第11章财产与责任保险

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1、第11章財產與責任保險學習目標指出住宅保險的種類說明個人汽車險的主要承保範圍指出消費者購買住宅保險與汽車險時應遵守的原則第11章財產與責任保險概論住宅保險住宅保險可含家庭動產及不動產，依坪數計算保費，承保範圍依需求選擇，可投保颱風險、地震險、水險、火險與竊盜險等。第11章財產與責任保險火災保險表11-1第11章財產與責任保險火災附加險保有火災保險者，可視其需要選擇附加下列各項附加險：地震險凡直接因地震發生造成保險標的物毀損或滅失，將可依保險標的物損失當時之實際現金價值於保險金額內獲得補償。颱風洪水險直接因颱風洪水發生導致保險標的物毀損或滅失，將在保險金額內獲得補償。第11

2、章財產與責任保險火災第三人意外責任險凡承保之住宅因發生火災、爆炸或煙燻導致第三人殘廢、死亡或財物損失，被保險人依法應負賠償責任而受賠償請求時，保險公司將對被保險人於保險金額內負賠償責任。傷害險無論保險人本人、同居親屬及受僱人，在投保的住宅內因火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞、罷工、暴動、民眾騷擾惡意破壞、意外事故所引起之意外傷害皆可獲得保險金理賠。其　他火災附加險還可包括罷工暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為險、自動消防裝置滲漏險、竊盜險、水漬險與恐怖主義險。第11章財產與責任保險選購住宅保險住宅保險的成本住宅保險的保費計算是根據下列幾個因素來決定：首先，房屋的

3、建築非常重要，房屋結構越防火，保費越低；所以磚造的房子保費比木造房子低。地點也是另外一個重要因素。被保險人所居住的地方如果常發生火災、天然災害或是刑案的話，保費就比較高。第11章財產與責任保險建造成本對保費的影響很大；如果保險公司要花很多錢來修理、重整房子的話，保費就可能比較高。屋齡也會影響保費高低；老房子的保費高，因為老房子比較容易因為火災、風暴而受損。最後，保單種類和自負額也是很重要的因素。承保範圍越廣，保費越高；自負額越多的話，保費就低。第11章財產與責任保險購買住宅保險的建議表11-2第11章財產與責任保險有足夠的保險第一個建議是購買足夠的住宅保險，當你翻修房子的

4、時候，因為房屋的價值可能會大幅增加，因此一定要記得提高保額。加上必要的附約依據需求、房屋狀況的不同，你可能需要加上一些附約。多加比較各家保險公司的住宅保險保費不一，有時候保費高低相差了近1.5倍，所以記得在購買住宅保險之前要四處打聽、多加比較。第11章財產與責任保險選擇高自負額自負額高的話可以大幅降低保費。多利用折扣當你在比較各家公司的住宅保險保單時，記得要問一下你是否可適用任何優惠折扣。不要輕忽自然災害的可怕住宅保險有包括颶風、龍捲風、火災等損失，但是地震險和水災卻排除在外，雖然有地震險的存在，不過很多人還是沒有投保地震險和水險；如果你住在常發生水災或是地震帶的話，最好

5、是要記得將這些災害險加在你的保險規劃中。第11章財產與責任保險汽車保險強制汽車第三人責任保險本險係承保被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故，致第三人死亡或受有體傷，不論被保險人有無過失，依保險契約之約定對受益人給付保險金。傷害醫療給付　每人每一事故傷害醫療總額以新臺幣20萬元為限。殘廢給付　依殘廢等級給付3萬元至140萬元。死亡給付　每人新臺幣140萬元，每一次汽車交通事故每一人傷亡之責任限額為新臺幣160萬元。第11章財產與責任保險任意保險車體損失險車體損失險可分為甲式、乙式。甲式車體損失險是指承保被保險汽車在保險期間內因碰撞傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、拋擲

6、物或墜落物、第三者之非善意行為及不屬本保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因等事故所造成的毀損及滅失。乙式車體損失險指承保被保險汽車在保險期間內因碰撞傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物等事故所造成的毀損及滅失。第11章財產與責任保險意外責任險第三人責任險的重要性在於承擔無法預知的風險，由於保障的對象是事故中的第三人，若一旦車主不幸車禍導致第三人體傷或財物損害，保險公司就必需負起賠償責任，車主可自行決定是否投保，保險金額亦有相當多種組合，可由被保險人視需要自由選擇以彌補強制汽車第三人責任保險的不足。第11章財產與責任保險竊盜損失險竊盜損失險主要針對愛車遭偷竊、搶奪

7、或強盜情形來理賠，一般汽車竊盜保險期間為1年，保險金額的給付，則按照汽車廠牌、車型來訂定。自負額分10%與20%兩種；附加險如果車主還有其他的保險需要，且在預算許可之下，另外有些附加特約保險可視狀況加保。第11章財產與責任保險選購汽車險汽車保險的成本年齡、性別和婚姻狀況很重要。未滿20歲的駕駛人肇事比例高，因此保費就高。汽車廠牌和出廠年份也會影響保費多寡。新車的保費比舊車高很多。第11章財產與責任保險表11-3第11章財產與責任保險購買汽車險的建議有足夠的責任險車禍肇事者如果沒有足夠的保險，終其一生的所得可能都得用來賠償傷者