7、第七章 财产分配与传承规划

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1、第七章财产分配与传承规划教学目的与要求：学员应该掌握家庭成员的权利义务关系，财产权属的法律规定并掌握界定财产属性的方法，同时要熟练掌握夫妻财产分配的法律规定及其对财产分配规划的重要意义，掌握遗产的界定以及遗产分割的原则教学难点：复杂的财产权属界定，以及从不同的角度可能有不同的理解，对未涉及具体实例的学员来说有时难于区分清楚授课时数：课时第一节收集客户信息基本的家庭成员构成及其相互之间的关系如下：一、婚姻（夫妻、配偶）婚姻的成立包括形式要件和实质要件形式要件：婚姻登记实质要件必备条件禁止条件双方必须达法定婚龄结婚双方当事人自愿禁止一定范围内的血亲结婚禁止患一定疾病的人结婚；结婚当事人不能

2、与第三者有婚姻关系夫妻之间的权利义务关系（一）夫妻对共有财产有平等的处理权我国实行的夫妻共同财产制度（二）夫妻有相互抚养的义务夫妻双方在物质上和生活上有互相扶助、互相供养的义务。（三）夫妻有相互继承遗产的权利二、子女子女对父母有赡养扶助的义务。包括：1、经济上为父母提供必需的生活用品和费用。2、生活上、精神上对父母应尊重、关照3、子女不得虐待或遗弃父母子女包括：婚生子女：具有合法婚姻关系的男女所生育的子女非婚生子女：不具有合法婚姻关系的男女所生育的子女三、父母法律上的亲子关系分为两种类型：一类是自然血亲的父母子女关系，包括父母与婚生子女、父母与非婚生子女；另一类是拟制血亲的父母子女关系

3、，包括养父母与养子女、继父母与受其抚养的继子女。父母子女关系建立的原因可能有所不同，但权利义务是相同:1、父母对子女有抚养教育的义务2、父母有管教和保护未成年子女的权利和义务3、非婚生子女、继父母继子女的合法权益受到法律的保护4、父母子女有互相继承遗产的权利四、兄弟姐妹血缘关系中最近的旁系血亲，包括全血缘的兄弟姐妹和半血缘的兄弟姐妹。五、祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母以外最近的直系亲属。第二节提供咨询服务第一单元界定客户财产权属一、财产所有权界定财产所有权：指财产所有人依照法律对其财产享有占有、使用、收益和处分的权利。二、个人所有权的行使1、直接方式行使财产所有权2、间接方式

4、行使财产所有权三、财产所有权的取得和消失（一）取得1、原始取得2、继受取得（二）丧失1、绝对丧失与相对丧失2、因一些行为丧失与因其他原因丧失3、自愿丧失与强制丧失四、个人所有财产界定1、合法收入2、房屋3、储蓄4、生活用品、古董、图书资料5、林木、牲畜6、法律允许公民拥有的生产资料五、共有财产（一）按份共有指各共有人按照确定的份额对共有财产分享权利和分担义务的共有。1、按份共有的内部关系（1）对共有权的行使不能单独进行，应该和其他共有人达成共识（2）按份共有人可以将其份额分出或者转让（3）除共有人的特殊约定外，对共有物的管理，应由全体共有人共同进行2、按份共有的外部关系（二）共同共有指

5、两个或者两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。1、共同共有人的内外部关系内部：共同共有人的权利基于共有物的全部。对共有物权利的行使应当得到全体共有人的同意。外部：对共有物的处分应得到其他共有人同意；对外责任为连带责任2、共同共有的类型（1）夫妻共有注意这几点问题：①夫妻间的财产权属可以以约定方式确定②夫妻的婚前财产是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产对共有财产的处分应当经过协商，取得一致意见后进行（2）家庭共有家庭共有财产就是家庭成员在家庭共同生活关系存续期间共同创造、共同所得的财产。（3）遗产分割前的共有当死者有数个继承人时，其中任何继承人都不可能单独取得遗产的所有权

6、，遗产只能作为全体继承人共有。六、共有财产的分割原则和方法（一）分割原则1、遵守法律的原则分割财产遵循法律2、遵守约定的原则有约定按约定，没约定按法律3、平等协商，和睦团结的原则（二）分割方法1、实物分割先进行实物分割，对剩余的无法进行实物分割财产再进行其他方法处理2、变价分割将共有财产变换成货币后由共有人分割3、作价补偿共有人之一希望取得该物，其他共有人不希望取得该物，进行作价分割工作要求：工作准备：基本工作准备部分，制作客户的财产登记表工作程序：第一步：指导客户填写事先设计好的客户财产登记表第二步：与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产权属情况，了解其财产范围，界定

7、出可以为客户提供理财规划服务的财产，解答客户关于财产权属的问题。第三步：界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议。第四步：针对客户财产中存在的权属风险进行提示。第二单元分析财产分配规划中的财产属性一、夫妻法定财产（一）夫妻法定共有财产指夫妻在婚姻关系存续期间所取得的，归夫妻双方共同所有的财产。特别注意：在共同所有还是个人所有不能确定时，推定为共同所有。夫妻法定财产的分类：1、工资、奖金2、生产、