议批准贷款额度在万元以上的担保业务；11、决定聘用人员工资待遇及公司的办公费标准；12、股东会授予的其他职权。第二十七条董事会设董事长一人、董事五至九人。董事会每届三年。董事会原则每个季度一次例会，听取公司经营情况汇报，处理有关事项。董事会超过三分之二方可形成决议。经股东大会同意可以聘任名誉董事长，名誉董事长可以列席董事会。第二十八条董事长为公司的法人代表人，也可委托经理为法人代表人行使下列职权：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档1、召集和主持股东会、董事会；2、检查股东会、董事会；3、代表董事会向股东会作出工作报告、财务报告；4、审批万以上、万以下的贷款担保；5、董事会、公司章程授予的其他职权。第二十九条本公司设经理一人，经理对董事会负责，不是董事的经理列席董事会会议。第三十条总经理行使下列职权：1、主持公司的经营管理工作，组织实施董事会决议；2、拟定公司的基本管理制度、规章制度；3、代表公司处理对外业务；4、对贷款额度在万元以下的担保，调查员、得审员各有一票同意权，但总经理有一票否决权。5、聘任和解聘公司工作人员；6、定期向董事会汇报经营情况；7、董事会授予的其他职权。第七章贷款担保额度、手续及利润分配第三十一条公司一般为被担保企业提供贷款额度在万元以下、期限在12个月以内的流动资金担保。特殊情况，报董事长或董事会审定。第三十二条申请贷款担保人应具备下列条件：1、经过工商行政管理部门注册并办理年检手续；2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档2、生产经营合法合规，符合国家产业政策；3、有健全的组织机构和财务管理制度；4、已在我公司协作银行开立基本结算帐户；5、自然人应拥有中华人民共和国国籍，具有完全民事能力；有合法的居留身份，有固定的住所，有合法的收入来源和充足的偿还能力；无逾期贷款、欠息、信用卡恶意透支等不良记录。6、申请担保的贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。三十三条贷款担保按下列程序进行：1、贷款担保申请。企业向银行申请贷款并确定贷款意向后，向担保公司提出书面贷款担保申请和公司要求提供的有关材料；2、贷款担保审查认证。担保公司接到贷款担保申请后实地考察认证，三日内给予明确答复；3、签订贷款担保契约。担保公司同意为其提供贷款担保后，与公司签订贷款担保和担保契约，收取担保手续费，向贷款银行出具担保。未经本公司同意贷款展期，公司不负担保责任，后果由有关方面自负。第三十四条担保手续费按同期银行贷款利率的30-50%交纳，并在担保时一次性交清。第三十五条担保企业除按规定交纳担保手续费外，视风险度不同交纳担保贷款额3—2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档10%的保证金。如贷款不能按期归还，除追查有关责任外，扣押全部保证金。第三十六条公司组成人员的工资待遇、办公经费等在担保手续费、担保资金银行存款利息中列支，开支标准由董事会决定。第三十七条公司实现的利润按下列次序分配：1、弥补上年亏损；2、提取50%作为风险金；3、上交税金；4、为股东分红。第八章担保资金的管理担保资金的管理担保资金的管理担保资金的管理第三十八条担保资金按规定的财务制度建账，并以担保公司名义存入有关金融机构。有关金融机构应经5到10倍放大担保比例。第九章解散事由与清算办法解散事由与清算办法解散事由与清算办法解散事由与清算办法第三十九条公司有下列情况之一者应解散：1、股东一致认为应当终止；2、公司资不抵债依法破产的；3、依法责令关闭的。第四十条公司解散时，成立清算小组，清算小组行使下列职权：2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档1、清产核资；2、处理公司未了结的业务，解散从业人员；3、偿还公司债务；4、收取公司债权；5、处理公司剩余财产；6、代表公司参与民事诉讼活动。第四十一条清偿顺序：1、支付公司组成人员的工资；2、交纳欠税；3、清偿债务；4、清还股金；5、股东分配财产。第四十二条清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会确认后，申请注销公司登记，公告公司终止。第十章附则第四十三条公司在业务上接受主管机关和市人民银行、市银监局的业务指导，但不接受任何方面的行政干预。第四十四条本章程未尽事宜由董事会修订、补充。第四十五条本章程如与国家法律法规相抵触的，按国家法律法规执行。第四十六条本章程经董事会讨论通过执行。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219 精品文档第四十七条本章程解释权属董事会。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创219/219
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