[精品]反洗钱面临的问题及对策

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1、反洗钱面临的问题及对策反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，促进信用社业务的快速健康发展的保证。以《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》为主耍内要的中国反洗钱法律法规主体框架体系也已经形成，反洗钱的各项工作也在扎实有效地进行，成绩斐然。然而，在反洗钱顺利推进和政策法规的实际执行中，反洗钱仍然面临着许许多多非常现实的问题：一

2、、人民银行反洗钱法律授权面临着法律未确定的根本性问题。《中国人民银行法》第四条规定，人民银行负责“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金检测这是人民银行主管反洗钱工作的法律依据。但在《反洗钱法》第四条中，对反洗钱工作主管部门的表述却是“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作”。这样的表述，从立法的原意上应该能够看岀来，人民银行并没有被《反洗钱法》赋予反洗钱直接监管职权。因此，人民银行反洗钱法律授权尚不明确，缺乏法律上的明确授权。二、反洗钱范围限于金融机构面临着实际工作中职权有限的问题。目前，人民银行是实质意义上的反洗钱行政主管

3、部门，负有“指导、部署''整个反洗钱工作的职责，或者准确地说，反洗钱工作的主要任务是由人民银行来承担的。但由于反洗钱工作和洗钱案件的复杂性，决定了仅靠人民银行一家，许多洗钱案件解决不了问题，而必须依靠金融机构以外的部门，才能够解决问题。可眼下，人民银行的反洗钱工作只能够局限于金融机构的范围，虽然设有反洗钱“一行"、“三会"等金融部门反洗钱工作协调机制和反洗钱工作部际联席会议制度，但这些机构只能够行使暂时性的协调作用，由于该机构本身不是办事机构，并不具有部委的行政职权。因此，人民银行反洗钱职权范围仅限于金融机构，而反洗钱工作离不开其他部门的有效配合

4、。三、对违规行为经济处罚金额过大，面临着执行困难的问题。对金融机构反洗钱违规行为进行处罚，是《反洗钱法》赋予地市中支以上人民银行的一项重要职责，但是，由于经济处罚力度过大，在实际执行过程中，步履维艰。例如，对金融机构违规行为的经济处罚，最低20万元，最高50万元，并可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。也就是对单位处罚最低是20万元，对个人最低是1万元，由于这一最低处罚金额起点太高，不管是单位还是个人，对处罚起点金额都难以接受，造成在具体执罚中，该罚的不能够罚款到位，同时，使执法者左右为难，面临执法不力

5、的处境。因此，经济处罚力度过大，造成执行效果下降。鉴于反洗钱存在着上述问题挑战，为此，本人提出以下建议：一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重耍性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识,提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其

6、反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。二、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解

7、为了让广大群众配合广东开展反洗工作，我联社在每一年都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我联社还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。三、规范操作和严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度1、在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账

8、户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者