《金融监管法律制度》ppt课件

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1、金融监管法律制度金融监管广义的金融监管：涉及到金融交易的主体、工具、市场、行为及相关的各种服务和服务提供者。狭义的金融监管，侧重指对金融业的监管，亦即政府金融监管当局依法对金融机构及其经营管理活动从外部进行的规制与约束。第一节金融监管的基本理论一、金融监管的必要性金融业的战略地位金融市场的信息不对称金融危机的负外部性逆向选择道德风险金融危机的负外部性相关理论问题脆弱性理论系统性风险理论社会成本理论二、金融监管主体及其金融监管权（一）金融监管主体（二）金融监管权金融规章和业务命令的发布权金融机构设立、变更、终止及其业务范围的审批权金融机构高级管理人员任职资格的认定权信

2、息获取权对问题金融机构的处置权违法违规行为的处罚权三、金融监管的目标和原则总体目标：金融监管应当以维护金融安全、促进和规范金融竞争、保护金融消费者权益为主要目标。三、金融监管的目标和原则依法监管原则准确定位原则兼顾金融安全与金融效率的原则成本收益分析原则国际合作原则依法监管的核心原则（1）所有金融机构应毫无例外地接受监管；（2）金融监管活动必须依法进行；（3）实施金融监管应以法定标准为依据；（4）无论监管者或是被监管者，违反国家有关法律，都必须承担相应的法律责任。准确地位原则金融监管也具有两面性金融监管不是万能的市场约束、内部治理、政府监管是金融业高效、稳健运行的三

3、大基石。应当正确界定金融监管的边界兼顾金融安全与金融效率的原则安全>效率=金融抑制安全<效率=金融失控金融效率才是金融监管的终极目标，但它的实现，却又以金融安全为前提。没有效率的安全是没有价值的安全，没有安全的效率是不能持续的效率。国际合作原则QFII和QDII知识简介QFII(国外机构投资者到内地投资资格认定制度，QualifiedForeignInstitutionalInvestors)QFII有限度地引进外资、开放资本市场的过渡性的制度。限制的内容主要有：资格条件、投资登记、投资额度、投资方向、投资范围、资金的汇入和汇出限制等等。QFII和QDII知识简介Q

4、DII(国内机构投资者赴海外投资资格认定制度QualifiedDomesticInstitutionalInvestors)QDII该制度由香港政府部门最早提出。QDII将意味着中国资本市场终于开始稳妥地对外开放。这种利好给市场带来的影响是极其深远的。股票及其结构性产品被纳入银行QDII产品投资范围。第二节金融监管的主要环节市场准入控制持续性监管危机处理和市场退出管理一、市场准入控制金融机构的设立审批管理——把好入门关1、设立条件严格2、程序——核准制3、经济需求评估金融机构的业务范围管理——把好活动关最核心问题，在于是否允许银行业、证券业、保险业混业经营以及混业经

5、营的组织形式。混业经营分业经营实现规模效益，利于金融创新便于风险管理扩大利润来源、分散风险避免利益冲突降低经营管理成本克服监管制度套利我国经营体制发展1995年通过的《商业银行法》规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资。2003年12月修订后的《商业银行法》规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。混业监管单一法人模式。母子公司模式。控股公司模式。二、持续性监管——过程监管合规性与风险性监管

6、（1）监管标准体系（2）监管信息渠道（3）监管矫正措施（一）资本充足性监管CapitalAdequacyRatio，CAR资本充足率=资本总额/风险资产总额≥8%核心资本/风险资本总额≥4%（1）资本总额，由核心资本（又称一级资本）与附属资本（又称二级资本）构成（2）风险资产总额，即金融机构各项资产分别乘以各自风险权数所得之积的和（3）资本充足率8%的最低标准意味着什么巴塞尔协议——风险权重表案例案例（二）风险监管（1）信用风险（CreditRisk）（2）国家和转移风险（CountryandTransferRisk）（3）市场风险（MarketRisk

7、）（4）利率风险（InterestRateRisk）（5）流动性风险（LiquidityRisk）（6）操作风险（OperationalRisk）（7）法律风险（LegalRisk）（8）声誉风险（ReputationalRisk）三、危机管理与市场退出管理（一）金融机构的终止事由（二）金融机构危机的处置（三）金融机构破产的法律适用（四）存款保险、投资者保护和保险保障制度（一）金融机构的终止事由（1）解散。金融机构解散可能是因为分立、合并或者出现公司章程规定的其他解散事由。（2）被撤销。即金融机构因吊销经营许可证而被撤销。（3）被宣告破产。即金融机构因不能支付到