效益监管的理论依据和客观基础

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1、效益监管的理论依据和客观基础

2、第1　进入新世纪，我国经济金融的可持续发展迎来了新的大好机遇。“稳健的货币政策”和“积极的财政政策”的实施效应明显，技术革命和知识经济的联合影响加大，共同营造、了一个更为宽松的宏观环境。我国新兴的经济学家日前发表有关言论称，中国过渡经济时期将因为经济全球化浪潮的联动作用而大大缩短。然而我国过渡经济发展的特质还没有发生根本的变化。作为国民经济的命脉，我国金融业理所当然的依旧朝着既定的轨道发展。因此，目前我国金融领域的一切现象还是不可能超越过渡经济学范畴的。　　如果说，

3、在我国经济和世界形势发生深刻变化的背景下，不难理解我国金融改革的重要性和紧迫性的话，那就更不难理解人民银行在新世纪的初始阶段，就强调要切实加强金融监管、提高监管质量和水平的必要性　　人民银行要提高金融监管效能，在过渡经济时期，如果找不准、抓不住新的监管支点，那显然只会是“雷声大、雨点小”。然而，作为我国金融领域的微观主体，银行和其它金融机构已经开始超脱新兴时期经营理念的局限性，在金融体制改革滞后于经济体制改革的情况下，受其它微观经济主体经营宗旨变革的影响，逐渐出现了追求经营业绩的趋势。对于这一趋

4、势，我国社会各界发出了不少的赞许声：银行敢说利润了!　　这里体现的是过渡经济时期市场微观主体的本质要求，尽管其与完整意义上市场经济微观主体的本质要求仍然不尽相同，但与计划经济时期已有天渊之别。我们说，过渡经济时期人民银行金融监管的根本依据至此已经完全明朗化了。既然“银行敢说利润了”，人民银行还不敢说利润或者还不肯说利润，那似乎也不是个事儿。　　人民银行要说利润，就要说真正的利润，要讲效益，就要讲真正的效益，最根本的，就是要督促金融企业全面提高经营业绩。实际上，这就是人民银行效益监管。显然，效益监

5、管的基本支点是由过渡经济时期的微观经济主体——金融企业创造的，所以我们说，效益监管的理论依据就是过渡经济学。　　弄清这一点，对于我们全面认识当前和今后一段时期(即过渡经济时期)人民银行实施效益监管的必要性和紧迫性是有着重要意义的，而对于我们不再为“效益是商业银行的事情还是人民银行的事情”而争论也有着同样重要的意义。　　过渡经济学认为，社会微观经济主体的利润是市场竞争中最核心的资本。由此我们可以推断，过渡经济时期金融企业如果放弃追求利润，自然也就放弃了必要的竞争力，那么，其最终的结果只有一个，就是

6、关门倒闭，也就是监管述语中的市场退出；这种非自然的市场退出，对一国的金融体系、金融格局以及存款人都会造成极其严重的损害。所以过渡经济时期，人民银行的金融监管必须能够根本避免这一情况的出现，而不仅仅把其当作金融监管的良好动机。　　但是，由于我国金融体制改革相对滞后，尤其是银行制度的计划经济色彩依然非常浓厚，人民银行实施效益监管的客观基础似乎还未曾夯实。可是我们如果看到，包括四大国有商业银行在内的我国金融企业已经将扭亏增盈列入重要议事日程，或者我们会更加坚定实施效益监管的信心。一如我们不可能企望中国

7、经济体制朝夕间转变成完整意义上的社会主义市场经济一样，我们也不可能企望中国金融体制短期内就完成现代金融制度的变革，银行和其它金融机构更不可能一夜之间成为理性经济人。在这一客观条件下，人民银行更加要进一步强化监管职能，以效益监管为核心手段，加强金融监管，提高监管的质量和水平，督促金融企业提高经营绩效，促使金融企业在稳健的发展中更好地防范和化解金融风险。　　金融企业自觉地追求经营效益的时候，其潜在的各种风险隐患，像各种历史挂账、资产管理漏洞和成本控制薄弱环节等，必然首先成为金融企业关注的重要方面，所

8、以人民银行实施效益监管，也不必担心银行家因为利润而过度冒险。不足额提取呆账准备金的超负荷运营、“把所有鸡蛋都放在一个篮子里”的信贷资产集中管理方法等等，在此前的一段时期，已经被银行家们所摒弃。过渡经济时期成长起来的银行家们所具有的这种较强的风险意识和新的经营理念，自然也是人民银行实施效益监管的有利条件之一。　　当然，人民银行转变金融监管模式，是过渡经济时期金融企业稳健发展的必然要求，也是作为过渡经济时期微观市场主体的金融企业为其创造了可能性，但是，如果没有符合过渡经济时期要求的金融企业损失补偿机

9、制和反映金融企业实际盈利能力的会计核算制度，而仅仅依靠不良资产剥离、依靠资产管理公司，人民银行实施效益监管的有效性还是会受到很大制约的。　　不过，我们相信，人民银行实施效益监管所解决的问题，绝不只是我国金融企业的风险防范和化解问题，更是我国金融企业的可持续发展和长治久安问题。（完）