农村合作金融功能异化的制度分析

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1、农村合作金融功能异化的制度分析农村信用合作社(以下简称农村信用社)作为我国农村金融领域中的唯一的、正式的合作金融机构，自从产生后便随着中国的经济体制与金融体制的变革而屡经周折和变迁。在整个变迁过程中，农村信用社服务功能的变异，是引起众多学者激烈讨论的焦点之一。本文的中心论题是：金融(对经济增长促进的)功能，从根本上讲，取决于金融产权的有效安排。国家在金融产权安排过程中，具有必不可缺的作用，但是国家的不恰当的介入往往造成产权的残缺或失落，从而导致金融产权安排的功能异化。建国后，40多年来的中国农村信用社的变迁轨迹表明：国家对农村信

2、用社产权的“姿意”破坏，使得农村信用社的功能发生异化。一、前人的研究(一)产权制度的重要性自科斯和阿尔钦、德姆塞茨、巴泽尔和张五常等新制度经济学家的开创性工作以来，人们逐渐意识到，所有权的安排对于经济资源的配置，已经显得越来越重要了。科斯[1]认为，在现实的经济世界里，既然存在着交易费用不为零和信息非对称，那么产权制度就会对经济基础行为和经济效率发生作用。德姆塞茨[2]进一步指出，如果使经济效率的潜力发挥出来，产权结构的某些变化是必要的。据此，有效率的产权安排会对经济活动产生重要影响。(二)国家与经济组织(产权)的关系在现实的生

3、产和交易的活动中，由于经济主体的多样性、复杂性，产权规则不可能完全依赖于私人承诺来实现，因此，国家的有效保护就显得必不可少了，[3]即具有“排他性收益”的产权有效履行需要国家强制性的实施。然而国家对产权提供的保护，并不是免费的，要为保护所有权所能花费的资源最终来自产权的“负赋”。[4]因而自所有权一开始确立起来，就注定了与国家发生联系。这样，一方面，国家为产权提供保护，另一方面，产权通过其“负赋”而向国家支付服务租金，以此为产权所有者形成确定的、合理的预期。自然而然，在产权与国家之间形成一个“公平交易”，即有效的产权安排就可以在

4、一个经济系统内稳定存在，并以此有效地促进经济增长。然而。根据诺思[5]的研究，在人类经济发展史中，无效率的产权是一种常态。据此，诺思提出了一个关于国家的分析模型，以分析国家在制度安排和推动经济增长的关键作用。在那里，国家是被看作具有使统治者租金(效用)最大化的方式和工具，同时也愿意在此前提下降低交易费用以使税收增加。但是，上述的两个目的，并不总是完全一致的，即存在着这样的矛盾事实：有效率的产权会提高统治者的财政收入，但由于交易费用(监督、检测和课征赋税)可能减少统治者的税收，同时有效率的产权也可能危及统治者的政治基础；另一方面，

5、一个国家所面临的竞争约束，又使统治者必须不能触犯有势力的选民，所以统治者会同意一个有利于这些集团的产权结构而无视对其效率所造成的影响。因而，常常出现国家及其代理人不能抵御短期租金增加的诱惑，使得无效率产权存在，从历史上看，就表现为无效率产权的长期存在。另外，国家及其代理人往往出于其它方面的考虑，对所拥有的资源的使用不一定与私人所有者遵循的利润最大化原则相同。即国家或其代理人往往从自身效用出发，而忽视私人所有者的交易原则，进而造成私人所有权残缺。因此德姆塞茨[2]指出：“所有权残缺”之所以如此，是因为控制废除私有权利束的职位已被安

6、排给了国家，或已由国家来承担。很显然，所有权残缺是国家侵权的一种结果。(三)假设产权和制度经济学家们所阐述的“排他性收益”的产权安排对经济行为和经济效率产生重要的作用。而被视为在暴力方面具有比较优势的组织(即国家)一旦介入产权的履行与实施，则必然带来强制性的特点，从而能有效地保护产权规则的实现；但是，国家在介入产权实现的过程中，又由于其具有自身特殊的效用偏好，借用于暴力潜能的工具，可以无视有效率产权的存在，或对有效率产权的侵害。因而，本文提出一个假设：农村合作金融组织(农村信用社)功能的正常实现，取决于农村合作金融产权制度的有效

7、安排。国家在农村合作金融产权制度构建的过程中，具有举足轻重的作用。但是国家或其代理人往往更注重短期租金的增加，往往凭借其暴力潜能的工具，随意对有效的农村合作金融产权进行侵害，致使农村信用社产权的残缺或失落，所引起的最终结果是农村合作金融功能异化。二、农村合作金融功能异化的表征一般来讲，合作金融是在合作经济基础上发展起来的，是以金融资产参与合作并为合作组织成员提供金融服务的经济金融形式。国内外经验表明，参与合作金融的成员大多数是金融活动中的弱势者，即他们无法较好地获得商业性金融服务，但又有融通资金的需求。这样，这些金融弱势者就联合

8、起来组建互助性质的合作金融组织，并且以简便的手续和较低的利率，向社员提供金融服务，以解决金融弱势者的个人融资困境。具体到我国的农村信用社，(注：《农村信用合作社管理规定》如此定义：“是指经中国人民银行批准设立，有社员入股，实行社员民主管理，主要为社员(农民)提供