新监管环境下贸易融资业务发展swot研究

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1、新监管环境下贸易融资业务发展SWOT研究　　摘要：2012年中国银监会开始实施中国版巴塞尔协议Ⅲ，中国版巴塞尔协议Ⅲ的一些新规定对贸易融资业务产生了很大的影响。2012年8月20日，中国银监会又出台了规范同业代付业务的新规定，加强了对贸易融资中代付业务的监管，监管的趋势是趋严的。本文拟运用SWOT分析法对新的监管政策中涉及贸易融资的部分进行分析，剖析在新的监管形势下贸易融资业务的优势劣势，以及外部环境提供给贸易融资业务的机会与带来的威胁，为商业银行进一步发展贸易融资业务提出建议。关键词：贸易融资监管SWOT分析建议近年来，贸易融资业务发展迅速，已成为各商业银行业务创新、业务发展的新

2、领域，随着贸易融资的飞速发展，各项监管政策也相继出台，首先是我国银监会根据巴塞尔协议Ⅲ的要求制定的中国版巴塞尔协议Ⅲ，其中对贸易融资业务的监管提出了新的要求，其次是近两年贸易融资中的代付业务的发展迅猛，中国银监会近期又出台了关于规范代付业务的新规定，这些新政策的出台对于贸易融资业务的发展既带来了机遇也带来了挑战，既有约束又有规范发展的新指引。一、贸易融资的定义及其监管形势的新变化1、贸易融资的定义9关于贸易融资的定义有很多的版本，笔者认为贸易融资就是以真实贸易为基础，以自偿性为原则，以贸易链条上的企业为融资对象，以贸易链条上的信息流、物流、资金流为标的，利用结构化工具，为供应链上的

3、资金薄弱环节提供融资，增加融资企业乃至整个贸易链条的稳定性、竞争力，进而增强其可持续发展能力。本文所指贸易融资既包括国内贸易融资业务也包括国际贸易融资业务。2、监管环境的新变化9首先是银行业国际大的监管环境的变化，2008年金融危机后，国际社会对银行的业务监管进行了反思，并于2010年底出台了巴塞尔协议Ⅲ，对商业银行的监管提出了新的要求，我国银监会根据其制订了我国银行业监督管理办法，新标准自2012年1月1日开始实施，新的监管标准在杠杆率及风险资本系数方面对贸易融资都做出了新的规定，涉及贸易融资的条款有：（1）表外项目中无条件可撤销承诺按照10%的信用转换系数计算。（2）其他表外项

4、目按照100%的信用转换系数计算，也就是说作为表外业务的信用证业务的信用转换系数为100%，而商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%（杠杆率=■×100%其中，调整后的表内外资产余额=调整后的表内资产余额+调整后的表外项目余额-一级资本扣减项），其他表外项目按照100%的信用转换系数计算，这就意味着杠杆率会限制表外项目中贸易融资业务的发展。近期中国银监会为了规范国内商业银行代付业务的发展，出台了新的代付规范管理办法，新办法规定将贸易融资业务中的代付业务归入表内核算，这意味着传统的表外类代付业务同样占用授信额度，这一系列政策的制定与执行都带给我们了新的讯息，贸易融资业务的监管将越

5、来越严格，国内商业银行必须准确掌握监管发展方向，规范发展贸易融资业务。二、新的监管形势下贸易融资业务发展的SWOT分析SWOT分析法是分析企业未来发展战略的重要方法。下面我们通过分析贸易融资业务在新的监管环境下其自身的优势（S）和劣势（W），充分认识优势和不足，扬长避短发展贸易融资；通过分析新的监管环境提供给贸易融资业务的机会（O）与威胁（T），从而趋利避害规范发展贸易融资业务。1、优势分析第一，与流资贷款相比，贸易融资的风险较低且可控。从业务本身来说，贸易融资业务因其真实性的交易基础，使得业务风险较低；贸易融资业务因其自偿性原则，通过对物流、资金流、信息流的控制就可以大大降低业务

6、风险，而普通的流资贷款的贷后风险控制成本要高的多，贸易融资业务的风险可控。9第二，从资本消耗方面，贸易融资业务的资本消耗同样小于流资贷款。传统的流动资金贷款占用商业银行的资产负债规模，而贸易融资业务多属于保证担保类业务，不构成商业银行的资产负债规模，对商业银行的资本消耗要小得多。第三，贸易融资业务形式多样，利于商业银行的业务创新。贸易融资以贸易链条上的企业为融资对象，以贸易链条上的信息流、物流、资金流为标的，利用结构化工具，为供应链上的资金薄弱环节提供融资，融资链条上的对象多，可以提供融资的环节多，通过结构化工具可以提供多种多样的融资产品，满足企业各个环节的融资需求，融资产品及方式

7、灵活多样，利于业务创新。第四，贸易融资业务因其表外性，可以美化资产负债表，增加商业银行的中间业务收入。贸易融资业务多为表外业务，不占用资产规模，提高商业银行的利润率。第五，低风险的贸易融资与高风险的表外产品结合，可以有效降低贸易融资风险。第六，贸易融资业务中商业银行为企业提供的不仅是资金，还有专业的金融技术和服务。贸易融资属于综合收益类业务，不仅可以给商业银行带来利差收入，如押汇业务，同时也可以带来可观的手续费收入与咨询服务费收入。2、劣势分析第一，贸易融资业务的基础