财产分配与传承规划

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1、财产分配与传承规划（三级）第一节：收集客户信息信息：客户家庭的财务结构信息，家庭基本构成，家庭成员关系等。一、婚姻1、婚姻成立及法律效果A、形式要件：结婚登记；实质要件：双方自愿；法定婚龄（22，20）；禁止条件（直系血亲和三代以内旁系血亲，不宜结婚的疾病，未婚）B、夫妻双方的人身关系权利义务：使用自己姓名的权利；参加学习、工作、社会活动的自由；双方都有抚养教育子女的权利和义务；2、相互扶养义务3、共同财产平等处分权4、相互继承遗产权5、婚姻关系特殊形态的理解及财产处理A、婚姻成立由两部分组成：双方同意缔结婚姻关系协议；婚姻登记

2、机关的等级批准行为；（在批准登记时间与领证时间不一致时，婚姻成立时间按批准时间）B、同居；94年2月1日《婚姻登记管理条例》公布前，按事实婚姻；二、子女1、赡养，经济上必须的生活用品和费用；精神上尊重、关照；2、法律意义子女：婚生子女；非婚生子女；3、合法收养关系；三、父母1、法律意义亲子关系：自然血亲（婚生、非婚生）；拟制血亲（养；继并受其抚养教育）2、未成年人造成他人伤害，父母有义务赔偿；离婚者，与子女共同生活一方承担民事责任，独自承担有困难者，共同承担；四、兄弟姐妹：血亲（直系、旁系）；姻亲；五、祖父母、外祖父母抚养关系：

3、①父母双方已死亡，或一方已死亡，另一方无力抚养，或双方都无力抚养；②孙子女未成年；③祖父母、外祖父母有负担能力；第二节：提供咨询服务第一单元：婚姻家庭财产风险因素分析一、经营的风险：经营合伙的风险因素；经营公司的风险因素；二、婚姻变动中的财产风险：婚后财产共有制容易导致纠纷的产生；利用婚姻诈骗财产；转移共同财产；跨国婚姻；三、子女教育的相关财产风险①一般情况下子女教育等财产投入风险；②离异情况下子女抚养教育财产的风险；③夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险四、财产的传承风险：遗产争夺风险；产业的传承风险；第二单元：界定

4、客户财产权属一、财产所有权界定个人财产所有权：占有权；使用权；收益权；处分权；二、个人所有权的行使三、财产所有权的取得与消灭1、合法取得所有权：原始取得（不依赖原所有人的意志）；继受取得（通过法律关系从原所有人处取得）2、所有权的散失：A、绝对散失（物的散失）、相对散失（无尚存，所有权转移）；B、因行为而散失（出卖、赠与）、因其他原因而散失（所有人死亡、标的物意外灭失）；C、自愿散失（出卖、抛弃）、强制散失（没收、征用、强制执行）四、个人所有财产界定：合法收入；不动产；金融资产；其他财产（生活用品、古董、图书资料）五、财产共有：

5、权利主体多元；共有客体统一财产；共有的内容（各共有人对共有物共享权利义务，平行而不对应）；共有是所有权的联合；1、按份共有：内外部关系2、共同共有：内外部关系；类型（夫妻共有、家庭共有、遗产分割前共有）六、共有财产的分割原则和方法1、分割原则：遵守法律；遵守约定；平等协商、和睦团结；2、分割方法：实物分割；变价分割；作价分割；第三单元：财产分配规划咨询一、界定财产分配规划中的财产属性1、夫妻财产：A、法定共有财产：①工资、奖金；②生产、经营收益；③知识产权的收益；④金融资产；⑤因继承或赠与所得的财产；⑥其他B、法定特有财产：①一

6、方婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归属于夫妻期中一方的财产；④一方专用的生活用品；C、其他：①一方从事自身职业必须的财产，价值较大除外；②奖品；③具有人身性质的保健费、保险赔偿金；④复员费、专业费；⑤科研津贴；⑥一方创作的文稿、书稿、设计图等；⑦劳动关系补偿金、再就业津贴、提前退休补贴费、吸收劳动力安置费；2、夫妻约定财产A、夫妻财产约定制类型：分别财产制；一般共同制；部分共同制；B、夫妻约定财产制度的主要内容：主体；内容；形式；时间；效力；C、夫妻财产协议的有效要件：

7、夫妻双方具有合法身份；完全民事行为能力；约定是基于真实意思表示；内容合法；必须书面形式；二、客户财产分配规划咨询1、离婚的条件A、协议离婚：①合法夫妻；②完全民事行为能力；③本人自愿真实意思表示；④已就夫妻财产、债权、债务及子女抚养或对生活困难一方的经济帮助达成离婚协议；⑤双方亲自到婚姻登记机关共同提出离婚申请；B、诉讼离婚：①重婚或有配偶者与他人同居；②实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；③有赌博、吸毒恶习屡教不改者；④因感情不合分居满两年的；⑤一方被宣告失踪，另一方提出离婚诉讼（离开最后住所后下落不明，满2年）；⑥其他；2、

8、子女监护法定监护：监护人直接按法律规定而产生；（父母死亡：祖、成年兄姐、父母所在单位或未成年人住所地居委会、村民委员会或民政部门）3、子女收养A、收养条件⑴一般收养：被收养人（不满14；孤儿；10以上，需被收养人同意）；送养人（孤儿监护人；社会福利机构；有困难生