我国金融监管治理体制的选择及建议论文

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1、我国金融监管治理体制的选择及建议论文.freelartínezRose（2003）通过跨国抽样分析认为监管治理体制并没有一个统一的最优金融监管模式，只有结合一国的金融产业发展规模、结构和水平建立的监管治理体制才是最有效的。根据目前和今后一个时期我国金融产业发展趋势和水平，分业监管应当是我国目前比较理想的监管治理体制选择。其理由如下：（一）我国金融产业发展结构不平衡、水平参差不齐。国内银行业“一业独大”的特征十分突出，在这种背景下建立集中监管体制，一方面容易导致某一部门监管在整个机构中占绝对优势，例如银行监管部

2、门可能拥有最多的职员和资源，使得机构整合可能演变为银行监管机构“收购”其他金融监管机构的过程，从而造成非银行金融部门监管的倒退。另一方面，容易加剧现有银行业和证券业、保险业发展的更加不平衡。监管治理体制科学与否的最终评判标准应是该种监管模式在实现监管目标方面体现的效率。实践中，Freshfields（2003）的一项调查表明，全球实施完全集中监管的国家占比仅为29%，完全分业监管的国家占比为38%，处于两者之间监管模式的国家占比为30%。由此可见，监管治理体制应当建立在各国金融产业发展的现实水平基础上。（二）

3、金融业综合经营刚刚起步且具有较强的血统性。正处于起步阶段的中国金融业综合经营具有很强的血统特征。大多数金融集团如中信集团、光大集团、平安集团等，往往是以某个金融机构（主要是商业银行、保险公司）作为投资主体跨行业投资设立其他金融机构，集团还存在着具有明显比较优势的主业，投资新机构从事其他业务更多是基于范围经济和共享分销渠道的考虑。除此之外的金融综合经营，无论在规模还是业务融合程度上都很低。因此，对我国金融综合经营业务的监管，完全漠视“路径依赖”的思路并不“经济”，完全漠视综合经营金融集团“血统性”的思路也并不“

4、科学”。因此，当前我们更应该将工作重点放在主监管制度的改革和完善上。（三）监管机构“才分即合”可能产生一定的风险与效率损失。监管治理体制从一种模式转向另外一种模式，必须进行机构整合以及与机构变更相关的法律、文书的修订，这使得该机构至少在最初运转的几年难以较好地履行监管职责。成立一个新机构面临的不确定性还可能造成一些有经验人才的流失和士气低落。另外，机构内部管理的整合难度也不容忽视。如果从分散监管体制转向集中监管体制，整合前每个机构都有自己的定位与监管文化，一些IT和数据库等基础设施也存在差别。一份调查统计显示

5、，完成机构整合至少平均需要1~2年的时间。2003年，我国才最终确立了分业监管的格局，仅仅是法律文书的修订直到今天也没有彻底完成，我们应该珍惜这刚刚建立起来的稳定局面，避免短期内再次经受机构整合的阵痛，这也有利于维护监管机构的公信力与权威性。四、进一步完善现有监管治理体制的建议尽管我们当前应维持分业监管的基本格局，但随着国内金融业综合经营趋势的日益明显和规模不断扩大，为避免出现监管真空或重复监管，我们必须进一步完善现有的监管治理体制，重点应采取以下措施：（一）进一步完善金融监管联席会议制度。2004年9月，银

6、监会、证监会、保监会在北京签订了《在金融监管方面分工合作的备忘录》，从本质上看，这种机制是在现行金融业分业监管体制下加强监管机构之间相互沟通与合作的权宜之计，不具有强制力和权威性，必须加以改进。一是提升监管联席会议制度的法律地位。由国务院以行政法规的形式对金融监管联席会议制度予以确认，赋予金融监管联席会议制度更高的规则依据，增强制度的权威性和约束性。二是适当扩大金融监管联席会议成员，除“三会”外，还可考虑增加人民银行、财政部、发改委等部门，从而达到在更广的范围内堵塞监管漏洞，及时防范和处置金融风险，切实在维护

7、金融稳定方面形成合力。三是确保金融监管联席会议有效运行。应通过联席会议交流和分析国内金融监管重复、交叉、缺位等问题，并加以协调，研究制定监管措施。对于通过联席会议未能达成一致的问题，可报请国务院研究决定。同时，在联席会议基础上，充分利用现代化通讯网络等技术手段建立快捷高效的信息通报和信息共享平台。（二）进一步完善主监管制度，强化功能监管。功能监管主要是依据金融活动的基本功能而实施的金融监管，即同类金融活动由同一个监管者进行监管，而不考虑从事该金融活动的金融机构类别。实施功能监管可使监管机构的注意力不局限于各行

8、业内部的金融风险，而是对金融机构资产组合总体风险作出判断，克服多个监管机构所造成的重复或交叉监管，避免出现监管缺陷。我国金融监管部门应顺应国内金融业发展和金融创新的潮流，逐步实现从传统的机构监管向功能监管的转变。一是进一步完善主监管制度。加强对我国金融集团发展趋势的研究，按行业分别完善各自的监管规则，并在此基础上确定对金融集团监管的一般原则及总体要求，并依据其特征指定主监管机构，从而构建完整的监管体