县级央行反洗钱工作面临的问题和对策

《县级央行反洗钱工作面临的问题和对策》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、县级央行反洗钱工作面临的问题和对策摘要：洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，还会对经济建设和社会稳定产生严重的破坏。基层银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照国家有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定。关键词：县城金融；反洗钱工作；问题和对策随着县域经济的发展，县域科技、交通、通讯的日益发达，国家优惠政策进一步向县域中小企业、乡村倾斜，积极的财政政策将引领各方面的资金大量流向县域。县级人民银行反洗钱工作也因此日益重要。但反洗钱工作囊括国内、外广阔的领域，与多方面的法律和金融业务关联，使县级央行的反洗钱工作存在一系列困难。一

2、、目前县级央行的反洗钱工作困难县级央行与上级机构相比，在人员队伍、部门设置、办公条件等方面存在很大的差异。（一）县级央行普遍人员少，年龄大，文化素质相对低等困难比如铁岭中支4家县支行职工总数81人，平均每家县支行仅20余人。而平均年龄51.33岁。70%以上的职员属于“60后”，他们对计算机网络、现代经济金融术语比较陌生，对洗钱案件的敏感度不高。（二）县级央行没有反洗钱的专业部门比如目前沈阳分行辖区的县支行只有“两部一室”3个部门：即管理部、营业部、办公室。一个部门多项职能，一人兼任多岗工作现象普遍。县支行担负反洗钱职责的管理部与中心支行对口的科室有4个：调查统计科、货币信贷管

3、理科、货币金银管理科、会计财务科（负责反洗钱工作的科室）。“上面千条线，下面一根针”，没有专业的反洗钱部门，使反洗钱工作开展起来难以专心致致。（三）缺少车辆和通讯设备以铁岭为例，铁岭中支辖区内的4家县支行，均只配备一名专职司机，有的县支行虽然有两辆车，但县支行职工绝大多数没有驾照，这相当于只有一辆车可以行驶。到金融机构实施反洗钱现场走访十分不便。此外，受经费条件限制，县支行各部门办公电话的长途电话权多被“锁死”，不能够用来打长途电话，与外地联络不便，跟踪洗钱案件的调查也有一定困难。二、做好县支行反洗钱工作的思路如何开展好县支行的反洗钱工作？最重要的是结合县支行的实际情况，找到抓

4、手，重点突破。（一）以大额现金交易跟踪调查为突破口因为反洗钱工作对于县级央行还是一项不够熟练的工作，县支行目前唯一能够直接实施反洗钱监测的业务，就是大额支现备报。因此，县支行的反洗钱工作应从大额现金交易跳跃检查幵始。1.制作大额支现备报电子数据库，为发现线索收集依据目前金融机构都向县人民银行报送5万元以上的大额支现情况表，县支行工作人员应该设立专人，明确职责，制作成电子档案，建立大额支现电子档案有两个方法，一是通过Excel电子表格，把各金融机构上报的大额支现备案表上的数据一一录入计算机，这个方法比较简单，一般县支行现有人力就可能操作。因为Excel电子表格属于办公软件，具备一

5、定的“排序”、“求和”、“制作图表”等数据整理、分析功能，因此，使用Excel电子表格建立大额支现备报电子档案是可行的，也是有效的；二是开发反洗钱网络软件，在金融机构与人民银行之间建立起电子网络，使金融机构与客户的资金交易记录通过自动化筛选，直接通过网络报送人民银行，人民银行可以通过计算机系统实现自动的反洗钱分析，这是县支行开展反洗钱工作的努力方向2.做好储蓄实名制现场检查县支行应按照《金融机构反洗钱规定》、《个人存款账户实名制规定》等制度，检查各家金融机构存款实名制落实情况，防止给洗钱分子造成可乘之机。①防止金融机构重揽储业绩，轻开户资料审核倾向。防止储蓄人员为了防止储源流失

6、，采取种种手段放松甚至不执行实名制，只要求储户填写身份证号码，而不进行验证；甚至临柜员根据储户的出生年月，自行为储户编制身份证号码。②防止金融机构重资金安全、轻存款来源审查。金融机构从自身的风险考虑，担心存款被冒领造成损失，因此在客户取款时会比较认真地审查取款人、代理人的身份证件，而在客户存款时认为存款多多益善，不存在资金风险，往往会过分注重服务，对存款来者不拒，对客户身份和资金来源不加关注，对可疑资金缺乏敏感性，应付可疑和大额资金交易的报告。对于不执行储蓄存款??名制或执行储蓄存款实名制不好的机构，列入反洗钱工作不合格单位，责令其改正。（二）发挥县支行人员队伍的长处虽然县支行

7、的人员、内设部门及经费等方面存在的困难，但县支行还是有一定优势的，做反洗钱工作，就是要利用好县支行的优势，克服困难。换一个角度来看，县支行人员年龄大、工龄长的现状也是优势，因为他们在三十年、四十年的金融工作中，积极了丰富的经验。此外，县支行职工队伍中，党员占比高，铁岭中支下辖昌图、西丰、调兵山、开原4家县行的职工中，党员占比分别高达81%、78%、69%、82%,县支行职工的政治觉悟普遍较高，责任心较强。如果在县支行职工心中意识到洗钱犯罪的严重危害，那么县支行职工大多会绷紧神经来对待反洗钱工