电子商务环境下电子货币法律问题探析

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1、电子商务环境下电子货币法律问题探析电子商务环境下电子货币法律问题探析　21世纪是电子商务的时代，电子商务将成为人类信息商业活动的中心。这种无纸化的电子交易，自然需要无纸化的电子货币，否则，将难以完成交易活动。因而，随着数字化或信息技术的进步，伴随着电子商务的出现和迅猛的发展，同时也产生了一个全新的数字化(digitalization)支付体系，即电子支付体系。在该支付体系中，其核心就是电子货币。电子货币已成为发展电子商务的核心部分，它的普及应用将为网.L进行处理，也就是说，电子货币是在现有的银行、支票和纸币之外，通过网

2、络在线大量流通的钱。电子货币保管需要有存储设备、交换需要有通信手段、保持其安全需要加密和解密用的计算机。　　3、电子货币是一种信息货币。电子货币说到底只不过是观念化的货币信息，它实际上是由一组含有用户的身份、密码、金额、使用范围等内容的数字构成的特殊信息。　　　　二、电子商务环境下电子货币所引起的法律问题　　　　(一)电子数据的法律效力问题　　作为电子货币的物是存储于计算机或IC卡中的电子数据，那么电子数据的法律效力问题就是传统法律所要解决的首要问题。我国《合同法》第11条规定数据电文为书面形式的一种。据此，以电子数据

3、为物质载体的电子货币与以纸面为物质载体的纸币具有同等的效力。但是，我们认为，此种功能等同模式的立法只是过渡性质的立法。承认电子数据的效力固然重要，但解决电子数据的认证问题则更具重大意义。制定电子签名法，明确电子签名的法律效力，以确保电子商务交易包括电子货币交易的安全已成为当务之急。　　　　(二)电子货币安全问题　　安全是银行业内部和外部每一个人都密切关注的焦点问题。电子货币增加了安全风险，将自古以来孤立的系统潜在地转变成开放的充满风险的环境。安全崩溃可能在消费者、商家或发行者任何一个层次上发生，其潜在因素包括：盗用消费

4、者和商家的设备：伪造设备或更改存储或设备间传输的数据，或者更改产品的软件功能。因此电子货币安全问题也是立法应充分考虑的问题之一。　　　　(三)电子货币的监管问题　　电子货币的产生与发展给各国的金融机构提出了新的问题，特别是电子货币对现行金融监管制度带来了直接或间接的影响，为维护金融体系的稳定和安全，防止侵害消费者利益的行为发生，以及避免出现恶性竞争和无秩序的行为，政府适度监督有没有必要成为各国比较关注的问题。因此，我们需要通过详尽的法律规定加以完善电子货币的监管问题。　　　　(四)电子货币的隐私权保护问题　　账户依存型

5、电子货币的流通完全依赖于转账结算，账户管理者保存其交易记录，因此对账户管理者而言，交易当事人毫无隐私可言。现金型电子货币的流通则不依赖于转账，在现实生活中谁向谁支付了多少金额，第三人并不知晓，故其具有一定的匿名性，在很大程度上保护了当事人的交易隐私。由上可见，目前的电子货币类型都不能像法定货币那样解决使用者的隐私保护问题。这就需要我们在法律上和电子技术上加以完善。　　　　(五)电子货币洗钱犯罪问题　　电子货币的出现和利用，为犯罪分子进行洗钱活动提供了便利。犯罪分子可以通过电话线、互联网瞬间将巨额资金从地球的一端传到另一

6、端。所以电子货币尤其是现金型电子货币，对洗钱犯罪分子具有无限吸引力，他们可以把来源于非法活动的钱利用电子货币很快转移到法律上对洗钱犯罪监管较为薄弱的国家，在那儿会更容易将这些钱合法化。如何有效地预防和打击洗钱犯罪，是电子货币发展中亟待解决的问题。　　　　三、加强对电子货币的立法构想　　　　(一)明确电子数据的法律效力　　电子数据要登堂入室，关键是解决真实性的证明问题，所以为了要明确电子数据的法律效力，我们在立法中应当规定如下几方面电子数据的审查。　　1、审查电子数据的来源，包括形成的时间、地点、制作过程等。　　2、审查

7、电子数据是否有伪造、篡改情形。经查电子文件上是否有电子签名，该电子签名是否完整。　　3、当事人可申请有关专家进行证明。　　　　(二)加强电子货币安全的控制　　为确保电子货币的健康发展，维护电子货币支付的稳定与安全，必须在国家、行业、企业三个层面对电子货币支付可能面临的各种风险进行管理和控制。在国家层面上，应根据电子货币的发展研究、制定和明确电子货币规范化运作的一系列相关法律、法规，明确界定电子货币涉及到的各方当事人的权利、义务范围，制定争端解决机制，建立损失补偿和分担机制，限制电子货币被不法分子用以洗钱和逃税等风险。在

8、行业层面上，主要是中央银行对电子货币的多种风险进行监督和控制。在企业层面上，是指电子货币的开发者、发行人对币种风险加以防范和控制。电子货币的开发者、发行人应建立内部风险控制和管理秩序，能够识别、衡量、监管和控制各种潜在的风险，防范违反安全规定的各种形式的侵入，确保信息的完整性和对消费者隐私权的保护，提供安全、可靠、可用的电子货币产