关于加强地方性法人金融机构监管的思考

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1、___________________________________________________________________________________________关于加强地方性法人金融机构监管的思考 　　摘要：近几年，对城市商业银行等地方性法人金融机构监管的效率不高是一个不争的事实。究其原因，在于将过于先进和规范的监管模式简单地套用在尚不具备规范市场主体特征的地方性金融机构身上。本文提出建立有效监管的出路是：监管要有的放矢，要在改善治理结构、引入竞争机制方面多做工作，逐步建立与当前地方性金融机构经营特点相适应的有效监管模式

2、。 　　关键词：地方性法人金融机构监管模式评价 　　近年来，以城市商业银行为主体的地方性法人金融机构普遍存在着风险状况居高不下、低效运转的问题。本文在对地方性金融机构行为特征调查分析的基础上，得出了未来几年监管的主攻方向在于，以法人治理结构为重点，通过产权约束和竞争约束规范地方性金融机构的经营行为，增强金融监管的针对性、敏感性和约束力。具体包括如下三个层面的内容：(1)完善法人治理结构的设计与操作，形成有效的产权约束；(2)在产权所有人虚置的过渡时期，中央银行要责无旁贷地承担起虚拟主体的责任，通过引入内部竞争形成有效的内部制衡机制；(3)构建

3、符合中小金融机构现实的、合理的、科学的、渐进的监管指标体系，减少盲目性，提高权威性和有效性。 　　一、当前监管效果的分析与评价 　　近年来，在地方性金融机构发展过程中，监管工作也进行了适时的跟进，借鉴国外成熟的监管思想及方法体系，建立了一套监管的方法和内容体系。(1)重视了对中小金融机构的监管；(2)将风险防范放在首位，确立了资产风险为中心的监管内容体系，建立了资本充足率、资产负债管理等监管指标体系，初步建立了风险预警和风险防范体系；(3)采取了现场检查与非现场监管结合的全面监管方式；(4)对部分机构出现的风险进行了综合处置；(5)对中小金融

4、机构进行了管理体制的变革，分别实施了产权改造和经营机制的再造。中小金融机构的经营行为得到了规范，效益观念、成本控制、内部管理取得了明显的进步，风险防范的框架初步建立，中小金融机构的经营和发展初步走上了健康运行的轨道。4_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

5、________________ 　　但是，由于我们的监管方法体系和指标体系是以借鉴发达市场经济国家为基础的，在适用于地方性金融机构监管的实践中，因为存在没有清晰权责条件的内部治理结构这个先天不足，监管方式设计失去了针对性和有效性。(1)指标设计缺乏灵活性。(2)监管模式过于理想化。现场监管与非现场监管相结合，是基于充分、准确的信息批露、规范的报表体系，完善的监测指标体系、高效的分析框架等基础上的，而这些条件目前我们都不具备或不完全具备。(3)监管内容千篇一律。针对目前法人治理结构不完善、内部管理体制不理顺的现实情况，对其内部委托、代理机制的

6、监管应作为一项重要内容，而不是目前单一的几个指标就能解决了的问题。(4)监管缺乏应有的独立性，难以超脱。 　　二、对地方性金融机构监管模式的思考 　　根据中小金融机构存在的缺陷和监管存在的问题，我们认为，应该坚持法人监管和风险监管的原则，以法人治理结构和风险监控体系为重点，一方面要改造机构，逐步健全治理结构、引入竞争、规范行为，建立中小金融机构的有效内部控制和激励机制，另一方面要修正监管模式、监管指标和调整监管方法。完善对中小金融机构风险评价和处置体系的设计，以确保监管有的放矢，对症下药。逐步向规范化过渡。达到主动监管、超前监管、依法监管、科

7、学监管的目标，提高监管的效能。 　　1．强化对地方性法人金融机构治理结构的监管。在条件成熟的情况下，应积极推进城市商业银行的产权改革。一是要设计合理的股权分布结构，调动各个层面所有者关注经营的积极性。当前可以考虑降低地方政府股份份额，增加地方民营经济股份份额，建立以民营经济为主的法人股、以内部中高级管理人员为主的内部职工股和社会公众股，以股份的合理分配形成均衡的所有人结构。二是明确合理的股权流动性要求，促进股权的合理流动，增强所有人对代理者行为约束。三是要加强对股权人的合法性、真实性监管，防止虚假出资行为。四是对所有权人运行机制的监管。要通过

8、这一监管，形成高效的决策机制、决策监督机构，并使委托代理行为遵循严格的权责对等原则实施。而在条件不具备的机构中，强化代理权监管应是中心内容。 4__________