关于我国商业银行实行混业经营问题的思考

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1、关于我国商业银行实行混业经营问题的思考【摘要】随着企业集团实施多元化经营和大规模资产重组，它们对金融服务的需求也日益多元化。所以混业经营便成为适应客户需求的一种主流趋势。4.发展混业经营是商业银行自身发展的需要。20世纪60年代以来，金融创新风靡全球，突破了金融业多年传统的经营局面。非银行金融机构依靠金融创新逐渐发展壮大，而商业银行则由于分业经营的限制，在金融创新方面没有大的作为，其经济效益在非银行金融机构强有力的竞争下出现普遍下滑。另外，企业为了分散经营风险，降低经营成本，也越来越偏向于直接融资，造成了商业银行资产业务规模逐渐缩小，利润下滑。商业银行

2、开展混业经营，可将各种金融业务进行有效组合，利用多样化经营所形成的规模经济与范围经济的效用来降低成本，以实现利润最大化的目标。5.资本市场的发展需要实行混业经营。资本市场是金融市场的重要组成部分，它的发展关系到整个金融体系的运作，而资本市场的健康成长是离不开业务精通、技术高超的投资银行的。目前我国的投资银行尚处于起步阶段，业务主要限于一级市场的承销、二级市场的自营和经纪业务，对于一些被西方投资银行器重的兼并、重组、项目融资业务涉足较少，已影响了资本市场的快速发展。从商业银行直接得到投资的渠道被分业的规定所限制，券商只有违规拆借或挪用客户资金，带来了隐含

3、的高风险。总之，中国投资银行业需要商业银行资金的支持，从长期来看，混业经营有利于对资金的有效配置。6.科技的进步和金融全球化发展趋势促进银行业向混业经营方向发展。电子信息技术及网络银行的迅猛发展为“金融百货公司”的形成提供了有力的技术保证，而融合商业银行和投资银行业务的综合银行，通过业务上的交叉和创新，能实现金融产品效率最大化，从而比分业经营制度下的专业行更具竞争力。loCaLHOST金融全球化的实质，一方面是金融活动跨越国界，另一方面是金融活动按同一规则运行，还有一方面是在统一的国际金融市场上，同质的金融资产在价格上趋于等同。这也促进了混业经营的发展

4、方向。二、我国混业经营模式的选择目前，从各国混业经营模式来看，主要有三种模式：(1)一步到位的德国全能银行模式；(2)金融机构出资新设金融混业机构的日本模式；(3)美国的“母分业，子混业”的金融控股集团模式。综合各种因素来看，美国模式更加适合中国。首先，美国“先混后分再混”的发展经历与中国相类似；其次，美国模式对解决我国监管能力与金融业发展需求之间的矛盾有利；再次，我国在向混业发展的过程中，还有很多条件不够成熟，不宜选择一步到位，容易激化矛盾的其他模式；最后，选择金融控股集团模式有助于通过金融机构整合，实现我国金融增长模式由粗放型向集约型转变。三、关于

5、我国商业银行实行混业经营的建议1.健全的法律法规以及金融制度。在混业经营模式下，多种金融业务交叉，多个业务部门和利益主体的存在会产生大量风险，如何防范风险，保障金融安全运行，必须依赖健全完善的法律法规和金融制度。2.建立严密高效的金融监管体系。混业经营模式下，金融机构的行为更为复杂，风险程度更高，这就需要一套严密而高效的监管体系对其进行监控。要充分发挥中央银行，国家审计署，特别是银监会的金融监管作用，落实责任。国家审计署的责任在于维护国有资产的安全，避免国有资产发生流失，同时要求尽可能的实现国有资产的增值。中央银行与银监会的责任主要在于规范商业银行的金

6、融业务操作，防范不规则操作可能带来的金融风险。3.商业银行应提高自身的经营能力和风险控制能力。商业银行应在现行法律框架内加快金融业务改革和金融创新的步伐，不断拓展金融领域，大力发展中间业务和外部业务，寻找新的利润增长点，实现经营业务的多元化。同时也应注意只有建立起良好的风险管理制度，形成良好的风险预警机制，才能使银行有足够的能力从事多元化经营，这是实行混业经营的一个重要条件。4.完善金融市场体系，特别是资本市场体系，加强全社会诚信制度建设。在完善的资本市场中，商业银行等经济主体公平地参与竞争，金融工具不断创新发展，资金自由流动并且得到有效利用，是资本市

7、场发展必然趋势。而我国目前资本市场由于发展时间晚，整个体系还处于不完善之中，大幅震荡时有发生，因此，完善资本市场是我国金融业发展中必须解决的一个重要问题。另外，信用是经济社会存续的基础，而我国目前社会诚信体系还有待建立和完善，这需要将所有金融主体纳入体系内监督，建立健全信用管理制度。