完善浙江中小企业融资信用担保体系的对策研究【开题报告】

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1、毕业论文(设计)开题报告金融学完善浙江中小企业融资信用担保体系的对策研究—、立论依据1•研究意义、预期目标研究意义：在我国中小企业的发展是很迅速的，它是整个国民经济的主要组成部分，发挥着不可替代的作用，在促进国民经济增长，缓解就业压力，推动技术创新等方面都显现出重要的作用。但是长期以来融资难问题一直是制约我国中小企业发展的瓶颈，我国目前的信用担保体系为中小企业提供了相对公平的融资坏境，在一定程度上缓解了中小企业的融资难问题。因此建立和完善浙江中小企业融资信用担保体系已经迫在眉睫。预期目标：在一些西方的发达国家和地区中，中小企业在发展中也同样或多或少的遇到了融资难的问

2、题，可是其政府出面支持，帮助解决了中小企业融资难的问题。事实证明，不论什么样的国家，都面临着中小企业融资难的问题,我们要借鉴国外的实践经验来帮助解决在中小企业融资信用担保上我国存在的各方面问题。本文对浙江中小企业融资信用担保所存在的问题和原因进行剖析，就如何健全融资问题上提出相应的对策。2•国内外研究现状(1)国外研究现状国外主要发达国家经过长期探索，形成了比较成熟的制度体系，有效解决了中小企业融资难问题。中小企业的资金的来源无非是以下几种情况：自筹、直接融资、间接融资、政府扶持资金等。自筹资金在中小企业资本中所占比例最高，美国一般超过60%；法国、意大利在50%左

3、右。亚当.斯密在《道徳情操论》中指出：“诚实、守信、公平及公共道徳等都是人们在前往市场之前必须拥有的0^1918年莫尔顿突出若贷款人还不起借款，可拿可转换资产作抵押,这一理论强调了贷款的可抵押性。1972年Ross和Myers和Majhrf(1984)将不对称信息理论引入资金结构分析中，大大丰富了筹资理论的内容。Soto(2000)认为金融部门可信任的潜在贷款人应该有清晰、正规的所有权和产权制度。罗伯特.J.希勒(2003)认为我们必须重新构建我们的金融体系，使之建立在稳定的结构框架之上，这个框架也必须长期保持稳定。同时我们也必须依靠其他现有的金融机构，来获得他们的

4、专业支持。在国外，中小企业融资的专业化特点也是非常突出，他们更加建立了解决融资困难的许多完善的渠道：构建与完善保障中小企业融资的法律体系，加快现代规范的企业制度建设，建立专门的屮小企业金融机构，鼓励屮小企业间建立互助金融组织，多方面拓宽中小企业融资渠道，垂视企业本身融资能力的培育等。(1)国内研究现状在我国中小企业信用担保制度方面，周军霞、罗刚(2011)对此做了比较深入的研究，他们指岀了信用担保制度的体系的三个缺陷。一是信用担保体系的组织结构不完善，二是信用担保资金的供给机制不稳定，三是担保机构缺乏有效的风险分散和控制机制。郭盛锋(2011)认为相关法律法规不完善

5、不配套,现行的担保法的立法0的是为了保护债权人的权益，对担保人的利益显然不够。对于建立什么样的信用担保体系，学者们也观点各异。但自从1992年瑞典一家著名的担保公司因贷款担保而破产后，基本上商业性担保就不大被认可。孙永波(2005)认为政策性担保机构可以采用“政策化资金，法人化管理,市场化运作”的原则，避免过多行政干预，以降低风险，提高效率。在具体研究方面，王传东、王家传(2006)深入探讨了农村中小企业融资担保的内涵和作用机理，指出以政策性、互助性担保为主建立融资担保体系是解决农村中小企业融资难的必然选择。杨中和(2008)结合我国中西部地区中小企业的特点，再对比

6、发达国家、，发达地区的信用担保模式之后，认为政策性担保机构是中西部地区信用担保机构的首选。在高科技中小企业信用担保运作模式方面，潘楚楚、杨宜(2007)认为互助信用担保可以提高高科技中小企业的最优努力程度，，会员企业之间的相互监督和互相帮助可以大大降低银行与担保机构的风险。阚景阳(2007)提出了向民营企业产生集群倾斜的全国中小企业信用担保体系的建议。他认为基于集群下企业之间较高的对称性和透明度，集群条件下的互助信用担保能够人人减少逆向选择和道德风险发生的可能性。关于目前我国中小企业信用担保体系存在的问题，郭盛锋(2011)认为担保机构经营风险较大，抗风险能力较弱。

7、目前，担保机构的实力还十分弱小，又缺少明确的制度规范，许多银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，这种风险承担的不对称性不仅造成担保机构责任与能力的不对等，也弱化了银行企业的考察和评估，加大了整体风险，严重制约着担保责任机构的发展和担保业务的开展。谢芳(2011)认为屮小企业信用担保机构白身实力偏弱,很难体现风险担保的作用。还有屮小企业诚信意识较差，由于我国信用管理体系还不健全，相关法律、法规和失信惩罚机制还不完善，许多企业对于信用的重要性认识不足，认识不到信用对企业生存和发展的重要性。而且，全社会上也没有建立起守信为荣、失信为耻的道德评价约束机制，信用缺乏