第八章 金融犯罪及刑事责任-金融诈骗的类型

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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第八章金融犯罪及刑事责任知识点：金融诈骗的类型●定义：包括集资诈骗罪；贷款诈骗罪；信用证诈骗罪；信用卡诈骗罪；票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪五种。●详细描述：①集资诈骗罪：客体为社会公众的财产与国家的金融秩序，犯罪主体 为一般主体。据《刑法》第一百九十二条规定，犯集资诈骗罪，数额较大的 ，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金，数额巨大 或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万 元以下罚金，数额特别巨大或

2、者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或 者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产，数额特别巨大并 且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产。 第二百条规定：单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接 负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额 巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大 或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑②贷款诈骗罪：客体是贷款，主体是一般主体。本罪客观方面表现为：（1）编造引进资

3、金、项目等虚假理由。（2）使用虚假的经济合同。（3）使用虚假的证明文件。（4）使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。 （5）以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款 诈骗形式。在解释时，需要遵循“同类解释”原则，即与前四项行为性质、 手段类似。③信用证诈骗罪：客体既包括信用证项下关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度，主体为一般主体。信用证诈骗的行为包括：使用伪造、变造的信用证或者随附的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证等④信用卡诈骗罪：客体既包括国家有关的信用卡管理制度

4、，同时侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公司财产，主体为一般主体，仅为自然人。客观表现包括：使用伪造的信用卡或以虚假身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡；冒用他人的信用卡；使用信用卡进行恶意透支。应注意的是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。⑤票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪：票据诈骗罪的客体是狭义的金融票据：汇票、本票、支票，主体是一般主体。本罪客观方面表现为：（1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。（2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用。（3）冒用他人的汇票、本票、支票。（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的

5、支票，骗取财物。（5）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。冒用他人的汇票、本票、支票的表现有：行为人以非法手段获取的票据；没有代理权而以代理人的名义或者超越代理权的行为；用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为。金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。例题：1.单位不可以是信用卡诈骗罪的主体。A.正确B.错误正确答案：A解析：本罪主体是一般主体

6、，仅为自然人，单位不构成本罪。2.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。 A.盗窃罪B.信用卡诈骗罪C.票据诈骗罪D.凭证诈骗罪正确答案：B解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。1.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的行为是（）。A.洗钱罪B.信用卡诈骗罪C.贷款诈骗罪D.集资诈骗罪正确答案：A解析：包括集资诈骗罪；贷款诈骗罪；信用证诈骗罪；信用卡诈骗罪；票

7、据诈骗罪、金融凭证诈骗罪五种。2.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A.采用了隐瞒真相或虚构事实的诈骗方法B.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序C.是否具有非法占有他人财物的目的D.主观方面是故意正确答案：C解析：本罪客观方面表现为非法集资的行为，公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为：实践中有很多非法集资的名目，只要行为人是采用了隐瞒真相或虚构事实的诈骗方法进行集资的，均属于本罪的行为。3.票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。A.信用证 B.支票C.本票D.汇票正确答案：A解

8、析：仅指汇票、本票和支票。1.江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）。A.江某不构成犯罪，其行为属不当得利B.江某构成信用卡诈骗罪C.江某构成信用证诈骗罪D.江某构成伪造、变造金融票证罪正确答案：B解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡