河南省中小企业融资问题研究

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1、河南省中小企业融资问题研究摘要：互联网金融是传统金融领域与互联网行业相结合的新兴领域。它的出现为中小企业进行融资提供更多选择。河南省中小企业作为河南省经济发展中的重要组成部分，一直以来都面临着融资难的困境。在“互联网+金融”背景下，河南省中小企业可选择新型融资模式，包括P2P网络贷款模式、金融大数据平台、众筹以及互联网金融门户等模式。此外，为进一步破解河南省中小企业融资困境，政府以及金融监管部门应完善相关法律法规，积极保障中小企业的健康长久发展。中国2/vie关键词：“互联网+金融”；河南中小企业；融资难；研究中图分类号：F2文

2、献标识码：Adoi：10.19311/j.ki.16723198.2016.30.0131互联网金融的内涵互联网金融即“互联网+金融”，它是传统金融领域与互联网行业相结合的新兴领域。互联网金融其本质是利用云计算、大数据、移动支付和搜索引擎等互联网技术实现资金融通的一种新型金融服务模式与理念。互联网金融模式的出现改变了传统的融资模式，传统融资模式下，中小企业由于规模小、偿债能力差等因素而难以获取金融机构融资，但在互联网金融模式下，中小企业面临更多的融资渠道和融资方式的选择。2河南省中小企业融资现状中小型企业在河南经济发展中占有举足

3、轻重的地位，据调研统计，河南省目前约有中小企业50�f家，在全省企业总数中占比达98%，贡献了60%的GDP，解决了全省约80%的人员就业问题。中小企业的社会贡献是河南经济稳定发展的重要保障。但是，一直以来，河南省中小企业都面临着融资难的困境，绝大多数中小企业都存在较大的资金缺口，部分企业因无法解决资金问题而破产，融资难导致中小企业无法进行技术改造与转型升级，因此，融资难在一定程度上影响中小企业的健康长久发展。3中小企业融资难成因分析基于金融发展理论，中小企业融资过程中存在“信息不对称”的特点，信息不对称会导致一定程度的道德风险

4、，银行为降低道德风险给自身带来的损失，必然会加大对中小企业的贷款审查力度，从而导致商业银行的放贷积极性不高。此外，中小企业内部管理制度以及融资渠道过少等因素都会导致中小企业融资难。3.1财务管理制度不规范由于中小企业内部管理制度不健全、不规范，财务信息缺乏真实性和可靠性，商业银行为降低贷款损失风险，会加大对中小企业贷款的审批力度或者降低贷款的额度。贷款额度无法满足中小企业的融资需求。此外，部分中小企业擅自更改贷款用途、不能按照合同约定使用贷款也会导致商业银行提前收回贷款。内部管理制度不够完善是影响中小企业融资的重要因素之一。3.

5、2缺乏有效的抵押担保目前，商业贷款中主要以不动产、动产等作为主要的抵押、质押标的物。但是，多数中小企业由于资产规模较小，缺乏价值较大的抵押物或者质押物，或者无法提供有效的保证，而无法满足商业银行的贷款要求。缺乏适合的抵押、质押标的物是中小企业融资难的主要原因之一。3.3融资成本过高多数中小企业信用状况较差、偿债能力有限，风险较大，所以很多金融机构会提高定价，导致向银行融资的成本较高。部分中小企业由于无法满足银行的贷款要求，转向民间借贷，民间借贷利率远高于银行同期贷款利率，必然会导致中小企业融资成本过高。大额贷款会给中小企业带来较

6、大的融资成本，还款压力较大。因此，融资成本过高也是制约中小企业融资的重要因素。3.4资本市场发展不完善我国的资本市场进入门槛非常高，绝大多数中小企业由于资产规模、经营规模、盈利状况等经营状况、财务状况不满足上市条件而无法进入到资本市场进行融资。另外，多数中小企业由于达不到《公司法》中关于债券发行的要求而无法通过发行债券进行负债融资。资本市场的筹融资制度有利于实力较强的大型企业进行融资，对于中小型企业来说，通过资本市场获得融资的可能性较小。4“互联网+金融”背景下河南省中小企业融资模式利用互联网金融为中小企业融资服务具有明显优势。

7、互联网金融能够借助移动通信技术与互联网平台实现融通资金，从而解决中小企业的融资需求。互联网金融能够有效降低企业与金融机构之间的信息不对称，它不仅能够扩大金融服务的范畴，同时在网络上可实现支付结算资金不受时间和空间的限制，降低中小企业的融资成本。目前，在融资问题上，可供中小企业选择的互联网金融融资模式主要包括以下四种。4.1P2P网络贷款模式P2P，即点对点信贷。它是指资金借入方与借出方利用第三方提供的网络平台进行资金对接，资金借出方可以使用信用贷款的方式将资金按照一定的利息条件贷给具有资金使用需求的融资者。P2P平台的搭建即可以

8、解决中小企业融资难的问题，同时也为投资者提供较为广阔的投资平台。P2P网络贷款模式是互联网金融发展中最常见、接受度最广、规模扩张最快的网络融资模式。借款人通过P2P网络平台发布借款信息，意向资金借出方可与借款人签署电子借款合同，实现自助式借贷。在该网络平台中，借