探索科技支持城市普惠金融建设的有效途径

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1、探索科技支持城市普惠金融建设的有效途径[摘要]普惠金融又称包容性金融，其宗旨是有效地、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，尤其是被传统金融忽视的地区或群体。在普惠金融模式下实现商业可持续是世界性难题，我国不少组织机构在这一领域进行了长期的探索和实践。其中，科技创新借助于先进的科技理论和方法，能降低金融交易成本、扩大金融服务的广度和深度，是促进普惠金融发展的重要途径。近年来，中国人民银行芜湖市中心支行积极研究，并逐步探索出了金融科技支持普惠金融建设的有效途径。基于此，本文对其展开了分析。中国3

2、/vie　　[关键词]普惠金融；电子支付；信用体系　　doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2017.06.074　　[中图分类号]F832.3[文献标识码]A[]1673-0194（2017）06-0-01　　1深入拓展电子支付，强化普惠金融基础设施建设　　电子支付，尤其是互联网支付，是综合性普惠金融的重要内容，它能显著降低交易成本和缓解信息不对称的现象，从而使更多的人参与到电子支付，享受到优质的金融支付服务。近年来，中国人民银行芜湖市中心支行（以下简称芜湖中支行）不断加大对

3、电子支付的创新力度，建设了“支付交易实时处理平台”（公用事业缴费平台），把推进电子支付作为支持普惠金融建设的重要途径之一。　　1.1打造基础平台　　建立了“支付交易实时处理平台”（以下简称平台）。平台分为前端、后端及中端三个部分，前端是银行机构、收单机构以及非银行专营机构，包括其自身系统、受理渠道及产品。后端是相关公共事业单位及其账务（或MIS）系统。中端是平台的核心――信息交换中心，它既作为网络接入平台中心又承担报文转发功能，同时接入中国银联，实现银行卡实施支付。平台建设后，实现了“水、电、气、

4、有线”等行业的支付服务，并取得了很好的社会效果。　　1.2拓展支付渠道　　平台建设后，芜湖中支行积极持续拓展支付受理渠道，促使全芜湖市所有商业银行柜面和ATM机都能实现缴纳公用事业费用。另外，芜湖中支行还成功开发了“互联网支付通系统”，实现了互联网上缴纳公共事业费用，且这些渠道的业务量已经超过银行柜面缴费的总和，既方便了公众、极大地优化了老百姓公用费用缴费的体验，又解决了银行柜面资源不足的问题，促进银行服务水平的提高，还提高了银行为民办实事的形象，社会百姓满意度大幅提升。目前平台业务量稳步增长，被

5、评为“安徽全省服务业综合改革示范区项目”。　　2建设联合信用体系，夯实普惠金融的信用基础　　制约普惠金融发展的一个重要因素是信用缺失。例如，对个人或小微机构进行贷款时往往缺乏规范的财务报表，财务信息既不完整又不透明。为此，芜湖中支行立足辖区的实际，牵头芜湖市信用联合征信系统平台的建设，其一期项目“芜湖市三类非银行金融机构信息监测系统”（以下简称系统）已完成开发，进一步夯实了普惠金融的信用基础。　　2.1系统建设目标　　以典��行、小额贷款公司、融资担保机构等三类非银行类金融组织信贷或融资担保征信体

6、系建设为重点，将各非银行类金融组织主营业务信息汇集成借款人融资信用数据库，生成芜湖市非银行类金融组织借款人信用报告，供借款人自身查询，实现全市非银行类金融组织融资管理工作信息共享，帮助非银行类金融组织脱离信息“孤岛”。　　2.2系统的主要优势　　一是有助于强化监管手段，提高监管效能。利用技术手段对三类非银行机构实施监管，为监管部门尽快察觉风险、发现问题提供了有力的信息渠道，便于监管部门建立三类非银行机构风险评价体系和风险防范体系，切实解决了监管部门对三类非银行机构进行业务监督、风险预警、监管年检缺

7、少有效抓手的问题。二是有助于三类非银行机构提供客户资源，增强风险防控能力。将帮助三类非银行机构获得更多的客户信息，解决其信用风险管控中的关键性问题。帮助三类非银行机构免于使用“人找人”的传统办法，提高了工作效率，节省了业务成本。　　3推进金融IC卡应用，实现普惠金融服务可持续发展　　芜湖市作为全国金融IC卡应用首批试点城市，在芜湖中支行强有力的推进下，本着为民惠民的理念，切实做好金融IC卡的应用与推广工作。近年来，金融IC卡在芜湖市的行业应用不断拓展。一是医疗行业，“银医一卡通”系统运营平稳，有效

8、缓解了老百姓就医“三长一短”的难题，系统不仅利用金融IC卡实现了医疗行程的各类支付，而且利用银行卡“主体识别”功能，还实现了医疗流程的服务，其包括挂号、预约、检查、取药等，并应用于就诊整个过程。二是积极拓展了近场支付。已在芜湖市中石油加油站和银行营业网点布放100多台小型自助缴费终端。目前，金融IC卡已在芜湖市社会保障、医疗卫生、公共教育、便民服务等多个领域进行应用，有效提升了社会公共服务的水平，促进了基本公共服务均等化，推动了普惠金融的可持续发展。　　4结语　　普惠金融通过建立包