保险的产生与发展

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1、第2章保险的产生与发展学习目标:掌握保险产生的基础；了解保险的产生和发展；弄清中国和世界保险业发展现状与趋势。目录2．1保险产生的基础2．2保险的产生和发展2．2．1古代保险思想和保险雏形2．2．2近代保险的产生和发展2．3中国保险业的现状与世界保险业的现状2．3．1中国保险业的现状2．3．2世界保险业的发展现状2．3．3世界保险业的发展趋势6/16/202122．1保险产生的基础1．自然基础风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件，没有风险就没有保险。2．保险产生和发展的经济基础剩余产品的生产和增多，是建立实物后备的基础，它也是保险产生和形成的

2、物质基础。货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般价值形态保险是商品经济的必然产物。3．保险产生和发展的法律基础保险的发展，有赖于法律的保护和支持。6/16/202132．2．1古代保险思想和保险雏形在我国古代很重视建立经济后备，以补偿风险对于社会经济生活所造成的损失。据古代典籍《周礼》记载，当时国家设有“遗人”一职，“遗人掌邦之委积，以待施惠；乡里之委积，以恤民之艰厄，门关之委积，以养老孤……县都之委积，以待凶荒”。据史料记载，我国古代的仓储制度，主要有常平仓、义仓、广惠仓，以及民间相互保障组织等。在国际上，保险思想最早产生于古巴比伦（今伊拉克

3、境内）、古埃及和古希腊、古罗马。6/16/202142．2．2近代保险的产生和发展真正意义上的保险是近代资本主义商品经济的产物，并随近代资本主义商品经济的发展而逐步发展起来。在近代保险制度的形成过程中，海上保险先于陆上保险，财产保险先于人身保险。责任保险和信用保险，是随资本主义国家法律体系的完善和信用经济发展而产生并发展的。6/16/202152．2．2近代保险的产生和发展1．海上保险的形成和发展共同海损是海上保险的萌芽。共同海损是一种自发产生的，以牺牲部分利益保全船货安全的自觉行为。“一人为众。众为一人”的共同海损分摊原则成为海上保险产生的基石

4、。船舶和货物抵押借款制度是海上保险初级形式。近代保险始于14世纪，发祥于意大利。英国海上保险的形成对近代保险制度的完善具有重要的意义。6/16/202162．2．2近代保险的产生和发展2．火灾保险的产生和发展火灾保险是财产保险的前身，是财产保险承保的最基本的风险责任。1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算费率，使火灾保险更为精确，实现了火灾保险发展阶段上的又一跨越。1736年美国办起了第一家消防组织，1832年伦敦成立了救火协会,而且随着保险公司数量的增多，保险同业公会也应运而生，保险费率也趋向统一，并且开始有了再保险业务。6/16/2021

5、72．2．2近代保险的产生和发展3．人身保险的发展近代意义的人身保险还是要追溯至海上保险，最初它是同资本原始积累贩卖奴隶相联系的。17世纪中叶，意大利银行家伦佐·佟蒂提出了“佟蒂法”著名的天文学家哈雷在1693年编制了第一张生命表18世纪40年代一50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论6/16/202182．2．2近代保险的产生和发展4．责任保险的发展责任保险，是对无辜受害人的一种经济保障。1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保险，开责

6、任保险之先河。1870年，建筑工程公众责任保险问世；1875年，马车第三者责任险出笼；1880年，雇主责任险首次承保；1885年，第一张职业责任险保单——药剂师过失责任险保单由英国北方意外保险公司签发；1895年，汽车第三者责任险问世；1900年，第一张产品责任险保单由英国海上事故保险公司出具，承保酒商因啤酒含砷引起的民事赔偿责任。6/16/202192．2．2近代保险的产生和发展5．信用保证保险的发展它是随着市场经济、商业信用和银行信用的发展以及道德风险的频繁而兴起的。信用保证保险合同是建立在信用的基础之上的，即由保险人作为信用保证方，为权利人

7、承担由于被保证人的不诚实或不守契约而受到的经济损失由保险人负责赔偿。6/16/2021102．3．1中国保险业的现状1．市场规模迅速扩大1980年，中国保险业的保费收入为6.4亿元人民币。到2000年年底增长到1595.9元，年平均增长31.8%，远远高于同期国内生产总值年均增长速度；保险深度为1.8%，保险密度127.7元人民币；截至2000年底保险公司总资产达3373.9亿元人民币。6/16/202111中国保险业的现状中国保监会公布的统计数据显示，2003年1至6月份，全国保费收入2154.3亿元，比上年同期增长33.96%。其中：财产险收

8、入476.5亿元，比上年同期增长13.08%；人身险收入1677.8亿元，比上年同期增长41.37%。截至2003年6月底，保险总资产达