“互联网+”下的企业资金管理探讨

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1、“互联网+”下的企业资金管理探讨　　资金管理的原则主要是：划清固定资金、流动资金、专项资金的使用界限，一般不能相互流用;实行计划管理，对各项资金的使用，既要适应国家计划任务的要求，又要按照企业的经营决策有效地利用资金;统一集中与分口、分级管理相结合，建立使用资金的责任制，促使企业内部各单位合理、节约地使用资金;专业管理与群众管理相结合，财务会计部门与使用资金的有关部门分工协作，共同管好用好资金。　　摘要：当下互联网+盛行，互联网金融快速发展，这给企业资金管理带来了更大的机遇与挑战。本文简述了互联网金融在企业资金管理上的应用，着重结合Z通信企业

2、资金管理的现状与特点，探讨了在互联网+下，如何更好地利用与借鉴互联网金融理财、P2P网络借贷平台、第三方支付平台等发展的成果来助力资金收益，在考虑资金风险管控的条件下，努力实现资金管理的效益提升。　　关键词：互联网+；资金管理　　2015年3月，李克强总理在政府报告中提出制订互联网+行动计划。互联网+，简言之是互联网+XX传统行业=互联网XX行业，但实际效果绝不是简单相加。在通信领域，互联网+通信有了即时通信，现在几乎人人用即时通信App进行语音、文字甚至视频交流。运营商收入也从语音、短信转向数据流量业务，互联网+引起了运营商业务大变革，企业

3、财务管理也需因之转变升级。资金是企业生产经营的血液，资金管理又是财务管理的核心内容，因而在互联网+时代如何迎接挑战抓住机遇，提高资金管理效益，也变得意义重大。　　一、互联网+企业资金管理　　从传统的企业资金管理，到核算中心资金集中管理模式，再到各集团财务子公司的兴起，企业资金管理效益不断在改进提升。而互联网的进一步发展，互联网+金融的诞生，又给资金管理方式带来了更大的改变。　　(一)互联网+金融　　互联网金融这一概念主要源于互联网公司发展电子商务和第三方支付后，推出网上理财产品、P2P借贷这类模式。互联网金融利用大数据，分析顾客多样化需求，推

4、出量身定制的金融产品。比如针对网络资金支付结算需求，诞生了以支付宝为代表的第三方支付平台;针对融资需求，诞生了人人贷等P2P借贷平台;针对投资理财需求，诞生了以余额宝为代表的互联网金融理财产品。　　如今互联网金融业务发展如火如荼，真正分流了银行存款和客户，给传统金融机构带来了冲击。他们为应对挑战，也努力向互联网金融模式靠拢，纷纷强化自身的电子化、互联网化，于是电子银行、网上银行、手机银行遍地开花。　　(二)互联网金融在企业资金管理中的应用　　互联网金融的出现使得企业资金管理不再局限于传统的资金管理渠道和方式，它推动了资金管理方式的创新，主要体

5、现在资金结算方式、企业筹资、企业投资等方面。　　1、互联网金融在企业资金结算上的应用――第三方支付结算平台　　目前我国有支付牌照的第三方支付平台包括支付宝、财富通、快钱等，第三方支付的迅猛发展，动摇了银行在企业资金支付结算中的主导地位。　　通过第三方支付平台进行资金结算有其优势：降低财务费用，手续费、账户管理费等大大低于金融机构;满足个性需求，企业可定制第三方支付平台提供的个性化支付结算服务。　　2、互联网金融在企业筹资上的应用――P2P网络借贷平台　　P2P网络借贷是通过网络平台进行的点对点信贷服务，不依赖银行等金融机构，为企业提供了获得借

6、款筹资的新渠道，为拥有富余资金的投资人提供了潜在投资机会。　　网络借贷有其优势：融资门槛低于金融机构，只要提供平台要求的信息和资料，通过审核后便可在平台发放借款标的，投资者进行竞标向借款人放贷;融资速度快，平台审核较金融机构简单快捷。　　3、互联网金融在企业投资上的应用――互联网金融理财　　互联网金融理财主要是借助第三方支付机构或电商平台等来实现的，影响力较大的有余额宝、理财通等。企业可灵活运用闲置资金投资互联网金融产品，提高资金收益。　　互联网金融理财的优势是：程序简单无门槛，支持随时消费支付和转账，极大便利投资者;流动性好，能灵活变现;收

7、益较高，能给予客户相当于活期存款几倍甚至十几倍的利息收益;理财费用低，避开了银行繁琐的结算过程。　　二、互联网+下的Z通信企业资金管理　　(一)Z通信企业资金管理现状简述　　Z通信企业资金管理的现况：已实现资金集中管理，各级收入资金每日归集至省公司统一管理，全省的支付由核算中心集中结算，大大减少了沉淀资金，提高了资金效益。资金比较充裕，95%以上分布在各大银行做定期存款，资金收益率基本上是银行的定期利率。　　因为互联网+通信的发展，客户消费模式改变，运营商收入也从语音、短信转向了数据流量业务，主营收入下降，竞争日益激烈，利润下滑。因此资金收益

8、从2013年为集团所特别重视，要求利用现有资金存量优势来提高资金收益率，为利润做贡献。2014年数据显示，资金的利息收入已占到利润总额的12、5%，资金管理也就成为