中国互联网金融风险的防控体系研究

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1、中国互联网金融风险的防控体系研究【摘要】互联网金融是现代化的信息技术与传统的金融行业进行融合产生的新品种，它的出现是会顺应时代发展潮流的，不仅为传统的金融行业发展打幵了一扇全新的大门，还为金融行业带来了很多新的经营管理理念，涌现了许多全新的金融产品，无论是业务还是模式都出现新突破，从整体上带动了整个行业的优化与升级。虽然我国互联网金融发展时间比较短，但是整个行业发展的速度却是非常迅猛，仅仅是2013年至2015年,短短两年的时间内P2P网贷和?筹都在以每年200%的速度进行增长，甚至推动了我国金融行业从下而上的整体改革的进程。但是在我国

2、互联网金融蓬勃发展的背后，却隐藏着很多的潜在的风险因素，使得我国互联网金融的发展并不稳定，当2015“互联网+”计划后，我国互联网金融得到更广泛的发展，但是许多突出的问题也先后爆发出来，需要引起重视。本文主要从当前我国互联网金融风险的成因进行分析，探讨当前互联网金融风险防掠过程中存在的问题，探讨如何开展互联网金融风险防控。【关键词】互联网；金融风险；防控体系互联网己经在中国有了28年的发展历史，从星星之火演变成影响到人们生活点点滴滴的重要参与者，互联网金融就是在这样的大环境下诞生的。互联网金融在发展过程屮无论是具体的产品还是详细的服务流

3、程都不断在进行创新发展，虽然如此，但是本质上它依然属于金融行业，在发展过程中必然会同样需要承担传统金融业必须面对的市场风向，而互联网金融又是嫁接在互联网技术上的新品种，对计算机网络技术的依赖程度高,对数据的安全、具体的专业技术要求高，这意味着它还需要承担互联网带来的系统风险以及数据安全风险。互联网金融作为新生事物，必然会妞对各种各样的态度与看法，在发展过程中会遇到各种风险，尤其是建立在互联网基础上的金融与传统金融业相比，风险还具有被放大的效应，决不能放任其自由发展，如何做好互联网金融风险防控，开展相关风险研宄己经迫在眉睫。一、互联网金融

4、风险成因分析（一）部分机构无许可超范围经营这主要表现在很多P2P平台的发展屮，作为最初仅仅只是信息服务的平台，为了能够更好地促成成交率，P2P平台幵始将提供的服务不断进行优化升级，逐渐从传统的信息中介实现了朝信用巾介的角色的转变，实质上己经超出了原本的经营范畴。（二）操作上存在诸多监管政策“擦边球”行为互联网金融带有互联网企业的性质，在开展营销推广过程屮为了更好的对用户产生吸引力，将互联网上的竞争模式套用到金融上，承诺收益、补贴收益、有奖理财等属于违规行为的营销手段被广泛应用，曾经百度的“百发”、支付宝推出的所谓万能险产品等都出现过这样

5、的擦边球行为。（三）客户资金安全存在隐患互联网金融屮的资金流动都属于虚拟数据变动，在网络支付或者借贷过程中，由于中间环节会出现资金沉淀现象，对于这部分资金的监管大都是由互联网金融机构内部自发幵展，缺乏外部有效监管，客户的资金安全难以保障，仅2013年一年，全国先后就发生了74起由于平台出现问题，创始人携款潜逃或者用户体现出现问题等情况。（四）监管主体缺位虽然从2010年开始，中国人民银行已经将应用范围颇广的第三方支付平台纳入到金融监管体系屮，但是在整个互联网金融领域，还存在很多并不在金融监管视野下的金融行为，很多互联网金融机构都在开展跨

6、行业的发展，互联网金融的监管工作存在普遍性的监管主体缺失现象。（五）计算机及网络技术缺漏依然存在虽然我国计算机网络技术不断发展，大数据、搜索引擎、云计算等技术都在不断趋丁成熟，但是各项技术在应用到互联网金融是却表现出步调的不同意，尤其是在大数据的分析与应用、数据安全保密等领域的技术还存在技术短板，无论是过去、仙现在还是在未来相当长的一段时间内，技术缺漏与互联网金融进一步的创新与发展之间的矛盾依然会存在。二、我国互联网金融风险防控中存在问题对金融行业的风险防控需耍政府充分运用行政手段以及法律手段参与，对于我国传统金融风险的防控体系来说，无

7、论是相关政策法规还是具体的形成措施都已经相当完备，形成了一个相当完整的风险防控体系，能够促进我国金融的健康有序发展，有效地为金融行业的发展保驾护航。而互联网金融是发生在互联网发展基础上的金融，对于传统的金融来说，无论是交易的方式还是渠道，都发生了翻天覆地的变化，与传统金融比起来，所面临的风险更大，相应的开展风险防控的关注点也需要进行调整，主要需要从其资金动向、融资渠道、价格轨迹、支付方式等方面开展风险防控工作，而目前我国互联网金融风险防控过程中主要表现出一下五个问题：（一）相关法律法规建设工作不到位虽然0前我国互联网金融的发展势头迅猛，

8、己经呈现出爆炸式的增长，但是在这样的情况下，我们对于互联网金融行业都缺乏整体系统的法律法规体系来对其进行约束与监管，无法用法律手段对风险进行全行业性的防范与控制，当出现风险问题时，缺乏有效的法律法规来进行合