欧盟成员国金融监管框架发展变化

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1、欧盟成员国金融监管框架发展变化

2、第1内容加载中...　　　在欧盟成员国中，金融监管的机构安排各不相同。这种不同的安排也与近几年金融部门发生的重组活动密切相关。尽管有些国家基本没有对金融监管的机构设置和责任分配进行调整，但多数国家已经进行大幅度改革(或者正在改革)。欧盟成员国的改革包括两个方面：评估各自的监管框架和建立欧盟范围内的合作机制。改革的动机也有两个，一是对金融部门快速发展的响应；二是为了提高监管的效益。　　欧盟成员国的监管框架　　从欧盟成员国最近对监管框架实施的改革结果来看，它们有以下几个特点：　

3、　首先，改革对监管框架进行了广泛重组，即减少了监管当局的数量。但就每个国家来说，重组的程度和保留的监管机构各不一样。奥地利、丹麦、德国、爱尔兰、瑞典和英国这6个国家各自只保留了一家监管机构(比利时也有可能只设立一家监管机构)，但在其他国家则有多个机构参与金融监管，尽管它们参与的程度不尽相同。其中，法国的监管机构最多。荷兰和比利时的重组过程并没有带来监管机构数量的减少，只是重新分配了监管机构的职责或对各个机构的内部结构进行了重组。　　目前，欧盟国家形成了三种监管模式相互并存的局面。第一种模式是对金融部门实行

4、分业监管。目前希腊、西班牙、法国和葡萄牙采取这种模式，而芬兰和卢森堡的做法与此稍有不同，它们的银行和证券业由一家监管机构负责，而保险业则有另一家机构负责监管。第二种模式是把金融监管完全整合由一家机构负责，目前奥地利、丹麦、德国、爱尔兰、瑞典和英国采取这种模式，比利时也可能采用这一模式。第三种模式正在出现，其主要特征是根据监管目标分配监管责任，即由两家机构负责履行监管职责，一家负责确保金融机构的稳健，另一家重点监督其业务经营方式以确保透明。目前荷兰和意大利基本采取这种模式，虽然它们的保险业仍然由单独机构监管

5、。最近的总体发展表明，基本趋势是从第一种模式正在向另外两种模式转移，其中银行和证券业监管的合并可能只是一个中间步骤。　　其次，中央银行仍然广泛参与对银行部门的审慎监管。在希腊、西班牙、爱尔兰、意大利、荷兰和葡萄牙，银行监管的职责很早就被赋予中央银行。即使在采取分业监管的法国和芬兰，中央银行也以不同方式在不同程度上参与监管。在设立单一监管机构的国家，中央银行参与监管的程度各不相同。奥地利、比利时和德国的中央银行在经历最近的改革后仍然广泛参与监管事务，但瑞典和英国的中央银行参与监管事务有限。爱尔兰在中央银行内

6、部设立了一家监管机构，但该机构独立行使自己的权力，并在一系列事务中同时对中央银行、议会和财政部负责。丹麦和卢森堡的中央银行不参与审慎监管。中央银行除直接负责银行监管外，还通过其他三种相互关联的基本形式参与这项工作。一是中央银行通过监测金融机构的风险类别并对其进行审计(如德国和奥地利)；二是中央银行通过参加监管当局的董事会和／或管理委员会为改善监管作出贡献；三是中央银行与监管当局共享信息、技术、工作人员和行政管理等资源(如法国和爱尔兰)。　　第三，在大多数国家，监管机构之间的合作都通过某种正式渠道得到加强。

7、首先，在监管合作领域，如果有多家监管当局，则主要通过设立跨部门委员会的形式建立监管合作安排，委员会的成员包括中央银行(如比利时、荷兰和葡萄牙)。如果只有一家监管机构，就可能要求该机构的监管委员会负起监管的协调任务(如法国)。其次，在维护金融稳定的合作方面，最近的发展表明相互之间的合作安排有所增加，这种安排涉及所有参与维护金融稳定的当局，包括财政部、中央银行和各监管机构。合作的形式一般包括成立金融稳定委员会(如奥地利、比利时、德国、法国、爱尔兰和英国)，或相互之间签订谅解备忘录(如法国、瑞典和英国)。　　最

8、后，由于私人部门对监管问题的兴趣日益增加或监管机构更加需要征询私人部门意见，因此有些国家还就监管问题设立了咨询论坛。　　申请加入欧盟的国家的监管框架　　最近，监管框架在那些申请加入欧盟的国家也发生了变化。这种变化与欧盟成员国所遵循的改革方向一致，也是对金融监管框架进行重组，但这些国家监管结构之间的差异要小于欧盟成员国。　　与欧盟成员国相比，申请加入欧盟的国家大部分采用分业监管。塞浦路斯、捷克、立陶宛、波兰和斯洛文尼亚分别设有三家监管机构，负责对银行、证券和保险业的管理。斯洛伐克的证券和保险业统一由一家机构

9、监管。在其他四个国家(爱沙尼亚、匈牙利、拉脱维亚和马耳他)，最近进行的改革导致它们在央行之外设立了一家单独的监管机构，负责整个金融业的监管。一些国家最近的发展显示，改革趋势正在由分业监管走向综合监管。　　在实行分业监管的国家，中央银行通常负责银行业的监管。波兰的银行监管由银行业委员会负责(类似于法国)，但中央银行的参与程度也很高。爱沙尼亚和拉脱维亚的中央银行也广泛参与金融监管，但匈牙利和马耳他中央银行的参与有限。内容加载中..