保险业的产生与发展

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1、第三章保险业的产生和发展主讲教师：陈淑嫱Mmail：beryl_shz@163.com学习目的了解原始保险思想和保险方式是怎样萌芽的掌握海上保险、火灾保险、人身保险、责任保险、信用保险的产生与发展了解世界保险业发展的现状与趋势了解我国保险业的发展历程与现状保险的起源与发展一、古代的保险思想与保险实践二、专业保险的产生及其早期历史（一）海上保险（二）火灾保险（三）人身保险（四）责任保险（五）信用保险一、古代的保险思想与保险实践（一）外国传统保险思想保险思想发源于古代巴比伦(今伊拉克幼发拉底河流域

2、)，以后传至腓尼基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。约在公元前3000年前，在巴比伦的法典中就有冒险借贷的规定。公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员及村长征收一种专门税，用以作为救济火灾的基金。古代埃及，在横越沙漠的犹太商队之间，对丢失骆驼的损失，采用互助共济的方式进行补偿。在古罗马的历史上，也有过类似于现代养老保险的丧葬互助会组织。在古希腊，曾盛行过一种团体，即组织有相同政治、哲学观点或宗教信仰的人或同一行业的工匠入会，每月交付一定的会费，当入会者遭遇意外事故或自然灾害造成经济损失时，由该

3、团体给予救济。资料：博大精深------西方保险的起源巴比伦允许商人雇佣旅行推销员去远方销售货物，并规定：如若推销员遭遇强盗劫夺，而推销员本无串通图谋或疏忽之过错，便无需承担任何责任。这些实践中自发形成的做法，经过进一步的完善，在《汉谟拉比法典》中得到了认可，以后这些习惯传至腓尼基以及其他商业发达地区，成为人们最初以信用为基础分担运输货物风险的一种规定。资料：博大精深------西方保险的起源公元前10世纪，以色列王所罗门（Solomon）对其国民从事海外贸易者，课征税金，作为补偿遭遇海难者所受

4、损失使用。古巴勒斯坦对海盗或被野兽吞噬的牲口，采取由群体的牲口饲养人共同分担损失的办法。资料：博大精深------西方保险的起源这类各种为个体和群体利益所采取的救灾和补偿损失方法，已开始孕育了财产保险的胚胎。（二）中国古代的保险思想早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在扬子江上做生意的商人，不将个的全部货物集放于一条船，而是分散在几条船上。在我国数千年的奴隶社会和封建社会的历史中，贯穿着积粮备荒的传统保险后备的思想，例如“委积”制度和“平籴”思想。我国古代的保险思想在隋朝进入成熟时期，到唐朝发

5、展到空前鼎盛，例如“义仓”制度。资料：源远流长---中国古代原始保险的思想与做法古代人类为减轻商品交换过程中蒙受的损失，采用各货主货物交叉装船的做法，也蕴含着分散风险、分担损失的保险思想。在扬子江上做生意的商人，体会老祖母不把鸡蛋放置一个篮中携带的道理。。。这种分散与分担风险的方法，实既现代保险的原理与基础”。这种最原始的分散风险、分担损失的方法，体现了现代保险及风险管理的一些基本原理，说明了我国古代保险思想是很完善的。-----------------------------吴申元等编著：《中

6、国保险史话》，第二页。二、专业保险的产生及其早期历史（一）海上保险的产生人类历史的发展，一直与海洋密不可分。海上贸易的获利与风险是共存的，在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方式----共同海损分摊。公元前18世纪，地中海东岸的腓尼基人已经以擅长航海贸易而闻名于世了。虽然他们船只构造很简单，但滚滚财源的诱惑，激励着他们驶上了风浪险恶的航程。当船舶遇到海难时，腓尼基人为了确保船只和生命的安全，经常采取的措施是迅速抛弃部分货物，以便减轻船舶的负担，轻载续航。大约在公元前20

7、世纪，地中海范围内已有广泛的海上贸易活动。那时，航海被认为是一种冒险，当时海上贸易只限于零星交换，一般由行商经营，船主与货物集于一身，因此贸易和运输的关系在初级阶段比较简单。后来，船主、货主逐渐分离，但都在一条船上航行，这时船主就是船长，货主就是押运人。1.共同海损分摊原则是海上保险的萌芽共同海损分摊原则规定“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”。一人为众，众为一人2.船舶与货物抵押借款是海上保险的雏形如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权即告消失。放

8、款人:保险人借款人:被保险人船舶或货物:保险标的高出普通利息的差额（溢价）:保险费若船舶沉没，借款（不必归还）:预付的保险赔款3.现代海上保险发源于意大利诞生世界第一张海上运输保险单——比萨保单4.现代海上保险形成于英国1568年第一家皇家交易所开设1720年伦敦保险公司和皇家交易保险公司取得了专营海上保险的特权1871年劳合社：当今世界上最大的保险组织之一1906年《海上保险法》制定劳合社的性质和特点1、性质：不是保险公司，而是一个保险市场。2、特点：①本身不经营保险业务，只向成员提供交易场所