中小商业银行引进境外战略投资者的动因及其影响

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1、中小商业银行引进境外战略投资者的动因及其影响南开大学摘要：随着我国银行业的对外开放，中小商业银行面临着来自国内大型商业银行、外资银行及其他金融机构的多重压力，为了提高自己的竞争力，应对中外资银行全面对等的市场竞争，我国的中小商业银行纷纷积极、大胆地引进境外战略投资者，研宄中小商业银行引进境外战略投资者的动因及引进境外战略投资者对其的影响具有重要的现实意义。关键词：中小商业银行；境外战略投资者；动因；影响中小商业银行是我国金融体系中不可或缺的重要组成部分，对国民经济的发展具有不可替代的作用。它们的存在和发展，有力地促进了银行体系竞争格局的形成和发展，

2、给我国银行业带来了更多的活力。然而，与大型商业银行相比，我国中小商业银行自身的现状并不容乐观，不少中小商业银行依然存在着经营规模相对较小，抗风险能力较弱，经营管理水平较低，公司治理结构不太合理、内部控制机制不健全等问题，进而导致了其不良资产比率、风险集中度、经营成木和损失过高，业务盈利能力、资木补充和自我发展能力较低，在与大型商业银行的市场竞争中明显处于劣势。此外，随着我国银行业的全面对外开放，外资商业银行不断涌入中国市场，其业务经营范围不断扩大，中小商业银行面临着更加严峻的竞争压力，业务开拓的难度越来越大，平均市场份额不断降低。为了提高自己的竞争

3、力，应对中外资银行全面对等的市场竞争，从1996年光大银行引进亚洲开发银行开始，我国的中小商业银行纷纷积极、大胆地引进境外战略投资者,截止2008年底，我国已有24家中小商业银行，包括9家股份制银行和15家城市商业银行引进了33家境外战略投资者。一、中小商业银行引进境外战略投资者的动因1、解决发展过程中自身面临的问题，提高其竞争力。由于各种原因，我国中小商业银行从成立起就就普遍面临着以下问题:(1)资本金的增长与规模的扩张不对称，资本充足率远未达到要求。中小商业银行大部分组建时间短，国家扶持力度比较小，普遍存在资本金不足等问题，如2004年深圳发展

4、银行的资本充足率仅为2.32%,杭州商业银行也仅为6.37%；按照银监会的统计，截止2003年11家股份制商业银行的平均资本充足率为7.35%,112家城市商业银行的平均资本充足率仅为6.13%,均低于巴塞尔协议的8%的最低要求，更低于国外同业平均12.25%的资本充足率水平。(2)业务品种单一且趋同，金融产品缺乏特色，特别是信用衍生产品的开发和运用相对滞后。传统的存、贷、汇业务仍占人多数中小商业银行收入的绝大比重，而新型的中间业务、个人业务、信用衍生产品还处于开发探索阶段,金融服务尚未完全贴近中小企业和居民个人。(3)缺乏战略规划，市场定位雷M,

5、没冇形成市场型的特色分工体系。长期以来，一些中小商业银行面对外部环境的变化，对自身优劣评价不全面，缺乏合理的战略规划，对市场缺乏细分和组合分析，忽视了各自发展吋间的长短、经营规模、人员素质、所处地区的经济发展特色和金融竞争环境等方面的差异,盲目与国有商业银行以及相互之间争地盘、抢客户，正逐渐失去苏自身经营灵活的特色，最终失去自己的竞争力，失去市场份额。(4)银行公司治理存在缺陷，内部控制能力不足，管理粗放。很多中小商业银行虽然进行了股份制改革，但并没奋从根本上消除建立现代企业制度的障碍，中小商业银行的公司治理与巴塞尔银行公司治理准则的要求存在一定的

6、差距。中小商业银行的股东大会、董事会、经营班子和监事会各方职责不够明确,无法达到有效制衡。对于城市商业银行而言，在城市信用社的多级法人制向城市商业银行一级法人制转型中，由于在资产、负债处置和经营管理层以及其他人员的安置上方式不当，导致内耗严重，没冇起到对高风险城市信用社的风险进行化解的作用，部分分支机构因为过高的不良资产比重甚至出现支付危机。所以，内部治理结构上的先天缺陷也是制约中小商业银行发展中的一个主要问题。因此，随着我国银行业的逐步开放，中小商业银行面对自身发展过程中难以解决的各种难题纷纷引进境外战略投资者，希望利用境外战略投资者的一些先进技

7、术、管理经验等进一步提高自身竞争力。2、国内金融市场环境的变化，导致银行业竞争更加激烈。(1)来自于大型商业银行的竞争压力。国有商业银行相继通过股改、引资上市后，艽资本、网点和人才规模等优势进一步显现，整体经营活力不断增强。截止2008年底，全社会金融资产的50%多仍集中于大型(国有)商业银行，同时，人型商业银行利用其自身的优势在全国精简并调整自己的经营网点布局，争夺中小商业银行当地的优质资源，致使中小商业银行生存困难。(2)来自于农村信用社、非银行金融机构和邮政储蓄银行等机构以及同质银行的竞争压力。农村信用社和邮政储蓄深入城乡腹地，在一些业务范围

8、上，如对“三农”和一些乡镇企业的信贷支持等，其竞争优势不可小觑；加之继续不断深化的非银行金融机构改革，如信托投资公司经过清