山东省中小企业融资困境与信用担保体系建设

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1、山东省中小企业融资困境与信用担保体系建设[摘要]中小企业普遍面临着融资难的问题，从国内外的经验来看，融资难的主要原因在于银企之间存在着严重的信息不对称，而信用担保有助他于提高中小企业的信用等级，克服信贷交易中的信息障碍，是解决中小企业融资难题的重要手段。山东省中小企业信用担保机构近年来发展迅速，但仍存在诸多问题，为此应当采取建立资金支持体系、风险控制机制等积极措施完善信用担保体系，为解决中小企业融资难题发挥更大的作用。　　[关键词]中小企业；融资；信用担保；风险控制　　　　一、山东省中小企业融资现状　　　　截至2006年底，山东省中小企业数量达55.5万户，比上年增加3

2、.7万户。其中，规模以上中小企业达31016户，比去年增加4436户，规模以上中小企业实现营业收入25628亿元，同比增长30.9％，占全省规模以上工业营业收入的66.7％；规模以上中小企业实交税金755亿元，同比增长29.0％，占全省规模以上工业实缴税金的45％。　　2007年中国人民银行济南分行和山东省中小企业办公室，在山东省范围内对中小企业融资状况进行了问卷调查。共调查企业1495家，其中：农林牧渔业136家，占9.1％；采矿业47家，占3.14％；制造业987家，占66.02％；建筑业36家，占2.41％；批发零售业128家，占8.56％；住宿餐饮业7家，占0.

3、47％；房地产业12家，占0.8％；租赁和商业服务业7家，占0.47％；交通运输、仓储和邮政业15家，占1％；信息传输、计算机服务和软件业8家，占0.54％；科学研究、技术服务和地质勘查业2家，占0.13％；电力、燃气及水的生产和供应业20家，占1.34％；金融业1家，占0.07％；其他行业89家，占5.95％。被调查的1495家企业中处于萌芽期的企业490家，占32.78％；处于成长期的企业491家，占32.84％；处于成熟期的企业514家，占34.38％。　　调查显示，山东省中小企业融资具有以下特点：　　1、内源融资仍是中小企业融资首选。在回答“企业目前补充资金的主

4、要形式”时，萌芽期的企业有277家、成长期的企业有302家、成熟期的企业有332家选择了企业经营利润留成，这说明不论在企业发展的哪个阶段，其资金都主要来自内源融资，即主要来自于企业留存收益。　　2、银行借款是中小企业外源融资的主要方式。在回答“企业目前补充资金的主要形式”这一问题时，萌芽期的企业有313家、成长期的企业有397家、成熟期的企业有440家选择了银行贷款；同时有1414家企业，在遇到资金困难时，首选银行贷款，占94.58％。调查数据说明中小企业在寻求外部资金时，首选银行借款。银行信用作为信用体系中的主要形式，在促使中小企业发展过程中，发挥了一定的作用，对中小

5、企业的贷款一直呈现增长趋势。但中小企业从银行获取的贷款与同时期中小企业对国民经济和社会所作的贡献不匹配。　　3、只有少数企业能够利用证券市场融资。在问卷调查中，被调查企业只有8家在企业遇到资金困难时选择正规金融市场发行股票融资，而这些企业基本上是在海外证券市场筹资。没有一家企业选择发行债券融资。　　4、融资环境总体上有所改善，但融资困境仍然存在。近年来，国家有关部门、山东省委、省政府都陆续出台了关于鼓励中小企业发展的相关政策措施，如2005年2月国务院下发的《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，2007年7月27日山东省第十届人民代表大会常务委员会

6、第二十九次会议通过的《山东省中小企业促进条例》等等。这些政策措施的出台对缓解中小企业融资困境具有积极的意义。　　虽然中小企业的融资环境与过去相比的确有了很大改善，但融资困境依然存在，针对中小企业的信用担保体系仍不够健全。被调查企业仍有314家企业没有得到银行贷款，这一现象在萌芽期的企业尤为严重；1035家企业在近三年内没有尝试过通过担保机构担保进行贷款。　　　　二、山东省信用担保体系建设的现状　　　　(一)山东省中小企业信用担保体系建设的基本情况　　近年来，为解决中小企业发展中存在的融资难、担保难的问题，各级政府和有关部门相继制定和实行了一系列的政策措施，特别是《中小企

7、业促进法》、国务院《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》实施以来，山东省为加快中小企业特别是成长型中小企业快速持续健康发展，出台了《关于建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见》，组织实施了促进中小企业成长计划，选择了一批最具成长性的中小企业作为金融、财政、中介服务机构重点扶持服务的对象。经过几年的发展，山东省担保行业已经从一种不被社会广泛理解、认可和重视的境遇中摆脱出来，成为一个初具规模和实力的行业。据统计，截至2006年底，全省各类性质中小企业信用担保机构达242家，从业人员2544人，注册资金77.2亿元，累