对我国中小企业融资难的看法

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1、对我国中小企业贷款难的看法金融1001班徐阳洋摘要随着中国特色社会主义市场经济体制的建立，中小企业蓬勃发展，中小企业对国民经济的作用愈加明显，本文对中小企业贷款面临的现状及对策进行深入探讨，缓解中小企业融资难的问题。关键词中小企业贷款现状对策融资一．课题意义在我国缓解中小企业贷款困境是一项综合性的社会工程。在这项工程中，政府、银行、中小企业自身都应该积极参与。政府应该为中小企业融资创建良好的法律环境和市场环境，构筑全方位、多层次的市场融资体系，并尽量为中小企业提供财政及税收优惠政策;银行应深化制度改革，完善金融企业制

2、度，创新金融产品和金融服务，畅通中小企业融资渠道；而中小企业本身应努力提高自身素质，增强内在融资能力，因地制宜的选择融资途径。综上，鉴于中小企业在我国经济中的重要地位，客观分析中小企业融资的现状与问题，深入分析问题的成因，并提出有效的解决办法，对我国渐进式改革的平稳推进具有非常重要的意义。二．中小企业的含义从全世界范围看，各国对中小企业的划分标准总体上分为两种情形：定量划分与定性划分。其中定量划分一般以其从业人员、资本金额、资产总额、销售额、市场占有率等量的指标作为划分标准。而定性划分一般以企业所有权集中程度、自主经

3、营程度、管理方式和在本行业所处地位为标准来对中小企业进行划分。就我国而言，对中小企业的划分一直采用定量划分为标准，并且采用复合定义标准。但由于行业的差异性对于中小企业的划分标准也会带来很大的不同，对于工业企业和建筑业有资产总额的要求，而对于零售业、批发交通运输、邮政、住宿等其它行业并没有资产额的要求。在销售额方面，除了零售业与住宿餐饮业外采用1.5亿元的年营业额作为中小企业的上限外，其它均是以3亿元为界。而在人员界限方面也是存在很大的差别，例如工业企业、建筑企业、交通运输通常是劳动力密集型，所以员工人数较多，因此也分

4、别以2，000人、3，000人为界。但对于零售、批发、邮政、住宿餐饮等，虽然相当于高科技型企业也属于劳动密集型，但对于员工人数的标准明显比上述工业、建筑、交通运输业小。另一个值得注意的问题就是，中小企业实际上是中型企业与小型企业的统称，除零售业外，其它各行业都把3,000万元年营业额作为中型企业的下限，零售业则是1,000万元。三．我国中小企业发展的现状近年来，我国中小企业快速，健康和持续发展，对经济增长的贡献越来越大。有关资料表明，目前我国中小企业已达4200万户（包括个体工商户），约占全国企业总数的99.8%。“

5、十一五”期间，国民经济年均增长9.5%，而规模以上中小工业企业增加值年均增长28%左右。截止2006年底，我国中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内增加值的58%，社会零售额占59%以上，缴税收占50.2%，提供的就业机会占75%，出口额占全国出口的68%。在从事跨国投资和经营的3万户国内企业中，中小企业占到80%以上。但是我国中小企业自身素质不高，技术创新不足。据有关调查，目前珠江三角洲中小企业设备的技术水平，处于国际先进水平的不到1%，处于国内先进水平的不到41%，处于国内中等水平的为47%，处于国内落后水平的

6、为11%，大部分企业对现有员工的素质和工作状态的评价一般，只有1/3的企业表示满意或比较满意，最缺乏较高素质的综合型人才和专业人才。同时缺乏比较有效的法律保护。健全的立法是稳定中小企业发展的保障。美国目前有50多部专项法律构成的中小企业法律体系，保证了美国中小企业的健康发展。但是，中国的中小企业的生存与发展一直缺乏比较有效的法律保护。尽管近年来我国已经出台了《公司法》《合伙企业法》《个人独资企业法》《乡镇企业法》等法律法规，但都是从不同的法律侧面对中小企业加以规定的。在2008年金融危机爆发后，中小企业因为自身抗风险

7、能力不足，纷纷陷入了贷款难的困境。由此可见，中小企业的发展关系着国家经济的良好发展，通过对中小企业贷款难的深入探讨有利于帮助企业缓解目前的困境，从而有利于其恢复自身的活力，对我国国民经济的发展起到了促进的作用。四．解决中小企业贷款难的几点意见　1完善我国中小企业融资的法律法规，构建资信评级体系　　中小企业融资，立法先行。用立法的形式强化对中小企业融资服务体现了一个国家对中小企业发展的重视程度，如美国为扶持中小企业发展制定了《中小企业法》、《中小企业投资法》等一系列法律法规，西方其他国家也十分重视中小企业融资立法。我国

8、制定的《中小企业促进法》为中小企业融资提供了法律保障，但其条文偏重原则性，应建立与之相配套的具体法律法规。中小企业融资难的根源是银企之间的“信息不对称”，而最佳解决方案是构建企业资信评级体系，提供中小企业资信方面的数据能帮助银行低成本地评估中小企业的融资风险，同时减少不对称信息的生成。为此需要采取一系列措施：建立政府机构掌握的信息共享机制、培育