欧美保险反欺诈机制的特色论文

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1、欧美保险反欺诈机制的特色论文.freelsandUnderwritingExchange，简称CUE）。该网络最重要的数据库主要涉及承保和理赔两个环节。通过在投保和理赔两个环节进行审查、发现并制止恶意投保、确认诚实保户、建立理赔的历史档案以防范潜在的欺诈者等行动，有效应对保险欺诈。随着网络的全方位运作，保险人还能从数据库中调出过去三年中不良索赔案的全部信息，从而在承保和理赔两个环节进行卓有成效的风险防范。（二）各国保险人协会（欧洲各国保险反欺诈特别机构）欧洲各国从20世纪80年代末到90年代初先后建立了本国的保险反欺诈专门机构。各

2、国保险反欺诈特别机构实质上是非盈利性的保险人联合组织，为其成员公司提供保险反欺诈服务。具体工作包括：按照国家规定的社会调查准则提供保险调查服务；与欧洲保险人联合会保持密切联系，在全欧洲范围内交换和传递信息；与政府相关部门协作，提高保险欺诈案件的侦破率；提供与保险欺诈相关的研究、咨询、培训等方面的服务。为了提高对保险欺诈的侦破率和打击力度，保险反欺诈特别机构与社会其他相关部门密切合作。反欺诈特别机构董事长通过与本国内务部指定的政府议员的协商和共同努力，建立了与本国警察局、司法局的联系，并与加拿大、美国的保险反欺诈组织也保持密切的合作

3、关系。保险反欺诈特别机构作为欧洲各国反欺诈的重要职能机构，将保险反欺诈的各类专家组织起来，从而形成了一支过硬的专家网络。在英国，其保险反欺诈特别机构——英国反欺诈办公署就和全英检察长协会所属的多家分会联合创设了多家合作组织。如：英国斯瑞赛德市成立了由寿险公司、警察局和损失评估人组成的合作组织，其他城市纷纷效仿。（三）保险公司欧洲各保险公司处于反欺诈的最前沿，总结了一套行之有效的反欺诈经验。在对欺诈活动进行深入分析的基础上，保险人认识到保单设计对防范保险欺诈的重要性，因为在高额诱惑性保单面前，那些经济陷入严重困境及品行不佳的人更愿意

4、进行欺诈活动。为了有效防范保险欺诈，保险人改变了过去那种以牺牲风险控制为代价获得保险业务量增长的做法。对那些诱惑力太强，或一旦发生保险事故后投保方可能从中获得高额收益的商业保险单进行改良，并根据风险控制的需要设计全新意义的保单。由于保险理赔是打击保险欺诈的关键环节，公司因此非常重视对保险理赔人员的技术培训，促使保险业务人员掌握关于反欺诈的方法和技术。在培训中，理赔专家依据其多年的实践经验，将可以用来识别保险欺诈现象的多种信号和线索加以归纳和总结，以这些信号为指南，发现某件保险索赔案的疑点超过一定的标准后，就专门立案调查。由于各国已

5、经建立起保单持有人的有关信息，故每件新的索赔案将会被自动输入数据系统内，与系统已经储存的“记忆”加以比照，当数据库发现某件索赔案与以往的“记忆”有某种相似时，就会提醒理赔人员进行更详细的比较。在欧洲保险人联合会和各国保险反欺诈特别机构的支持下；保险公司的反欺诈工作取得了良好成效。二、美国的保险反欺诈机制（一）全美保险反欺诈联盟全美保险反欺诈联盟是一家由政府机构、保险公司、执法机构、学术机构以及消费者协会等共同成立的非赢利性组织，成立于1993年。其宗旨是协助社会各界不遗余力地与保险欺诈作斗争，协调全美的保险反欺诈工作，减少因保险欺

6、诈给消费者、保险人、政府与各类商业组织带来的损失。此联盟成立后，陆续提供了一系列的立法范式供各州立法机构参考，加强了美国保险反欺诈的基础建设。如美国保险反欺诈联盟起草了保险反欺诈法，该法于1995年9月20日修订后成为各州广泛采纳的法案样本。这一法案既适用于保单持有人对保险人的欺诈，又包括保险人及代理人的欺诈。此法案的第11条特别要求保险人建立保险反欺诈操作系统。反欺诈联盟通过对保险欺诈的深入研究，为保险反欺诈工作提供技术保证。其公开发表的年度报告对保险欺诈产生的原因、后果以及保险欺诈的形式、表现进行详尽分析，基于实际数据研究得出

7、权威性的结论。保险反欺诈联盟还通过各种媒体让公众了解保险欺诈活动的特点及给社会带来的危害，如定期把保险欺诈的典型案例刊登在华尔街日报、纽约时报、商业周刊、美国新闻与世界报道、今日美国、福布斯、财富等全美最有影响的报纸和期刊上，这对培养和提高公众的反欺诈意识和能力具有很好的效果。（二）全美保险反欺诈犯罪署总部设在芝加哥的全美保险反欺诈犯罪署是一家专门致力于打击保险欺诈和机动车辆犯罪的非赢利性组织，是由前全美汽车防盗署和保险犯罪预防学会于1992年合并成立的。该组织成员由全美1000多家财产与意外保险公司、劳工赔偿保险机构、相互保险公

8、司、汽车租赁公司、汽车停车场以及公共运输管理部门组成。参加这一组织的保险公司为其提供运作资金。组织的设立宗旨是为执法机构和保险公司的调查机构提供信息服务、接受保险人或消费者的委托对疑似保险欺诈进行调查、为保险调查机构提供培训、对保险欺诈进行预警等。