《共同基金介绍》ppt课件

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1、共同基金介紹講述人：王世昌9/14/20211理財之目標不在累積更多的財富，而在使人生各階段的夢想能夠如願實現9/14/20212做好理財規劃的重要決策所有的財富應如何分配在不同類型的資產上？即資產配置(AssetAllocation)決策何時購買？買哪一種資產？即證券選擇(SecuritySelection)決策9/14/20213資產配置決策考慮因素投資人本身需求期望報酬風險忍受程度投資期限流動性限制各種投資工具的特性獲利性安全性流動性價格波動性9/14/20214理財規劃之重點開始設想成為

2、擁有百萬美元的人從今日起訂定理財計畫增加儲蓄，並養成儲蓄習慣學習以增進自己的投資智商開始充分利用網站上的投資工具耐心且持續地維持成功的投資組合9/14/20215理財之重要性富人通常以其資產所生利益大於工作所得總體環境變化使實質所得縮水退休後的生活支出提高子女教養費用增加投資機會較以往增多理財知識不足、理財時間投入少9/14/20216擬定基金投資計劃個人財務狀況、投資基金資料搜集投資需求及投資組合分配投資組合分配開戶定期檢討投資組合及作出適當調整9/14/20217人生各階段投資建議項目打拼階

3、段成長階段黃金階段退休族年齡18-3030-4040-6060以上特性新婚、單身、學生、社會新鮮人、事業正起步已婚事業起飛子女教育基金開始累積財富家庭開支大收入達高峰經濟負擔減輕退休金準備計劃收入驟減生活重心改變遺產及贈與稅的節稅計劃退休基金投資目的資產增值1.投資利得2.極大化增值及避稅1.固定收益2.保本財務狀況低中高中低風險度高中高高低建議投資期間長期,10年以上中期,約5-10年中期,約5-10年短期,約5年左右建議投資基金類型成長型基金股票型基金積極成長型基金成長收益型基金平衡型基金全

4、球基金收益型基金收益型基金保本型基金債券型基金9/14/20218複利(現值及終值)與年金：複利現值與終值本利和＝本金×（1+ｒ）nn=期數(若ｒ為年利率，則ｎ為年數)r=利率、投資報酬率或通膨率(1+r)ｎ＝複利終值係數將年終獎金10萬投資10年，預期報酬率6%，則十年後本利和(終值)為何？10萬元×(1+6%)10=10×1.791=17.62萬元目前定存利率4%，15年後要存100萬元，則現在要單筆存多少錢？100萬元/(1+4%)15=100萬/1.801=55.52萬元投資10萬9/1

5、4/20219複利(現值及終值)與年金年金終值係數=〔(1+r)n-1〕/r年金現值係數=〔1-(1+r)-n〕/r將每年年終獎金10萬元投資十年，預期年報酬率6%，則十年後本利和(年金終值)為何？10萬元×{(1+6%)10-1}/6%=10萬元×13.181=131.81萬元陳先生目前四十歲，希望六十五歲歲退休時能累積500萬元，透過每年購買公債的方式，假設利率5%，則每年應投資多少錢？500萬元/({1-(1+5%)-25}/5%)=500萬元/47.727=10.47萬元9/14/202

6、110二、設立理財規劃的目標理財目標額=(目前可投資額×複利終值係數)+(未來年儲蓄能力×年金終值係數)單筆投資終值定時定額終值王先生現年35歲，目前積蓄200萬元，投資股票型基金(預期報酬率8%)，另外未來每年將儲蓄10萬元在年報酬率6%之債券型基金，試問王先生45歲的理財目標為？10萬元×{(1+6%)10-1}/6%=10萬元×13.181=131.81萬元200萬元××(1+8%)10=200萬元×2.1589=431.78萬元※目標時間與報酬呈反比※在所有條件不變的情況下，提昇儲蓄成為

7、唯一努力的方向9/14/202111退休規劃速算法退休規劃是個人最長期也最重要的財務計劃退休金需求速算法：工作期總儲蓄=退休後總支出工作期年儲蓄r工作年數＝退休後年支出r退休後餘命儲蓄率=年儲蓄／年收入例：甲目前40歲預定60歲退休，退休後要維持工作期的生活水準至75歲，則現在的儲蓄率？60-40=2075-60=1515/(15+20)=42.86%9/14/202112何謂共同基金？1.共同基金定義2.共同基金分類3.共同基金之優缺點4.共同基金之報酬5.共同基金之風險6.投資基金思考問題9

8、/14/202113共同基金定義共同基金是匯集眾多投資人的資金，基於[經理與保管分開]的原則，將資金交給專業投資機構針對特定投資標的進行妥善規劃與應用，並獲取利潤的一種集資式投資工具。9/14/202114何謂海外基金？海外基金是指在國外註冊之共同基金。為了吸引全球投資人，通常海外基金多會在一些有「租稅天堂」之稱的國家註冊，如盧森堡、百慕達等地。這些國家對個人投資的資本利得、利息或是股利收入都不課稅。9/14/202115何謂國內基金？國內基金公司發行，在國內註冊，以國內投資人為募集對象，計價幣