j银行网上银行风险管理分析与对策

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1、分类号密级UDC注1学位论文J银行网上银行风险管理分析与对策（题名和副题名）孙杉（作者姓名）指导教师姓名滕颖电子科技大学副教授成都（职务、职称、学位、单位名称及地址）申请学位级别硕士专业名称工商管理（MBA）论文提交日期2006.2论文答辩日期2006.3学位授予单位和日期电子科技大学答辩委员会主席评阅人2006年2月日注1：注明《国际十进分类法UDC》的类号。独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得电子科

2、技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。签名：孙杉日期：2006年3月15日关于论文使用授权的说明本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权电子科技大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后应遵守此规定）签名：孙杉导师签名：滕颖日期：2006年3月15日摘摘要要世界科技发展和应用的突飞猛进，引起了全

3、球经济和社会生活方式的重大变化。特别是信息网络化的迅速发展，对政治、经济、军事、文化等领域产生了深刻的影响。21世纪是网络经济不断发展成熟的时代，发展网上银行业务，为我国银行业对传统的相对低效的经营管理流程进行再造、提高整体竞争力、加快国际化进程提供了良好机遇。目前国内各国有商业银行已经充分认识到了发展网上银行的必要性和重要性，网上银行业务在近几年得到了突飞猛进的发展。业务的发展，给银行的风险管理带来了新的课题，安全是银行的生命线，在网上银行业务大力发展的同时，必须要重视和加强风险管理。本文研究的目的是：通过将风险管理理论和PDCA控制理论以及过程的方法，应用到国有商业银行的管理实践中，

4、解决网上银行的风险管理方面的问题，研究如何使银行通过科学的风险管理，适应网上银行业务健康、稳健发展。本论文以一家国有商业银行—J银行为主要研究对象，深入的分析了网上银行风险形成的原因，并总结了J银行在网上银行风险防范中面临的主要问题，有针对性和探索性的提出了J银行网上银行的风险管理对策。本文重点研究了网上银行的业务风险特有的风险。将传统银行的风险管理理论引入到网上银行的风险管理中。针对J银行对网上银行中内控制度薄弱的问题，综合运用控制理论PDCA模型和过程理论全面梳理业务和管理活动，识别网上银行中的关键的风险点，并针对风险点制定了防范措施。将国际管理体系标准引入内控体系建设，可以说是内部

5、控制理论和实践的制度创新。对J银行的网上银行管理从粗放化走向规范化具有很强的现实意义。关键词：国有商业银行，网上银行，风险管理，对策IAbstractABSTRACTContinuingtechnologicalinnovationandcompetitionamongexistingbankingorganizationsandnewentrantshaveallowedforamuchwiderarrayofbankingproductsandservicestobecomeaccessibleanddeliveredtoretailandwholesalecustomersthro

6、ughanelectronicdistributionchannelcollectivelyreferredtoase-banking.However,therapiddevelopmentofe-bankingcapabilitiescarriesrisksaswellasbenefits.Assecurityiscrucialforabank,suchrisksmustberecognized,addressedandmanagedbybankinginstitutionsinaprudentmanneraccordingtothefundamentalcharacteristics

7、andchallengesofe-bankingservices.Theriskmanagementfore-bankinghasbeendiscussedinthispaper.Thispaperhaschosenastate-ownedbankinChinaandproposedthisbank’sriskmanagementstrategiesandtacticstoaccountfore-bankingactivities.