浅谈我国互联网金融的探索与创新--以融360平台为例

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1、Finance金融视线浅谈我国互联网金融的探索与创新——以融360平台为例天津大学化工学院赵晶晶摘要：互联网金融是传统金融业和互联网技术的融合与发展，创新是互联网金融生命力的源泉。本文先对互联网金融的发展背景及历程进行简要论述，继而对互联网金融的概念要点进行界定，从而为研究互联网金融模式的创新探索历程奠定理论基础。以融360平台为例，分析我国互联网金融的探索和创新，研究显示，融360平台是搜索、匹配、推荐、交易融为一体的金融垂直搜索引擎，具有供需匹配快、便捷性突出、业务功能全、覆盖面较广等特征，其本质是新型互联网金融中介。基于对融360平台的分析，可以看出我国互联网金融的探索与创新有三大趋

2、势：加速消除供需客户间的信息不对称，持续降低互联网金融的交易成本；不断细分异质性客户的多样化需求，持续拓展互联网金融业务覆盖面；开始积极打造互联网金融生态系统，以期提高互联网金融的运行效率。关键词：融360平台互联网金融生态系统探索与创新中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1005-5800(2015)02(b-c)-073-041引言互联网金融的相关概念界定。2012年，以谢平为首的学随着互联网技术的不断普及，网络在潜移默化中改变了人者首次提出了互联网金融(InternetFinance)的概念，并指出类包括成长、学习、工作在内的各种日常生活方式，如电子书的涵盖了受互联网技术和互

3、联网精神的影响，从传统银行、证兴起冲击了出版业发展，网络音乐分享冲击了传统唱片业的运券、保险、交易所等金融中介和市场，如图2所示。到瓦尔拉作，网络教育的流行冲击着传统教育业的改革，电子商务的崛斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融起冲击着传统终端的销售模式，其实互联网金融也就是互联交易和组织形式，是一个谱系(Spectrum)的概念，如图3所网大革命潮流中的一员。2013年，阿里巴巴旗下第三方支付平示。简单来说，互联网金融就是传统金融业和互联网技术、台支付宝推出货币基金性质的理财产品——余额宝，借助淘宝精神、模式的融合与创新，是对传统金融模式的补充和延(C2C)、天猫(B2C)

4、的用户锁定推广效应。余额宝的用户量瞬间伸。研究互联网金融必须把握三个要点：首先，互联网金融达1000多万，总资产规模突破数千亿，随后各种货币基金软件具有成本低、效率高、覆盖广、监管弱以及金融风险偏大等如雨后春笋般冒出，这极大地唤醒了普通大众的理财意识，直基本特征；其次，互联网金融对传统金融继承与创新，互联接推动了互联网的发展进程，互联网金融发展问题成为热门。网金融的本质仍是金融资源的时间与空间的二维度配置，我国互联网金融的发展时间短，但速度极快，且新型模式层出但融入了互联网信息处理技术和互联网开放、共享以及平不穷，从刚开始的第三方支付到电商金融，再到当前的P2P网络等的互联网精神；最后，支

5、付、信息处理、金融资源配置是互信贷、互联网金融门户、网络众筹等多种模式组成了庞大互联联网金融的三大基本要素。网金融体系。并且，随着电子商务市场交易规模的持续增大，我国互联网金融的发展势头将更加强劲，如图1所示。2融360平台的运营模式与基本特征融360平台是互联网金融模式探索与创新的代表性成果之一，本文将对其运营模式与基本特征进行剖析，为后文研究我国互联网金融探索与创新趋势奠定实践基础。2.1融360平台的运营模式融360平台(北京融世纪信息技术有限公司)是一种新型的互联网金融运营模式，通过利用大数据和信息搜索技术，该模式将搜索、匹配、推荐、交易四个环节融为一体。一方面，使纷繁复杂的金融产

6、品和服务清晰地展现在客户面前，贷款图12011～2018中国电子商务市场交易规模利率、贷款利息、贷款月供、放款时间、贷款金额等都有详细资料来源：钛媒体、综合企业财报及专家访谈说明；另一方面，使金融产品和服务的需求情况及时地反馈给0732015年2月www.chinabt.netFinance金融视线金融机构，需求类别、需求额度、需求时间等都有实时归类；需求方在融360平台输入贷款金额、偿还期限等基础信息后，因此该模式极大地降低了借贷双方的交易成本(信息成本、平台匹配系统将自动进行需求匹配，迅速罗列出符合需求方沟通成本、信任成本等)，进一步提高了互联网金融的效率。要求的金融产品，且随着平台与

7、银行等金融机构的合作深截至2014年3月，融360上线进入中国88个城市，信用卡上线进化，进一步简化了金融产品和服务的交易程序。此外，供给方入中国120个城市。每月用户搜索量达到1500万次，用户累计也将根据需求方的需求大数据进行自身产品设计和业务设申请金额超3000亿元，获得批准近300亿元。随着资本金的助置的优化，从而进一步提高金融产品与服务和市场需求的契力，用户访问量的增加，金融机构的认可，融360平台现有三合度，