论中间业务在商业银行发展中的主力支撑作用

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1、论中间业务在商业银行发展中的主力支撑作用摘要：在国外，中间业务己发展成为许多国家商业银行的主业，当今发达国家商业银行的利润40%〜70%来自中间业务。目前，我国商业银行的屮间业务，尚处在起步阶段，在发展的同时也出现许多问题，需耍进行研究解决。文章简述了中间业务在国内外银行的地位和作用，就如何通过发展中间业务实现商业银行转型升级提出了策略建议。关键词：商业银行中间业务业务转变转型升级策略建议屮图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1004-4914(2016)12-147-02一、中间业务在国内外商业银行的地位和作用商业银行屮间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息

2、、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收费、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。它既满足了经济社会对商业银行金融服务的需求，乂能为商业银行增加其经营利润。中间业务已逐渐发展成为国外商业银行的主业。当今发达国家商业银行利润的40%〜70%来自屮间业务。随着市场和信用的发展，一方面产生了对中间业务的巨大需求，另一方面也出现了中间业务的大规模供给，这样使得西方发达国家的商业银行有了中间业务的飞速发展。目前中间业务在我国商业银行处于起步阶段，中间业务只占商业银行业务总量的10%〜20%，有的国内商

3、业银行中间业务占业务总量的50%，这说明中间业务在国际上发达国家商业银行己成为主业，而在我国商业银行总的来看，还处在附属地位。二、国内外商业银行屮间业务的主要差距里然近几年我国商业银行中间业务取得了较快的发展，但与国际上发达国家商业银行的中间业务的发展相比，我国仍有十分明显的差距。1.经营理念与管理模式的差距。在经营理念上我国商业银行主要从事资产业务和负债业务的运行和操作，银行利润主要来自存贷款利差收益和资产业务收益，普遍没有树立把屮间业务收益作为银行主业收益的理念。理念上的局限性极大地限制了中间业务的发展。在内部管理上，我国商业银行大多还没有设立专门的机构来负责管理中间业务的发展，巾间业

4、务分散在各个部门之间，业务的拓展没有领头部门去规划、组织、管理、协调。2.我国银行受严格分业管理制度约束，中间业务产品同质化，服务趋同化问题突出，我国商业银行屮间业务普遍起步较晚，业务范围较窄，金融产品较为单一、缺乏吸引力。而西方商业银行经营的中间业务种类繁多，据不完全统计己达2万多种，形成了包括结算及其衍生类、避险类、信用类为主体的完整的业务体系，涵盖了投资银行业务、信托业务、基金业务、保险业务等几乎所有的领域。我国商业银行在产品、服务上同质化现象十分严重，行业A存在许多同层面的低端竞争，极大地阻碍了中间业务的快速发展。作为未来银行的业务发展方向，中间业务创利水平代表了银行创造高附加值金

5、融产品的能力，其收入水平更能反映银行的经营管理水平和竞争实力。为此，我国商业银行在发展中间业务的过程中，应着重加强金融创新，特别是具有自主知识产权的产品与服务的创新，借以拓宽中间业务收入渠道。1.中间业务的科技含量低，信息化建设相对落后。我国商业银行所开展的屮间业务大都依赖机构网点多，企事业单位在银行开户等硬件?1件，且停留在一般的服务项目，如银行卡业务、代收代付业务、保管业务等，很少能利用经济金融信息、银行技术和金融人才的软件优势开展高端服务。我国银行对于计算机、网络等先进技术的运用不充分，缺乏高效快捷的结算、支付系统，缺乏完善的信息管理系统，计算机网络基础设施落后。如许多银行的代理收费

6、业务常常因为系统故障，而使顾客不能及时缴费；网上银行也常常出现问题，技术服务水平不高制约中间业务发展。2.缺乏创新型人才是主要弊病。事业是人创造的，伟人创伟业，有什么样人才，就冇什么样事业。中间业务是知识密集型业务，涉及经济、金融、贸易、法律、科技等诸多领域，是金融业的高科技“板块”。屮间业务的发展需要大批知识面广、实践经验丰富、懂技术、会管理的复合型人才，尤其需要具备系统的银行、保险、证券、外汇等金融专业知识，通晓各种金融商品和投资工具，了解国际国内经济金融形势的专门人冰。与西方商业银行相比，我国商业银行这种高素质的复合型人才较少。各行应尽快建立一支能将系统性、综合性金融理论知识和操作技

7、能相结合的专业人才队伍，不断提高银行中间业务收入水平。三、实现商业银行中间业务跨越式发展的策略建议1.以先进理念带动业务转型升级。商业银行要树立与市场经济相适应的现代商业银行的经营创新理念，高度认识发展银行中间业务的重要性和紧迫性，在经营理念上从专业银行向现代银行转变；在经营目标上从间接创收向直接和间接创收并重转变；在经营意识上从“副业”向“主业转变;经营模式上由“一元化”向“多元化”转变；在经营品种上从传统产品向新产見