关于孟加拉国乡村银行小额信贷运作机制与经验研究

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1、关于孟加拉国乡村银行小额信贷运作机制与经验研究导读：这是一篇关于孟加拉国乡村银行小额信贷运作机制与经验研究的论文，对正在写小额和信贷的毕业生有参考意义。摘要：孟加拉国额信贷的运作与管理方面有许多成功的经验与做法.本文从孟加拉国乡村银行额信贷发展出发，介绍了额信贷的发展特征，阐述分析了其管理模式，时探讨了孟加拉国的成熟经验与做法，以期对中国发展额信贷提供参考.关键词：孟加拉国额信贷发展特征运作机制经验借鉴孟加拉国是南亚的独立国家，有1。3亿人口，其中超过85%的人口生活农村地区.国民经济主要以农业为主，GDP的25%于

2、农业、林业和渔业，是目前世界上最不发达的国家一，也是三农问题比较突出的国家一.为了有效摆脱贫困，促进更多人业，实现农民和农村发展，从20世纪70年代起，孟加拉国开始探索额信贷模式，经过几十年的发展，其影响力波及全世界许多国家.对孟加拉国乡村银行额信贷进行充分研究，对于推动中国农村地区社会经济发展意义重大.一、乡村银行额信贷发展特征(一)乡村银行额信贷介绍孟加拉国最早建立额信贷的机构是乡村银行，于1976年开始进行额信贷的试验，经过7年的探索，其服务对象越来越广泛.为了使其更地服务于农村贫困人口，1983年，经政府批准

3、，乡村银行成为正式的银行，孟加拉国乡村银行（GB），又称格莱珉银行，主要是为农村居民提供额信贷的银行，目的于使农村居民摆脱高利息的束缚，实现自我发展与农业效益的提升.额信贷方面的经验不断得到推广，帮助许多农村居民实现了经济发展.目前，乡村银行营业经发展到1240多个，服务全国64个地区86000个村中的62个地区的81547个村，有330万贷款客户，7。3万个客户中心，55万个贷款组.提起孟加拉国农村金融，不能不提到的创始人穆罕默德·尤努斯，他也此获得了2006年诺贝和平奖，以表彰他消除贫困方面作的贡献.(二)乡村银

4、行额信贷发展理念孟加拉国乡村银行发展额信贷的理念主要于以下3个方面：①平等享受金融服务的权利.孟加拉国额信贷创始人尤努斯认为，每个人都应该平等享受种权利，其中也包括享受金融服务的权利.通过发展乡村银行，以有效消除贫困，使农村居民走上富裕的道路.②每个人都是创造者.根据马斯洛需求理论，每个人都有生存的需要、安全的需要、社交的需要、自尊的需要以及自我实现的需要.生存的需要是每个人最基本的需要，人不仅要获得生存，而且还要追求更高层次的需要，单纯将人看成是劳动者或消费者都是片面的，他们还能够创造价值，成为自或他人的雇主，特别

5、是发展中国家中，更需要具有这样的理念.不能够仅仅将人看成消费者，要看他们创造价值的方面，以及他们的创造力与灵活性.从整体来看，发展中国家的农村居民既具有消费能力，也具有创造价值的能力.③要将穷人有效地集合起来，发挥群体力量.对于贫困地区而言，要将这些穷人有效地组织起来，发挥他们的整体作用，通过相互监督的功能来保障每一笔贷款都能发挥最大作用，防止资金损失现象的发生，这样以有效减少银行的监督压力，形成一定的合力.时，通过榜样的作用，以带动群体富裕，以此来达到额信贷发展的真正目的.(三)额信贷发展服务目标孟加拉国乡村银行额

6、信贷创立初，真正目的是通过资金支持使更多的人摆脱贫困，消除贫困人口.以额信贷发展中的服务目标是贫穷、有一定生产经营能力且有资金需要以及得不到金融帮助的阶层.乡村银行与商业银行有着很大的不，商业银行往往都是为了追求利益的最大化，实现经济效益，不愿意将信贷资金放给贫困人群.而乡村银行额信贷则是把资金真正送到贫困人群手中.信贷资金发放上，孟加拉国乡村银行额信贷的额度小额和信贷毕业论文书写格式金，借款资金的使用、偿还等问题，都由贷款组决定.果组内有成员为偿还不及时或使用不规范而影响信用，则整个组成员日后的借贷都会受到影响，以

7、贷款组的成员都能做到相互监督，大量节省了银行工作人员的精力，促进了乡村银行额信贷的发展.时，乡村银行还接受成员的存款，且有一定的利息，这不仅以增加乡村银行获取信贷资金的，而且还以使成员更加信赖银行.正是这种发展模式下，孟加拉国的乡村银行额信贷模式帮助大量贫困人口摆脱了贫困，而且这种模式也得以有效推广，使更多的贫困人口受益.三、乡村银行额信贷的经验借鉴(一)积极提供优惠政策与服务推行额信贷发展是孟加拉国人口脱贫致富的重要素.以孟加拉国政府积极支持额信贷发展，充分发挥政府的市场主体协调作用，通过制定相关法律法规，资本充足

8、率、坏账计提及税收等方面给予一定的优惠，使其以更地发展，降低发展风险.将额信贷纳入国家金融体系中，实行运作模式，为其赋予合法的金融地位，奠定持续发展的基础（图2）.此外，孟加拉国乡村银行还充分运用计算机X络技术来强化其发展规模，不仅提供必要的金融服务，还为农民提供必要的技术与信息服务，减少额信贷项目的风险，提高贷款人的还款能力.通过一系列有效的