关于城市商业银行分行建设问题的探讨

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1、关于城市商业银行分行建设问题的探讨关键词：　　随着城商行跨区域经营步伐地迈出，城商行业务发展速度越来越快，其发展质量和速度也越来越倚重于分行开设速度与分行业务发展情况。如2009年末，南京银行异地分支行的存款余额已占全行的30%，贷款余额占全行的40%，预计未来两三年后，异地分支行对全行利润贡献可能从现在的25%提高到50%左右。对城市商业银行而言，分行建设问题是当前非常重要的战略执行问题。分行建设搞得好，对城商行的发展战略具有保障和促进作用，反之则有可能成为其障碍。因此，分行建设问题是关乎银行战略规划目标能够实现的重要问

2、题，对该问题的研究是非常有意义的。　　从总行的角度来看，分行建设的问题实质就是如何选择确定开设分行的目标城市、筹建分行、分行开业后如何有效支持和管理分行的问题。从分行的角度来看，分行建设的问题可归纳成一个问题，即分行开始营业后如何实现总行审定的分行中长期发展规划目标和年度预算考核指标。城市商业银行选择开设分行的目标城市一般要考虑以下几个因素：当地的经济金融发展情况、银行业竞争情况、监管政策的引导、本行的市场定位及战略布局等。由于开设分行目标城市的选择与筹建是一项阶段性的工作，而分行的管理是持续的工作，本文主要探讨分行开业后

3、的管理和监督问题。　　城商行的组织结构要从原来的总-支模式转变为总-分-支模式，无论是对各级管理人员的理念和管理水平，还是对银行管理信息系统、内控制度设计方面都提出了很大的挑战。城商行只有对支行的管理经验，而分行与支行的职能定位是有很大差别的，完全将原有对支行的管理经验复制到分行管理上显然是行不通的。如何对分行实施管理，以保证分行稳定、健康、可持续发展，是当前城商行在跨区域发展过程中亟待解决的问题。由于出发点不一样，总行和分行之间一定会存在沟通的困难和阻碍。总行制定的政策和原则，到分行层面执行起来不符合实际或者变了味；分行

4、不能正确领会总行的意图或者无法执行总行的政策。为此，城市商业银行总行和分行都应该从全新的角度来审视这个问题，即以“核心价值的增长”为目标来考虑分行建设的问题。　　从总行来说，分行建设应确保分行实现其核心价值，即分行建设能够保证全行战略目标的实现。在分行建设问题上，笔者认为，总行应重点做好以下几方面的工作。　　一、加强发展规划管理。指导分行编制适度超前又切合实际的发展规划。　　现代企业管理实践表明，具有明确战略目标，并在战略规划指导下开展经营管理活动的企业才能取得持续发展。分行从成立伊始，就应该有明确发展规划，发展规划主要内

5、容至少应包括以下几方面：在当地经济金融环境（包括宏观经济政策）以及自身优劣势分析基础上的自身定位（包括系统内的职能定位和对外的市场定位）、业务发展目标、业务发展举措以及所需配套的资源支持。当然，分行发展规划应在总行战略规划指导下编制，不可背离总行战略规划提出的原则和要求，这样才能保证全行战略目标的一致性。分行编制的发展规划，必须经过总行的批准方能生效。　　总行在评审分行发展规划时应重点考虑以下因素：①为什么要设立分行，即分行存在的目的是什么，这个问题至关重要。回答这个问题实际上就是解决分行的定位问题。分行作为总行管理功能的

6、延伸平台，同时又承载着业务发展的经营职责，其功能定位除了经营和管理双重职能外，还有诸如学习当地金融同业的先进管理经验的窗口等非业务功能。除了对内定位外，总行应帮助分行找到其在细分市场上的客户和业务定位。在如今银行业同质化竞争的环境中，差异化竞争不失为赢得市场的法宝。作为城商行的分行，不可能与大银行去比规模、比X点，只有通过有特色的产品和服务，在细分市场中找到自己的目标市场，才能在竞争中立足。因此，分行功能定位和市场定位一定要明确，这是分行业务发展和有效履行职责的前提条件。②分行发展目标是否合理，为实现发展目标所需的外部环境

7、及内在条件是否齐备？总行应对分行发展规划提出的各项发展目标实现的可行性做分析，同时也要对各项发展目标的前瞻性做出评估。业务发展目标定得过高或过低都不利于分行健康发展。③发展举措是否有力、到位？分行提出的发展措施是未来几年重要的工作思路和内容，是决定是否能达成发展目标的重要因素，总行在评估分行发展规划时必须考虑到举措的针对性和有效性。④总行是否可为分行提供实现这些目标而需要的资源支持？资源支持主要是人力资源、财力资源及X点资源等。这些资源投入是否符合总行整体战略要求？这些资源投入的成本因素是否科学合理？　　加强分行发展规划管

8、理，除了编制一个促人奋进又切合实际的发展规划外，还要重视分行规划执行和定期评估，关注区域经济金融环境发生的变化对规划的潜在影响，及时更新或修订规划，才能确保分行规划的可行性和指导性。　　二、加强预算管理，完善考核激励机制。　　分行有了明确的发展规划，切不可将其束之高阁，而应将每年的经营预算与发展规划相衔