商业银行管理学四版中国金融出版社主编彭建刚

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1、商业银行管理学第四版,中国金融出版社主编:彭建刚普通高等教育“十一五”国家级规划教材21世纪高等学校金融学系列教材国家精品资源共享课配套教材演示文稿（2014版）第一章商业银行管理学导论商业银行管理学本章目录学习指引第一节商业银行的性质与功能第二节商业银行管理的目标第三节现代商业银行经营的特点第四节我国商业银行的历史与现状第五节商业银行管理学的研究对象与内容复习思考题学习指引主要内容：商业银行的性质、职能、及其在金融市场中的作用；商业银行管理的最终目标和基本目标；现代商业银行经营特点；我国商业银行的历史与现状；商业银行管理学研究的对象与

2、内容学习重点：商业银行的性质；交易成本与信息不对称决定了商业银行在金融市场中的作用；商业银行管理的最终目标与基本目标的一致性；“三性”之间的辩证关系；现代商业银行经营的新特点。第一节商业银行的性质与功能本节主要知识点：商业银行的性质商业银行的职能商业银行在金融市场中的作用一、商业银行的性质商业银行具有明显的企业性质与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。在性质上不同于中央银行和政策性银行。商业银行的性质（续）商业银行具有特殊的经营规律边际分析方法用于商业银行管理的局限性投入要素最优组合

3、原理用于商业银行管理的局限性规模经济原理在商业银行的适应性和不适应性边际分析方法边际分析法当边际成本等于边际收入,即MR=MC时，企业取得最大利润。上述判断式得以有效运用的前提是:不存在明显的空间差和时间差。边际分析方法在商业银行经营管理中的限制因素空间差时间差资金变量的非连续变化空间差问题对一般的生产型和服务型企业而言，所分析对象的MC和MR的物质载体是同一的，不存在空间差。商业银行经营中，某一笔资金的来源及运用在财务管理上不一定一一对应，银行决策者在决定是否使用某一笔资金时，不知道这笔资金的具体来源和其边际成本，因此，商业银行资金来源与

4、其运用存在空间差。时间差问题一般企业产品增量所带来的成本增量和收入增量都可在企业往来账上较短的时间内实现。但就商业银行的一笔可用资金而言，其负债形成日和到期日通常难以确定，而其资产收入到账又有一定的期限，因此，商业银行资金来源与其运用存在着广泛的时间差。资金变量的非连续变化MR和MC是在一动态的、连续变化的过程中确定的。而商业银行经营的主要特点之一是资金变量离散地、大幅度跳跃式地变动。商业银行资金来源的变量不能连续地变化和商业银行资产收入的变量不能连续地变化，使得判别式在商业银行投资决策中难以有效运用。投入要素组合原理投入要素组合原理在变动

5、要素价格Px不变的条件下，单一可变投入要素最优投入量确定的判别式为：MRP=PxMRP=MP×PQ在商业银行经营管理过程中的局限商业银行一般不存在生产的三个阶段，边际产量一般不呈现先上升后下降的趋势。商业银行投入资金的单位成本各不相同。一些金融产品的投机性或保值性色彩浓厚，不遵循判别式所包含的最优化原理。规模经济原理在商业银行的适应性商业银行存在着规模经济性。例如，如果某商业银行存贷款比例不变，扩大其存贷款经营规模，该银行的平均成本会先递减，然后保持不变，然后再增加。在商业银行的不适应性商业银行的规模经济性是就其整体而言的，对具有独立经营权

6、的分支行及其营业网点不一定能用规模经济原理进行管理。商业银行的性质（小结）商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大得多。金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般企业更为广泛。商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。二、商业银行的职能支付职能信用创造职能金融服务职能中介职能中介职能将社会闲散资金转化为生产经营资金。将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金。将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金。引导社会资金从效益低的部门流向效益

7、高的部门。概念商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。作用支付职能概念商业银行代表客户支付商品和服务价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。作用减少了现金的使用加速了结算过程和货币资金周转提高了资金使用效率为客户提供了方便。信用创造职能概念商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的过程中贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。信用创造的制约因素法定存款准备率现金漏损率作用对社会的货币供应量、信贷总规模和

8、国民经济运行产生了很大影响。金融服务职能作用扩大了社会联系面增加了市场份额增加了非信贷收入概念商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。