完善中央银行金融监管的建议

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1、完善中央银行金融监管的建议

2、第1内容显示中　　　在目前，现场检查和非现场监管是我国中央银行对金融机构日常监管的主要方式，现场检查与非现场监管相互补充，互为依据，共同构成了中央银行实施有效监管的主要手段。笔者就如何完善中央银行金融监管工作提出五点建议。　　1、完善现场检查技术操作手册。现场检查是一项技术性很强的监管业务，具有很强的规范性、权威性和严肃性，必须制定统一、标准、规范的现场检查操作规程。因此，人民银行总行可以根据我国金融业的现状及发展趋势，制定一套切合中国银行业实际情况，标准化、实用化的《金融业务现场检查操作规程》。

3、《规程》要对检查准备工作、检查实施工作、检查总结及其处理等现场检查的各个环节和全过程进行全面规范，使现场检查工作程式化、法制化，监管人员开展现场检查工作能够有章可循，照章办事。其次，鉴于人民银行现有监管人员中很多原先并未从事过稽核工作，对现场检查的内容、程序和方法技术不太熟悉，建议人民银行总行可以组织编写专门的高质量的现场检查教材或手册，一方面以此对检查人员进行培训，提高检查人员的业务素质和实战技能，另一方面可以提高现场检查的统一化和规范化水平，同时有利于检查人员平时自学以及在实际检查工作中对照执行。　　2、加强对监管执法工

4、作的统一领导，成立央行执法领导机构。现在具有行政处罚和行政复议职能的各级人民银行相应成立了行政处罚委员会和行政复议委员会等非常设机构，功能相对单一。为了加强对监管工作的领导，完全可以在此基础上成立一个央行执法委员会。考虑到内设机构的编制问题，该机构也作为人民银行的非常设机构，不占人员和机构编制，由一名主要分管监管工作的行级领导任主任，各具有监管职能的部门负责人为成员，下设办公室，人民银行主要监管部门的负责人为办公室主任。该委员会按照监管工作“一盘棋”的思路去运作，职能涵盖对监管工作的全面部署和统一安排、监管实施、案件会审、行

5、政处罚、行政复议、法规审传和组织培训。每年年初各监管部门将全年监管工作计划报送委员会，委员会召开各监管部门参加的协商会议，据此对全年监管工作进行综合安排，制定该分支机构对辖区内金融机构年度现场检查计划。在对外开展检查时，由执法领导机构一个口子对外，统一配置和调度检查人员，杜绝原先的“各自为政、各路出击”的现象。在检查结束后，及时将检查结果和发现的问题在委员会上进行交流、确定性质、拟定处理意见。　　3、增强现场与非现场监管工作的计划性。要加强对现场检查工作的系统管理，首先应该增强检查工作的计划性。在目前的管理体制下，现场检查工

6、作计划由大区行确定比较合适，总行对一些共性的、突出的、急待了解的问题，在年底前作为次年的检查计划下达给大区行，大区行在此基础上再根据辖区的实际情况，及时确定本辖区次年的现场检查工作计划，然后由执法领导机构统一下达给各中心支行。中心支行再将检查计划进行系统安排，确定各项检查的检查对象、内容、时间、方式和承办部门，使时间安排、人员调配和检查内容都做到协调一致，避免重复检查、重复处罚和检查碰车等现象，可以大大提高检查效率，强化检查工作的严肃性，增强检查信息的利用效率。同时，非现场监管工作的计划性也应增强。年初可根据不同时期的监管重

7、点，及时调整非现场监管报表的格式、内容与报送方式。对需经各级人行审核批准的事项，在不同时期的侧重点也可有所不同，但是其调整应是自上而下有计划实施的，不能由各级人行各自为政，擅自调整。　　4、设立预警指标，建立报告和询问制度。针对目前金融服务和金融统计工作与金融监管工作衔接不够的状况，可以在存款、贷款、利率、支付结算、信用证业务统计方面设置若干个预警指标，由金融服务与金融统计部门监控。这些部门在日常工作中发现监管对象某些业务即将达到或已经达到预警指标，就应当及时向监管部门或指定的执法机构通报，执法机构收到报告后应及时对预警指标

8、进行客观的分析，如有可疑因素则应开展现场检查，以防患于未然。同时监管部门也应定期向服务部门、统计部门主动询问相关情况，搜集监管信息，提高对监管工作的前瞻性。　　5、构造监管信息平台，形成职能部门的大监管体系。为了使以上措施能有效地付诸实施，必须构造有效监管的信息平台。目前，金融监管信息散布于人民银行各个职能部门之间，应尽快把部门间的信息数据联网，以集中反映金融监管信息和监管工作计划及开展情况，实现金融监管信息资源共享。该信息平台应具备以下功能：一是能根据各金融机构提供的报表，自动计算出非现场监管的指标，并在此基础上对金融机构

9、的经营质量作出量化评价，及时发现异常信号，确定监管重点；二是实现监管工作安排的电子化，即各监管部门将全年监管任务输入系统后，系统能够按照监管工作“一盘棋”的要求，自动生成科学的切合实际的监管工作计划，并按此计划指挥各监管部门开展监管工作；三是实现监管信息共享，服务部门、统计部门能够将掌握的