新常态下贸易融资业务发展模式研究

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1、新常态下贸易融资业务发展模式研究郭中华（中国建设银行股份有限公司青岛市分行，山东青岛266071）［摘要］贸易融资是服务于国际贸易的金融产品。新常态形势下，如何发挥贸易融资在大宗商品贸易中的作用，防范和化解信贷风险，保持贸易融资业务稳健发展，是银行国际业务转型发展值得思考的问题。［..关键词］贸易融资；发展模式；大宗商品［DOI］10.13939/j.ki.zgsc.2015.35.044当前，经济金融环境依然错综复杂，世界经济继续处于调整期，全球经济延续缓慢复苏态势。国内经济处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期的“三期叠加”特殊阶段，部分行业产能过剩问题严重，经济

2、结构性矛盾突出，金融体制改革加快推进，银行经营管理面临较大压力。如何发挥贸易融资在大宗商品贸易中的作用，防范和化解信贷风险，保持贸易融资业务健康稳健发展，是银行国际业务转型发展值得思考的问题。1贸易融资业务的特点　　新常态下贸易融资业务发展模式研究郭中华（中国建设银行股份有限公司青岛市分行，山东青岛266071）［摘要］贸易融资是服务于国际贸易的金融产品。新常态形势下，如何发挥贸易融资在大宗商品贸易中的作用，防范和化解信贷风险，保持贸易融资业务稳健发展，是银行国际业务转型发展值得思考的问题。［..关键词］贸易融资；发展模式；大宗商品［DOI］10.13939/j.ki.zgsc.20

3、15.35.044当前，经济金融环境依然错综复杂，世界经济继续处于调整期，全球经济延续缓慢复苏态势。国内经济处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期的“三期叠加”特殊阶段，部分行业产能过剩问题严重，经济结构性矛盾突出，金融体制改革加快推进，银行经营管理面临较大压力。如何发挥贸易融资在大宗商品贸易中的作用，防范和化解信贷风险，保持贸易融资业务健康稳健发展，是银行国际业务转型发展值得思考的问题。1贸易融资业务的特点贸易融资是服务于国际贸易的金融产品。对于全球贸易而言，90%的全球贸易都需要融资，贸易融资扮演着润滑剂的角色，因此贸易融资成为银行营销客户的敲门砖。对商业银行来说

4、，贸易融资具有风险较低、收入较高、资本占用低的好处，贸易融资的市场广阔。相对于传统的流贷，贸易融资产品丰富，更加贴近客户使用资金需求，产品的适用性和优越性突出。贸易融资余额、外汇中间业务收入、国际结算量的发展趋势高度正相关。这也充分说明，贸易融资是国际结算、金融市场业务的发动机，在带来本外币直接利息收入的同时，还带来国际结算手续费收入、结售汇或外汇买卖点差收入、资金沉淀等其他收益。2贸易融资业务的风险成因2.1内部成因一是客户选择不够审慎和精准。二是贷后管理不到位。在贷后管理方面，贷后检查、风险排查走过场、不深入的现象仍然存在，不能及时发现风险隐患；一些信贷经营人员对客户情况变化不敏

5、感，不愿意腾出精力挖掘和分析客户风险，尤其是没有把客户资金结算和资金流向监控作为控制风险的重要手段，导致客户出现风险时才发现不了解客户，致使银行风险处置工作陷入被动。三是对客户过度授信的识别和授信总量控制不够审慎。在市场营销竞争激烈的条件下，不能审慎地评估客户过度授信风险和限制客户授信总量，潜在“垒大户”风险。2.2外部成因一是受宏观经济大环境和区域经济特性因素影响。经济结构失衡问题、产能过剩矛盾突出，存量银行信贷来不及从这些领域退出，导致风险暴露。二是银行对客户授信总量控制存在客观困难。在经济下行期，银行风险偏好和信贷策略的差异所产生的非理性抽贷，也是诱发企业信用风险的重要因素。三

6、是企业因素。主要表现在：企业超出自身资金实力和经营管理能力过度扩张，导致投资失败、引发资金链断裂；企业管理及自身诚信等问题较为突出，财务报表信息失真、贸易背景和贷款用途不真实等现象相对普遍存在；一些企业为了扩大融资规模，刻意规避银行的集团授信规定，经常采用由他人代持股份等隐蔽手段注册新企业以额外获得银行授信，银行往往很难发现。四是货押监管企业违规操作因素。一些物流监管企业违背诚信原则，不履行三方监管协议，擅自释放监管货物或重复开立仓单导致银行质物落空。3青岛发展大宗商品的优势3.1区域优势青岛是东北亚国际航运综合枢纽、国际物流中心、国家重要的大宗原材料交易及价格形成中心。海岸新区是国

7、家同意设置的第九个国际级新区，叠加开发区、保税港区、出口加工区等五个国家级开发园区优惠政策。2014年完成港口吞吐量3.94亿吨，集装箱吞吐量完成1648万标准箱。居全国港口第二位、世界港口第七位、世界集装箱港第八位，是我国具有代表性的重要的外向型城市。青岛优越的区位资源和政策优势，使众多进出口贸易商集聚于此。3.2平台优势大宗商品现货交易市场逐步形成规模，渤海商品交易所——橡胶谷天然橡胶现货交易中心的天然橡胶、齐鲁商品交易所的棉花已进行交易、海尔—海贸云