彼得-戴蒙德对养老保险的研究述评

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1、彼得?戴蒙德对养老保险的研究述评【摘要】美国经济学家彼得・戴蒙德是2010年诺贝尔经济学奖获得者，也是著名的世代交叠模型的提出者；戴蒙德同时在社会保障、养老金和税收领域做出了杰出的贡献，戴蒙德关于养老保险的学术观点为美国和其它国家的养老金改革提供了重要思路和方法。本文拟对戴蒙德养老保险研究领域的的学术观点进行梳理和总结。中国2/vie　　【关键词】彼得・戴蒙德养老保险私有化改革　　瑞典皇家学院于2010年10月11日宣布，美国经济学家彼得・戴蒙德（PeterA.Diamond）与戴尔・莫特森（DaleT.Mortensen），克里斯托弗・皮萨里德斯（ChristopherA.Pi

2、ssarides）两位学者共同获得2010年诺贝尔经济学奖。戴蒙德于1940年出生于美国，年仅20岁就获得耶鲁大学数学学士学位；三年之后，获得麻省理工大学经济学博士学位的戴蒙德还得到了经济学泰斗保罗・萨缪尔森“麻省神童”的美誉。此后，他就职于加利福尼亚大学伯克利分校，并于1966年返回麻省理工大学任教，四年后获得终身教职。戴蒙德一度担任麻省理工大学经济学院院长之职。2002至2003年，他被推选为美国经济协会主席。2010年9月13日，美国总统奥巴马提名戴蒙德为美联储委员会理事。戴蒙德在四十多年的学术生涯中，引领了宏观经济学研究潮流，不断开辟新的研究领域，为其他经济学家建立了研究

3、标准和方向。本文将重点评介戴蒙德在养老保险领域的主要成果。　　一、养老保险分析原则　　有关养老金的讨论很容易形成错误的分析，戴蒙德（Diamond&Barr，2009）总结了来自世界银行及其它机构典型的分析缺陷，如孤立地考察养老金的某一方面，不适当地运用最优分析及恒稳态分析，对隐性养老金债务分析不完全等；这些错误的分析容易导致政策错误，因此戴蒙德认为对养老金的分析必须要形成正确的分析原则。　　（一）强制性原则　　从养老金的供给来看，养老保险既可以由政府提供也可以由私人提供，政府提供养老社会保障体现了强制性原则，而私人提供养老保险更多的是自愿性原则，那么美国的养老金制度应该是由政府

4、强制提供还是私人自愿提供呢？戴蒙（Diamond，2004）认为利用强制性的退休收入计划来提高养老金是明智的选择。一是由于人们存在短视心理，从而进行较少的储蓄，并且许多人都面临如何将不同时期的储蓄转化为退休收入的问题，进而导致他们很难积累够他们认为的或者是理论上认为足够的退休资金；二是由于人们对财富的自我分配也不能使得养老金得到有效使用，而如果由政府来提供养老金，则可以解决这一问题。虽然说整体上有一个小的趋势是要减少社会保障制度的强制属性，但由市场提供养老保险存在诸多弊端，如难以保障最低生活保障水平、养老金资金风险会扩大，对特殊群体如遗属、儿童的保护不足等，而政府提供养老金费用要

5、远低于私人市场，存在的规模效应提高了制度的效率。因此由政府提供强制性养老金是综合考虑了个体最大化效用有限性、市场机制固有的特点及政府提供养老金的合理性而决定的，一定程度上的强制性缴费是任何养老金制度的一个重要因素。　　（二）因地制宜原则　　不同国家养老金制度之间存在很大差异，因此并不存在一种在世界范围内占优势地位的养老金制度安排。戴蒙德对养老金制度的分析不仅局限于美国，其它国家也有详细的分析，如戴蒙德在《养老金改革：理论精要》（郑秉文，2013）一书中对阿根廷、智利、中国、荷兰、新西兰、波兰、新加坡、瑞典、英国等国家的养老金制度做出详细的分析；戴蒙德认为一国的养老金制度安排会从战

6、略高度上反映出在各种目标与面临的约束之间的权衡。一些国家注重消费熨平，如新加坡的公共管理的公积金制度，这些制度很少或没有保险特征；一些国家关注减贫，消费平滑更依赖于个人自愿，如新西兰的制度；一些国家则兼顾这些目标。还有些国家养老金制度主要以积累为主，如智利等，一些国家适度依靠积累，如瑞典、美国，其它国家则主要建立在现收现付基础上，如法国、意大利等。养老金制度错综复杂，不同国家面临的政治约束，通往养老金制度目标的道路各种各样，各国应在综合本国的实际情况下设计合理的养老金制度（Diamond，2008）。　　（三）反对私有化原则　　1981年智利养老金改革实施后，人们开始重点关注积累

7、制个人账户。智利1981年改革取消了之前的一系列“待遇确定型”计划，取而代之的是为正规部门的就业职工建立的强制性个人账户制度。虽然说智利的改革在应对系统的政治风险，提高资本积累的效率以及促进资本市场的发展等方面发挥了重要的作用，也得到了各国政策制度者较高的评价，以至于此后一些国家纷纷效仿智利模式建立起积累制个人账户，如玻利维亚面临很大的政策风险。私有化除了高成本外，还有着高风险的特点。一方面，从社会保障制度的性质来看，个人账户制度下退休金取决于账户内积累的资产价值，而资产价值不仅