对地方性金融机构监管模式改进的思考

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1、对地方性金融机构监管模式改进的思考

2、第1　　　近年来，在地方性金融机构发展过程中，监管工作也进行了适时的跟进，借鉴国外成熟的监管思想及方法体系，建立了一套监管的方法和内容体系。但是，由于我们的监管方法体系和指标体系在适用于地方性金融机构监管的实践中，存在没有清晰权责条件的内部治理结构这个先天不足，监管方式设计失去了针对性和有效性，监管工作仍然处于一定层次上的紊乱状态。（1）指标设计缺乏灵活性；（2）监管模式过于理想化；（3）监管内容千篇一律；（4）监管缺乏应有的独立性，难以超脱；（5）监管资源明显不足等等。下面笔者就地方性金融机构监管模式提出几点改进措施。　　1、强化对地方性

3、法人金融机构治理结构的监管　　一是要设计合理的股权分布结构，当前可以考虑降低地方政府股份份额，增加地方民营经济股份份额，建立以民营经济为主的法人股、以内部中高级管理人员为主的内部职工股和社会公众股，以股份的合理分配形成均衡的所有人结构；二是明确合理的股权流动性要求，促进股权的合理流动，增强所有人对代理者行为约束；三是加强对股权人的合法性、真实性监管，防止虚假出资行为；四是对所有权人运行机制的监管。在条件不具备的机构中，强化代理权监管应是中心内容。　　2、强化约束激励机制，完善法人机构内部管理运行机制　　一是设计金融机构内部竞争机制，完善代理权竞争，通过竞争约束代理人行为；二是

4、强化对代理人行为监管，实现权利责任制衡，把对金融机构的监管从业务监督到高级管理人员监管有机结合起来；三是要完善对金融机构内部激励机制建设，试行对高级管理人员期权激励等措施，减轻经营的短期化行为；四是对法人机构内部运营机制进行有效监督，对经营管理决策、执行、监督行为进行全程监控，确保一级法人体制下统一资金调度、统一财务支出、统一人员调配等措施的落实。　　3、设计符合实际的风险指标体系和风险评价标准　　针对目前我国商业银行资本充足率较低、资产运用单一等实际情况，金融机构风险指标的设计和监控应突出如下几个方面：（1）在资本监管上，除提出资本充足率的基本要求外，还要强化对出资人出资动

5、机与行为的监管、资本结构的监管；（2）在对负债的监管上，除提出准备金要求外，还要针对区域性法人机构抵御流动性风险差的要求，加强负债期限结构、负债结构的监管；（3）在对中小机构的资产风险监管上，不良贷款指标的设计应根据新老划断、逐步消化的原则，设计不同的指标要求；包括：资产运用结构、资产流动性评价、资产风险权数设计、贷款期限与集中度监管，重点防范向出资人贷款行为的监管；（4）价格监管。包括对金融机构提供的利率外服务条件、金融机构成本收益控制监管。建立独立的、以风险测定和评价为核心的分析系统，实施独立、动态、全面的监控。　　4、建立权责分明的风险处置和损失承担机制　　尽可能地通过

6、市场手段解决中小机构的市场准入、机构兼并等问题，增加金融机构外部竞争压力，降低风险处置成本。因此，有必要以立法形式确立损失分摊、资产定价等问题，扫清市场化重组的技术障碍。要建立操作性强的金融机构市场退出机制，及早消除影响金融全局运行的个体风险隐患。　　5、改善监管权责配置，提高监管效能评价的科学性和合理性　　在当前阶段，对金融监管效果的评价，应该以风险的识别、处置作为重要内容。因此，监管的评价监督应是充分放权下的动态监督，综合评价下的合理分责。在法律法规的许可之内，对于监管者应予以充分的放权和信任，对于监管责任建立科学而客观的评价，以增强监管者的独立性与权威性。　　6、完善监

7、管的外部支持机制，实现依法监管、规范监管　　提高监管有效性，除完善金融监管的操作性手段外，构建高效的支持系统至关重要。这个系统应该包括：理论论证系统、效果评价系统、法律支持系统、技术分析系统、后备支持系统。制订和实施与国际接轨的会计准则，建立适当的信息披露制度，及时向社会公众披露有关金融机构的经营状况和财务成果，增加市场透明度，发挥社会公众对金融机构经营行为的市场约束；尽快实施监管人员等级管理制度、队伍引进、在职培养机制等。（完）